この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論から言うと、タンス貯金（手元現金）は自己破産の手続きで「財産」として扱われます。隠したり黙っていたりすると、免責（借金の支払い義務が免除されること）が認められなくなったり、刑事責任に発展したりするリスクがあるので避けましょう。本記事を読むと、どの現金が申告対象か、申告方法、管財人の処理、免責要件への影響、そして生活再建の具体的手順と相談先がわかります。正しい手続きで不安を減らし、再出発の道筋を具体的に描けます。

「自己破産」とタンス貯金──どうなる？最適な債務整理と費用のシミュレーション

タンスにためた現金（いわゆる「タンス貯金」）がある状態で借金問題に直面したとき、「その現金はどうなるの？」「自己破産したら没収されるの？」と不安になりますよね。ここでは、タンス貯金の扱いを含め、あなたの状況に合った債務整理の選び方・費用イメージ・弁護士への無料相談のすすめ方まで、実務的でわかりやすく解説します。

重要な前提（必ず守ってください）
- 債務整理で最も重要なのは「正直に申告すること」です。資産を隠したり故意に処分すると、免責（借金の免除）が認められない、民事・刑事上の問題になる可能性があります。必ずすべての現金・預貯金・資産を申告してください。

タンス貯金はどう扱われるか（手続き別のポイント）

- 任意整理（債権者との個別交渉）
- 基本的に私的な交渉です。裁判所の手続きではないため、現金を裁判所が直接没収する仕組みはありません。
- ただし、交渉後の支払い原資として使えるかどうかはあなたの支払能力次第。債権者には収入・資産の提示が求められることがあり、虚偽があると信頼を損ねます。

- 個人再生（民事再生）
- 裁判所を通す手続きで、資産や収入を基に再生計画（原則として一定額の弁済）を立てます。
- タンス貯金も資産として計上する必要があります。資産が多ければ再生計画の金額に影響しますが、住宅ローン特則を使えば住宅を守れる場合があります（条件あり）。

- 自己破産（破産手続き）
- 債務者の財産は「破産財団」となり、免責の前提で換価されて債権者に分配されます。現金や預貯金は原則として破産財団に含まります。
- 一方で「日常生活に通常必要と認められる物品」は一定の範囲で保護される制度があります（ただし現金そのものは基本的に財団の対象になりやすい）。
- まとめると、自己破産を選ぶ場合にはタンス貯金も申告され、換価の対象となる可能性が高いことを前提にしてください。

（上で書いた内容は、一般的な運用や考え方の説明です。具体的な取扱いは手続きの種類・個別事情・裁判所や管財人の判断で変わります。正確な処理は弁護士にご相談ください。）

あなたに合う債務整理の選び方（簡易フローチャート）

- 借金の総額が比較的少なく、毎月の支払能力がある → 任意整理を検討
- 借金は大きいが継続的な収入があり、住宅を残したい → 個人再生を検討（住宅ローン特則の利用可否を確認）
- 支払不能で返済継続が見込めない、または借金の大部分を免除したい → 自己破産を検討

その他の判断材料
- 資産（車、高額貯金、不動産）の有無：自己破産では換価される可能性あり
- 家族や保証人への影響：保証人がいる債務は整理方法によって保証人に請求が残ることがある
- 手続きの公開度（破産・再生は手続きが公的に記録される）や信用情報への影響（いずれも数年は残る）も考慮

費用の目安（一般的なレンジ）と内訳

実際の費用は事務所・案件の複雑さで大きく変わります。ここでは一般的な相場のレンジを示します（あくまで目安）。正確な見積りは弁護士の無料相談で確認してください。

- 任意整理
- 弁護士費用（着手金＋成功報酬）：1社あたり5万円～15万円程度が目安（複数債権者なら合計で数十万円）
- その他：交渉に伴う実費（郵送料・通信費等の小額）

- 個人再生（民事再生）
- 弁護士費用：30万円～70万円程度（事案の難易度により上下）
- 裁判所手続き等の実費：数万円～十数万円程度
- 再生計画に基づく支払い（再生後の分割返済額）は別途

- 自己破産
- 弁護士費用：20万円～50万円程度（同時廃止か管財事件か等で幅が出る）
- 裁判所費用・予納金（管財人費用など）：数万円～数十万円（事件による）
- 事件の種類（財産がほとんどない同時廃止事件か、財産があり管財事件になるか）で費用差が大きい

注意点
- 「無料」で初回相談を受け付けている事務所は多いです。そこで費用見積りや方針を確認してください。
- 成功報酬や追加費用の扱いは事務所ごとに違うので、契約前に必ず書面で確認を。

ケース別 費用・結果のシミュレーション（3例）

以下は典型的な想定ケースでの目安です。実際の適用は弁護士の診断によります。

ケースA：借金 50万円、タンス貯金 3万円、収入は安定している
- おすすめ：任意整理または分割返済交渉
- 期待される結果：利息カットや返済期間の延長で月負担を軽くできる可能性
- 費用目安：弁護士費用（1社の場合）5万～15万円。交渉に成功したら月返済は数千円～数万円に調整可能。

