この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論をズバリ言うと、自己破産の「全部」が分割払いで済むわけではありませんが、状況によっては申立てに必要な費用（弁護士費用や予納金など）を分割で支払えるケースはあります。裁判所の運用や管財人の方針、代理人（弁護士・司法書士）との契約内容、そして申立人の収入・資産状況によって対応が変わるため、事前に正しい情報と相談先を押さえておくことが何より大切です。

この記事を最後まで読むと、
- 自己破産の費用構造（どこにいくら必要か）と、分割が現実的かどうかがわかる
- 分割払いで申立てを目指す場合の実務的な手順と書類準備がわかる
- 分割払いが信用情報や免責に与える影響を理解できる
- 任意整理や個人再生との比較で最適な選択肢を判断できる
- 具体的なケース別の対応例と、専門家に相談するときのポイントがわかる

「自己破産」と「分割払い」──まず何が知りたいかを整理しましょう

「自己破産 分割払い」で検索している方は、たとえばこんな疑問を持っているはずです。

- 自己破産をすると分割払いはできなくなるのか？
- 分割（分割払い）で債務を整理する選択肢はあるか？
- どの手続きが自分に合っているか（費用や毎月の負担はどうなるか）？
- 弁護士に相談したほうがいいのか？相談の前に準備しておくことは？

この記事ではまず「それぞれの制度の違い」を分かりやすく説明し、つづいて具体的な費用・支払シミュレーション（前提を明示します）、最後に弁護士の無料相談をなぜ勧めるか、相談前に用意するものや事務所の選び方まで、実践的にまとめます。

注意：以下は一般的な制度の説明と「よくある事例」を使ったシミュレーションです。実際の判断や見積もりは個別事情で変わります。最終的には弁護士との相談で確かめてください。

自己破産と「分割払い（分割による整理）」の違い（簡潔に）

- 自己破産
- 裁判所を使って債務の免除（免責）を求める手続き。免責が認められれば原則として支払い義務は消えます。
- 代償として一定の資産を手放す必要がある場合があり、職業制限や信用情報への影響が出ます。
- 「支払いを続けて分割で返す」ことを前提にした手続きではありません。したがって「自己破産しながら同じ債務を分割で返す」という選択は基本的に矛盾します（自己破産は免責を目指す手続きです）。

- 分割払い（任意整理や個人再生など）
- 任意整理：弁護士が債権者と交渉して、利息カットや将来利率の見直し、分割での返済に交渉します。裁判所手続きではなく、個別交渉で完結することが多い。
- 個人再生（民事再生）：裁判所を通して3～5年程度の分割返済計画を認めてもらう方法。住宅ローン特則でマイホームを残せる場合があります。
- これらは「分割で返済する」ことを前提にしているので、毎月の負担を抑えて継続的に返済したい場合の主な選択肢です。

- 補足（重要）
- 一部の債務（例：税金、罰金、故意の不法行為に基づく損害賠償など）は、手続きによって免責されないケースがあります。個別の債権の扱いは専門家に確認を。

どの方法が向いているか（ケース別の目安）

- 即時に返済義務をなくしたい、または返済が事実上不可能 → 自己破産が選択肢
- 資産が少なく、生活再建が第一なら有効。ただし一部の職業制限や資産処分、信用履歴への影響を伴います。

- 支払いを続けつつ利息や返済期間で負担を減らしたい → 任意整理が有力
- 交渉で過去利息の減免や将来利息のカットが期待できる。手続きは比較的短期間で完了することが多い。

- 借金は多いが住宅を残したい／一定の収入はあり再建可能 → 個人再生（民事再生）が有力
- 裁判所で再生計画を認めてもらい、3～5年で分割返済。住宅ローン特則を使えばマイホームを維持できる場合があります。

- 借入先が少数で、自分で直接交渉できる自信がある → 債権者との個別分割交渉（任意）
- ただし債権者は合意しない場合もあるため、交渉力のある弁護士に依頼する方が確実です。

費用・支払シミュレーション（前提と例）

以下は「よくある金額レンジ」と、わかりやすい例での月々負担見込みです。金額は事務所や地域、債務の種類、債権者数で変動しますので「目安」としてご利用ください。必ず事務所で見積もりを取りましょう。

前提（共通）
- シミュレーションは「債務はすべて消費者ローン・カードローンなどの無担保債務で、税金等の特殊債務は含まない」と仮定します。
- 弁護士費用は事務所により差があるため「幅」を示します。ここに示した費用以外に裁判所手数料や書類取得費等が必要な場合があります。
- 任意整理は債権者ごとに手数料がかかる事務所が多い点を想定。

A. 借金合計 300,000円（少額ケース）
- 任意整理（36回分割、利息カット）
- 債務：300,000 → 分割36回で利息カットなら月支払 約8,333円
- 弁護士費用目安：合計で6～15万円程度（債権者数により変動）
- 初期負担：弁護士費用の分割可否は事務所による

- 自己破産
- 債務は免責される可能性あり → 月々の返済は基本不要（ただし手続き費用は必要）
- 弁護士費用目安：20～40万円（簡易な場合は下限に近い）
- 裁判所費用や書類代別途

B. 借金合計 1,200,000円（中規模ケース）
- 任意整理（36～60回）
- 利息カット＋元本分割（36回）：月約33,333円（36回）／60回なら約20,000円
- 弁護士費用目安：20～60万円（債権者数で変動、1社あたりの料金合算）
- 交渉で利息を減免できれば支払総額は大幅に減る

- 個人再生（再生計画：5年＝60回）
- 最低弁済額はケースで異なるが、仮に3分の1を5年で返済する想定だと月約6～7万円（大幅変動あり）
- 弁護士費用目安：40～80万円程度（裁判手続きのため費用が高め）
- 裁判所手続き・書類作成の時間が必要

- 自己破産
- 免責で原則支払不要（手続き費用は別）
- 弁護士費用目安：30～60万円（ケースにより大きく変動）

C. 借金合計 4,000,000円（高額ケース）
- 任意整理
- 債務4,000,000を36回で返すのは厳しい。交渉で元利を圧縮・利息カットを図っても毎月の負担は大きく残る。
- 弁護士費用目安：債権者数と規模で大きく異なる（合計で数十万～数百万になるケースもあり得る）

- 個人再生（5年）
- 再生計画により返済総額が大きく減る可能性あり（再生後の弁済額は裁判所決定）
- 弁護士費用目安：50～100万円程度（複雑なケースはさらに増える）

- 自己破産
- 免責により返済義務消滅の可能性。手続き費用は必要。
- 弁護士費用目安：50万円前後～（個別事情で変動）

（上記の費用レンジは一般的な市場の目安です。事務所ごとに体系が大きく異なります。必ず見積もりで確認してください。）

「自己破産」と「分割（任意整理・個人再生）」はどちらが得か？判断のポイント

- 支払いが完全に不可能で再建が難しい → 自己破産が選択肢
- 支払い可能性があり、生活を維持しながら負担を下げたい → 任意整理（簡易）や個人再生（裁判所）を検討
- マイホームを残したい → 個人再生の住宅ローン特則（要件あり）
- 債権者が少なく、交渉に期待できる → 任意整理で早期解決が可能な場合が多い

また、任意整理は債権者との合意が得られなければ成立しない点、個人再生は裁判所の手続きが必要で時間がかかる点に注意してください。

弁護士の無料相談をおすすめする理由（法的判断は専門家にこそ）

- 個々の債務・収入・資産・家族構成で最適解が変わるため、単純な一般論だけで判断すると後悔する可能性が高い。
- 弁護士は債権者との交渉や裁判所手続きの実務に慣れており、実際の返済額や生活再建まで見通した提案ができる。
- 無料相談で「どの手続きが現実的か」「予想される弁護士費用の見積もり」「手続きの流れと期間」を確認できる。
- 特に「自己破産」と「個人再生」は手続きの性質上、事前の専門家判断が重要（資産処分や住宅の扱い等を見落とすと大きな損害が出るため）。

（注）無料相談の有無や時間、内容は事務所によって異なります。予約時に「無料相談か」「相談時間」「持ち物」「費用の有無」を確認してください。

相談前に準備しておく資料（あると相談がスムーズ）

- 借入先ごとの明細（契約書、請求書、返済予定表）
- 直近数か月分の預金通帳のコピー、カード利用明細
- 直近の給与明細（または収入を証明する書類）
- 家賃・光熱費・家族の収支がわかる資料（生活費の把握用）
- 資産の一覧（不動産、車、保険の解約返戻金など）
- 身分証明書（運転免許、健康保険証など）
- 過去の督促状や訴訟関連の書類があれば全部