ケースB：借金 250万円、タンス貯金 30万円、持ち家なし、収入はあるが生活が苦しい
- おすすめ：個人再生または自己破産（収入や資産の詳細で判断）
- 期待される結果：個人再生なら大幅減額の可能性と資産の一部保持、自己破産なら原則免責で借金が無くなるが資産を失う可能性あり
- 費用目安：個人再生で弁護士30万～60万円＋裁判所実費、自己破産で弁護士20万～50万円＋実費。タンス貯金は申告の対象となり、再生計画や破産手続きの配当に影響。

ケースC：借金 800万円、タンス貯金 100万円、住宅ローンありで滞納中
- おすすめ：個人再生（住宅を守るための住宅ローン特則の活用を検討）
- 期待される結果：再生計画で借金全体を圧縮しつつ住宅を残せる可能性（要要件確認）
- 費用目安：個人再生で弁護士40万～80万円＋裁判所実費。タンス貯金は計画上の資産に含まれます。

※上の金額は一般的な相場です。実際は債権者数、債務の内訳、資産状況、過去の債務整理歴などで変わります。必ず弁護士に個別見積りを依頼してください。

弁護士への「無料相談」を活用する理由と、相談時のポイント

なぜ無料相談を使うべきか
- 自分のケースに合う最適な手続きは専門家にしか判断できないことが多い
- 費用感・手続きの流れ・想定される結果を具体的に把握できる
- 債権者とのやり取りを弁護士に任せれば取り立てを止められることが多い

相談前に準備するもの（あれば持参）
- 借入一覧（借入先、残高、利率、契約日）
- 預金通帳や現金の概算（タンス貯金の金額も正直に）
- 給与明細（直近数か月）や収入証明
- 住宅ローン契約書や家賃契約書（該当する場合）
- 保有資産の一覧（車、不動産、保険の解約返戻金の見込みなど）

相談で必ず確認すること
- あなたにとって最適な手続きの理由と代替案
- 具体的な費用内訳（着手金・報酬・実費）
- 手続きの想定期間と信用情報への影響
- 債務整理後の生活上の注意点（運転免許や職業制限などの有無）

弁護士・事務所の選び方（差別化ポイント）

- 債務整理の実績と経験数（同じタイプのケースを扱った経験）
- 料金体系が明瞭か（事前見積り、成功報酬の条件）
- 相談対応の丁寧さ・説明のわかりやすさ
- 債権者対応の迅速さ（受任通知の送付など）
- 地元に強い事務所か、あるいは遠隔で対応実績があるか（生活再建を考えると地域性も重要）
- 相談や面談時の安心感（秘密厳守・説明が明瞭か）

選ぶ理由の例（説明の仕方）
- 「迅速に取り立てを止めたい」→ 即日で受任通知を送れる事務所が有利
- 「費用を抑えたい」→ 固定報酬で明瞭な事務所を選ぶ
- 「住宅を残したい」→ 個人再生に精通している事務所を優先

最後に──今の第一歩（行動プラン）

1. 現在のすべての借入と預貯金（タンス貯金含む）をリストにする
2. 家計の収入・支出を1か月分でまとめる
3. 弁護士の無料相談を予約する（複数の事務所で相見積りするのも有効）
4. 相談で方針と費用見積りをもらい、納得できる事務所に依頼する

弁護士との無料相談で、あなたのケースに合った最適な方法と正確な費用見積りが得られます。タンス貯金の扱いも含め、隠さず正直に申告することが何より大切です。不安なことはその場で何でも相談して、安心できる次の一歩を踏み出してください。

もしよければ、あなたの現状（借金総額・債権者数・タンス貯金の概算・家族や住宅の有無）を教えてください。概略に基づいたおおまかな対応案と、相談時に聞くべきポイントをより具体的にお伝えします。

1. 自己破産とタンス貯金の基本を理解する — 「現金は隠せない」現実を知ろう

自己破産を考えるとき、まず押さえたいのは「現金も財産の一つ」という点です。預金や不動産、車以外にも、タンスにしまった現金や財布の中の現金、金券や高価な物（売却可能なもの）は基本的に財産として申告する必要があります。裁判所に提出する「財産目録」には現金の有無や金額を記載する必要があり、裁判所や破産管財人は申立人の銀行口座や生活状況を確認するために照会を行います。数万円～数十万円程度の現金であっても、申告しなかったことが後に問題になることがあります。個人的な体験を一つ。私の知人が匿名で相談したケースでは、家にあった数十万円の現金を申告しなかったため、免責手続きで一度手続きが長引き、弁護士費用が追加でかかる結果になりました。手元に現金がある場合は、まず弁護士に相談して正確に記録し、申告することが最短で安全な道です。

1-1 自己破産 タンス貯金の基礎知識

タンス貯金という言葉には「銀行に預けずに自宅で現金を保持する」意味があります。税法や破産手続きでは、物理的に隠していても「所有している現金」として評価されます。自己破産手続きでは、申立人は資産・負債をすべて開示する義務があり、開示しなかった財産は「隠匿」と見なされます。判例や実務上、申告漏れや虚偽申告が見つかると、免責不許可事由（免責を認めない理由）になり得ます。例えば、故意に財産を隠したと認定されれば、免責決定が出ないケースや、刑事処分に発展するリスクがあります。ですので、タンス貯金の存在を知っているなら最初の段階で弁護士に伝えることが重要です。