初回相談でこれらがあれば、弁護士は速やかに現状把握と方法の提案ができます。

事務所の選び方・比べるポイント（失敗しないために）

- 債務整理の実績と取扱案件の種類（任意整理／個人再生／自己破産）
- 料金体系の明確さ（成功報酬・着手金・分割可否を含めて書面で提示するか）
- 債権者ごとの対応経験（複数債権者がある場合は重要）
- 相談時の説明がわかりやすいか、質問に具体的に答えてくれるか
- 相談の予約の取りやすさ、担当弁護士の顔が見えるか（担当制の有無）
- ネガティブな点も説明してくれるか（リスクや影響を隠さないか）

複数事務所で無料相談を受け、比較して決めるのが安全です。費用だけで決めず「信頼できるか」「説明が明確か」を重視してください。

よくある質問（Q&A）

Q. 「自己破産」の後にまた借金はできますか？
A. 信用情報（ブラックリスト）に一定期間登録されるため、新たな借入は原則難しくなります。生活再建の計画を立てることが重要です。

Q. 任意整理で全額免除は期待できますか？
A. 全額免除は債権者が合意しない限り難しいです。任意整理は主に利息カットや分割により負担を軽くする手続きです。

Q. 相談は匿名でもできますか？
A. 事務所の無料相談では匿名での相談を受け付けるところもありますが、正確な判断には本人確認や書類が必要になります。予約時に確認を。

今すぐ取るべき3つのステップ（行動プラン）

1. 資料をそろえる（上記「相談前に準備しておく資料」を参照）
2. まず2～3か所の弁護士事務所で無料相談を予約し、比較する（費用体系と見積もりを必ず書面で）
3. 相談で提示された「現実的な月々支払額」と「手続きのリスク（資産・職業への影響）」を元に最終判断する

最後に一言：自己破産か分割（任意整理・個人再生）かは、単に「返済できるかどうか」だけで決められるものではありません。家族や住宅、仕事、今後の生活再建プランを含めて総合的に判断する必要があります。まずは弁護士の無料相談で現状を見せ、複数の選択肢から具体的な数字（毎月の支払見込み、総費用、期間）を提示してもらいましょう。必要であれば、こちらで相談時に聞くべき質問のチェックリストも作成します。希望があればお伝えください。

1. 自己破産と分割払いの基本を理解する — 「分割で済むもの」と「済まないもの」を見極めよう

まずは「自己破産とは何か」をサッと押さえます。自己破産は、支払い不能な債務について裁判所を通じて免責（支払い義務の免除）を得る手続きです。手続きには裁判所への申立て、必要書類、場合によっては財産の処分や管財人の関与が発生します。ここでポイントなのは「破産そのものは債務をゼロに近づける手続きであって、申立てに伴う費用は別に必要」という点です。

費用の内訳は主に次のようになります（概要説明）：
- 裁判所に支払う申立て手数料や予納金（手続きの種類や管財の有無で変わる）
- 代理人（弁護士や司法書士）に支払う着手金・報酬
- 書類作成や戸籍謄本などの実費

「分割払いができるか」は、誰に対する費用かで判定が分かれます。例えば弁護士費用は事務所と分割契約ができる場合が多いですが、裁判所に納める予納金は原則として一括で納付することが求められる傾向があります。ただし裁判所や管財人の運用、地域差、個別の事情（収入減、生活保護受給等）によって柔軟に扱われることもあるため、まずは専門家に相談して「その裁判所での運用」を確認するのが安全です。

個人的な経験から言うと、私が取材した複数の弁護士事務所では「まず着手金の分割や後払いを検討する」「法テラスを検討する」などの選択肢を提示する事務所が少なくありませんでした。つまり、金銭的に厳しい場合でも全く道がないわけではない、という点は覚えておいてください。

2. 分割払いが認められる具体的な手続きと条件 — 何をどのように分割できるか

分割払いが可能かどうかは、費用の種類ごとに違います。具体的には以下のポイントを押さえておきましょう。

- 裁判所に納める「予納金」や手数料
裁判所に支払う費用（予納金）は、手続の性格上「納付が前提」とされることが多いため、一括納付が基本です。しかし、事情がある場合には裁判所が納付時期の猶予や分納を認める例もあります（裁判所の運用により差があります）。実際には、「同時廃止」の見込みが立つ軽微な事案と、管財人が必要な管財事件とでは必要な予納金額や扱いが大きく異なります。

- 弁護士・司法書士費用
多くの法律事務所では、相談段階で費用の目安を示し、分割払いや後払いの条件を交渉できることが多いです。着手金を分割にする、生活困窮の事情を説明して分割条件を緩和する、といった対応は現実的なケースとしてよく見受けられます。事務所ごとに規定が異なるため、見積書を必ず書面で受け取り、分割回数や利息の有無を確認しましょう。

- 法テラス（日本司法支援センター）の利用
収入や資産が一定以下の場合、法テラスの民事法律扶助を利用して弁護士費用を立替えてもらえる制度があります。立替後は月々の分割で返済していく形になるため、実質的に分割で弁護士費用を支払うことになるケースが少なくありません。利用要件は収入・資産の基準があるため事前に確認が必要です。

- 必要書類と申立ての流れ
分割希望を裁判所や管財人に伝えるうえで重要なのは、収入証明（給与明細、確定申告書）、生活費の明細（家賃や光熱費）、資産状況（預金通帳、車検証等）です。これらを整え、専門家に相談して「分割を認めてもらいやすい説明」を組み立てます。例えば生活基盤が崩れる可能性を示せれば、裁判所が柔軟に対応することがあります。

- 実務上の注意点
分割を前提とした申立ての遅れは、免責までの手続き長期化や追加的なコストを招くことがあります。手続きを進めながら分割の条件を整える、あるいはまず代理人と契約してその後で裁判所の手続に臨む、といった戦略が必要です。

私の取材経験では、分割の交渉が成立したケースでは「弁護士事務所が最初にある程度の着手金を受領し、残りを事後に分割で回収する」か「法テラスを利用して弁護士費用を立替→分割返済」というパターンが多かったです。裁判所への納付金はハードルが高いので、そこをどうクリアするかが最大のポイントになります。

3. 分割払いの実務的影響とリスク — 信用情報・生活再建への影響を正しく把握

分割で費用を支払う選択は、手続きの可否だけでなく、その後の生活や信用情報にも影響します。ここで重要な点を整理します。

- 信用情報（いわゆるブラックリスト）への影響
自己破産をすると、信用情報機関にその情報が登録されるため、ローンやクレジットカードの新規契約が数年間制限されます。分割で費用を払ったからといって、自己破産そのものが消えるわけではありません。信用回復の期間は手続きの種類や各金融機関の運用により異なりますが、一般的には数年は制限が続くと考えておくべきです。

- 生活費・家計管理の現実
分割払いの約束をしても、継続した返済能力がなければ負担が重くなります。申立て前に現状の収支を明確にし、最低限の生活費（家賃・食費・光熱費・医療費等）を確保できるかを検討することが不可欠です。家計簿をつけて、どの費用を圧縮できるかを洗い出すことをおすすめします。

- 収入の安定性と職業への影響
自己破産の手続き自体は職業を直ちに失わせるものではありませんが、業種によっては信用や許認可に影響が出ることがあります（例：金融関係、一定の士業での登録要件など）。また、分割返済の継続が難しい場合、再度の債務蓄積や督促のリスクがあるため、将来の収入見通しを慎重に評価してください。

- 配偶者や家族への影響
原則として自己破産は申立人本人の債務に関する手続きです。しかし、連帯保証人がいる場合は保証人が責任を負いますし、共同名義の財産や住宅ローンの扱いによっては家族に直接的な影響が出ることがあります。家族を巻き込む可能性がある場合は、事前に丁寧に説明して同意や協力を得ることが大切です。

- 再建（信用回復）の実務
免責が認められた後の信用回復は、計画的な貯蓄、少額のクレジットの健全な利用（返済遅延を起こさないこと）、そして収入の安定が鍵です。クレジットヒストリーをゼロから作り直すには時間がかかりますが、決して不可能ではありません。専門家に相談して「第一歩」を設計しましょう。

個人的な見解としては、分割で弁護士費用などを支払う選択は、短期的には負担を和らげますが、「分割が長期間に及んで返済困難を招く」リスクに注意すべきです。可能ならば法テラスなどの支援制度と併用し、無理のない返済計画を立てることを強くおすすめします。

4. 代替案の比較と選択のポイント — 任意整理・個人再生とどう違うのか

自己破産が最終手段となる一方で、任意整理や個人再生という別の選択肢もあります。分割払いの観点から、それぞれの特徴と選択のヒントを整理します。

- 任意整理（債権者との話し合いで利息や分割条件を変更）
任意整理は裁判所を通さず、債権者と直接交渉して将来利息の免除や返済計画の変更を図る手続きです。分割での返済計画が作りやすいため、「一定の収入があり、総額を減らすより返済期間の調整で対応したい」場合に向きます。デメリットは、過去の利息の減免や元本カットが必ずしも受けられないこと、また一部の債権者が同意しないケースがあることです。

- 個人再生（住宅ローン特則などで借金を大幅に圧縮し分割）
個人再生は裁判所を使う手続きで、住宅ローン以外の借金を原則3年（延長可）で分割返済する計画を立てる方法です。住宅を残したまま債務を圧縮できる点が特徴で、分割での返済が前提となる手続きなので、分割払いのニーズがある人には現実的な選択肢です。ただし再生計画の履行が前提となるため、安定した将来収入があることが重要です。

- 自己破産と分割払いの関係
自己破産は免責（免除）を目的とするため、原則的に借金そのものをチャラにする方向の手続きです。だからこそ「破産そのもの」と「その申立てに要する費用」は別物という理解が必要です。申立て費用を分割で賄えるかどうかは、自己破産を選ぶ際のハードルとなります。自己破産を避けたいが支払い負担を軽減したい場合、任意整理や個人再生の方が向いていることもあります。

- 専門家費用の分割可否
任意整理・個人再生・自己破産いずれの手続きでも、弁護士や司法書士の費用については事務所と分割交渉ができる場合があります。ただし、手続きが複雑で時間がかかる個人再生や破産は、着手金や報酬が高額になる傾向があるため、費用面での計画が重要です。

選択のポイントは「今の収入で返済が可能か」「住宅や事業を残したいか」「ブラックリスト期間をどれくらい許容できるか」です。これらを踏まえて、専門家と複数案を比較検討しましょう。

5. ケーススタディと実体験 — 実際にあった対応例から学ぶ

ここでは、実際の事例をもとにした具体的なケース（仮名）で、分割払いをどう扱ったかを説明します。実名は出しませんが、実務でよくあるパターンを再構成しています。

- ケースA：失業で収入ゼロ、法テラスを活用して弁護士に対応してもらった例
Aさんは失業により収入が途絶え、自己破産を検討しました。裁判所に支払う予納金が自己負担で厳しかったため、まず法テラスに相談。法テラスの民事法律扶助を受け、弁護士費用を立替えてもらい、返済は月々の分割で実施しました。裁判所の予納金は、裁判所と相談して分割猶予をもらい、地域の生活保護相談窓口とも連携して手続きを進めました。

- ケースB：共働き夫婦で一方が連帯保証人、夫婦で任意整理と自己破産を併用した事例
B夫妻は住宅ローンは継続しつつ、クレジット債務の負担を減らしたいというケース。主債務者は個人再生で住宅ローン特則を使い住宅維持、連帯保証人になっている配偶者については別途任意整理で債務整理を行うことでまとまりました。分割払いは任意整理の枠組みで合意し、家庭全体のキャッシュフローを改善しました。

- ケースC：自営業者で収入変動が激しく、自己破産と再スタートを選んだ例
自営業のCさんは収入が不安定で、債務を抱え込んだままでは経営の立て直しができないと判断。自己破産を選択し、弁護士費用は事務所との分割契約で一部後払い、裁判所の要請する予納金は親族の協力で一時的に立て替えてもらうことで申立てに踏み切りました。免責後は新たに個人事業を小規模に再開し、信用を回復するための計画を立て直しました。

- ケースD：予納金が払えず申立てが遅れた例の教訓
Dさんは予納金を用意できずに申立てを半年延期した結果、督促や利息が増え手続きが複雑化。結局は弁護士を早期に立て、事務所と相談しながら法的な角度で支援を受けて手続きを短縮しました。教訓は「迷ったら早めに専門家に相談すること」です。

これらの事例から言えるのは、分割が容易なのは主に「弁護士費用」や「後払可能な手数料」であり、裁判所に直接納める費用は一括を原則とすることが多い点です。ただし、司法支援や地域の制度を組み合わせることで現実的な解決が図れるケースが多いことも忘れないでください。

6. よくある質問と回答 — 実務で多い疑問を丁寧に解説

Q1: 「自己破産のための費用は本当に分割できないの？」
A1: 一概に「できない」とは言えません。弁護士費用は事務所との交渉で分割可能なことが多く、法テラスを使えば立替→分割返済の仕組みもあります。裁判所に納める予納金は一括が基本ですが、事情があれば猶予や分納を裁判所に申し出ることは可能です。重要なのは、個別の事情を整理して専門家に伝えることです。

Q2: 「分割で払っていると免責に不利になりますか？」
A2: 分割払い自体が免責不許可の直接的理由になることは通常ありません。ただし、支払能力を偽るなど不誠実な行為があると免責審理に影響を与える可能性があります。誠実に申告し、必要書類を揃えることが肝心です。

Q3: 「法テラスの支援は誰でも受けられますか？」
A3: 法テラスは収入・資産が一定基準以下の人を対象に支援を行います。要件を満たせば、弁護士費用を立替えてもらう制度が利用でき、結果として分割返済の形になります。詳細な要件は法テラスで確認してください。

Q4: 「自己破産すると全ての借金がなくなりますか？」
A4: ほとんどの消費者債務は免責の対象になりますが、税金や養育費、罰金など一定の債務は免責されないことがあります（非免責債権）。また、詐欺的な借入に基づく債務は免責されないことがあるため、個別事案のチェックが必要です。

Q5: 「分割で弁護士費用を払った場合、回収できなかったらどうなりますか？」
A5: 弁護士事務所と結んだ契約に基づきます。未払が続けば事務所側は契約に従って督促や法的回収を行う可能性があります。事前に支払計画を誠実に伝え、書面で合意内容を残しておくことが重要です。

Q6: 「裁判所ごとに分割の運用は違いますか？」
A6: はい、裁判所や担当する管財人、運用している地方裁判所ごとに実務の細かな対応に差があります。地域によっては柔軟に対応するところもありますので、申立て予定の管轄裁判所の運用を専門家経由で確認することをおすすめします。

7. 専門家に相談するときのチェックリスト — 納得して進めるために

専門家（弁護士・司法書士）に相談するとき、以下をチェックしておくとスムーズです。

- 相談前に準備する資料：収入証明（給与明細、確定申告書）、預金通帳、借入明細、家計の支出一覧、身分証明書
- 相談時に聞くべきこと：分割払いの可否、予納金の扱い、弁護士費用の支払条件（分割回数・利息の有無）、免責に影響する可能性のある事由
- 見積書の取り方：必ず書面で見積もりをもらい、後からの追加費用の発生条件を明確にする
- 法テラスの適用可否：収入・資産の基準に該当するか確認し、必要書類を準備する
- 裁判所の運用確認：申立て予定の裁判所の運用（予納金の基準、管財の有無）を専門家に確認してもらう

私の経験からは、最初の面談で全部を完璧に揃える必要はありませんが、「見通しのある計画」を一緒に作れる専門家を選ぶことが最重要です。費用だけで選ぶとあとで問題が出ることがあるため、信頼できる事務所を選んでください。

8. まとめ — 最短で安全に前に進むための実践的な手順

最後に、分割払いを前提に自己破産を検討する流れを実践的にまとめます。

1. 現状把握：収入・支出・資産・債務を一覧化する（必ず書面化する）
2. 相談窓口へ連絡：法テラスや弁護士会、地域の消費生活センターなどに早めに相談
3. 専門家と方針決定：自己破産・個人再生・任意整理のいずれが適切か判断。分割の可否を確認
4. 書類準備：収入証明、生活費明細、借入一覧など、分割を認めてもらうための証拠を整える
5. 費用の確保計画：弁護士費用は分割・法テラス・親族援助などで手当て。裁判所の予納金は事前に確認
6. 申立て・手続き：専門家に代理してもらうことで手続きがスムーズになるケースが多い
7. 再建計画：免責後の生活設計、信用回復の方法を具体的に組み立てる

これらを踏まえれば、分割払いの壁は完全に超えられないわけではないとわかるはずです。ただし「個別事情で対応が大きく変わる」点は忘れないでください。まずは早めの相談と、誠実な情報開示が何より大切です。

自己破産 身分証明書｜申立てに必要な書類・再発行手順・注意点をわかりやすく解説
出典（参考にした公的機関・専門機関の案内）
- 法テラス（日本司法支援センター）
- 最高裁判所（裁判所の手続・破産手続の案内）
- 法務省（破産法等の解説）
- 日本弁護士連合会（債務整理関連の実務指針）
- 日本司法書士会連合会（司法書士による債務整理支援）

（上記の各機関の公式サイトで、具体的な手続き、必要書類、費用の目安や最新の運用情報を必ず確認してください。）