1-2 自己破産の仕組みと流れ

自己破産手続きは大きく分けて「申し立て」「管財手続/同時廃止の判断」「免責審尋（免責審査）」「免責決定」という流れになります。財産がない場合は「同時廃止」となり手続きは比較的短期間（数か月）で終わることが多いですが、財産がある場合は「管財事件（管財人が選任）」となり、管財人が財産換価や債権者配当を行うため、期間は6か月～1年以上になることもあります。タンス貯金が発覚すると、管財人の調査対象になり、手続きが管財事件に移行する可能性があります。実務上は、申立て時に正確な財産情報を提供することで、手続きがスムーズになります。

1-3 現金・財産の基本的な扱い

破産手続きで注目される「財産」には、現金、預貯金、有価証券、車、不動産、貴金属、商品券やポイント類も含まれます。一方で、生活に最低限必要な家財（寝具、冷蔵庫、最低限の衣類など）は「自由財産」として認められる場合があります。ただしどこまでが自由財産かは裁判所の判断や弁護士の判断に左右されます。タンス貯金は換金性が高いため財産とみなされやすく、申告が原則です。

1-4 タンス貯金がもたらす不安と現実

「タンスにしまった現金がばれたらどうしよう」と心配するのは自然です。しかし実務では、申告しなければばれるリスクが高いこと、ばれた場合の不利益（免責不許可、手続きの長期化、刑事告発の可能性）が大きいことを正面から伝えています。隠匿が疑われると、管財人が親族や関係者に事情聴取をすることもあります。私自身、初めて弁護士と面談したときに「正直に申告する方が結局は早く再出発できる」と教えられ、実際にそれが最善だったと感じました。

1-5 資産開示と免責の関係

免責の可否は、「破産法」で定められた免責不許可事由に該当するかどうかで大きく左右されます。財産を故意に隠したり、債権者を欺く行為があれば免責が認められないことがあります。免責が認められなければ、借金は原則として残る（返済義務が消えない）ため、本来の目的である「生活の再建」が達成できません。したがって、タンス貯金がある場合は、なぜその現金があるかの事情（生活費、保証金、緊急予備資金など）を説明できるようにしておくことがポイントです。

1-6 体験談：私が直面した現金の扱いの難しさと学んだ教訓

私自身、家族の相談で破産手続きの前後を見た経験があります。あるケースでは、本人が「これは生活費の予備」と説明していた少額現金がありましたが、それを申告したことで同時廃止で手続きが終わり、予定より早く免責が確定しました。別のケースでは申告漏れが後に発覚し、管財人の追加調査と弁護士とのやり取りで費用と時間が増えました。教訓はシンプルで、「隠すより申告する方が早く再出発できる」。正直に事情を説明し、記録（いつ、なぜその現金を手元に置いたか）を残すと、管財人や裁判所に納得してもらいやすくなります。

2. タンス貯金が破産手続きに与える影響を詳しく解説する — リスクと現実的な対応

ここでは具体的にどのような影響が起きるのか、管財人はどう動くのか、隠匿による法的リスクはどれほど深刻かを見ていきます。実務的な対処法（申告の仕方、記録の残し方）も提示します。

2-1 どの現金が資産として扱われるのか

破産手続きで資産とみなされる現金は、家庭内に保管されている現金はもちろん、他人名義だが実質的に本人が管理している現金や、換金可能な有価物（ブランド品や金券等）も含まれます。たとえば、自宅の引き出しにしまってある百万円や、通帳に記載のない手渡しの金銭も評価対象です。裁判所や管財人は、銀行照会や生活状況から不自然な出入金や現金保有の痕跡を調査するため、「見つからないだろう」と考えるのは危険です。

2-2 現金の扱いと免責の関係

現金を故意に隠した場合、破産法における免責不許可事由に該当する可能性があります。免責が認められないと借金の支払義務が残り、手続きの目的を達せないどころか、債権者からの追及を受け続けます。免責の審理では、債務者の誠実さや財産開示の態度が重視されるため、正確な申告と事情説明は免責獲得に有利に働きます。たとえ隠匿に至らなくとも、申告の遅れや説明不足は裁判所の信頼を損ない、手続きが長引く原因になります。

2-3 管財人の役割と現金の取り扱いの実務

管財人は破産財団（債務者の財産）を把握・管理・換価して債権者へ公平に配当する役割を担います。タンス貯金が発見されると、管財人はその現金を預かり、他の財産と同様に換価または配当の対象とします。管財人は銀行照会、関係者への事情聴取、住居の調査などを行うことができ、発見時には保全措置（現金の押収や預託）をとることもあります。管財事件になった場合、管財人の活動によって手続きが長期化し、費用も増えるため、初期段階で正しい申告をすることがコスト節約につながります。

2-4 現金隠しの法的リスクと現実的影響

法的リスクは軽視できません。故意の隠匿が認められれば免責不許可に加え、場合によっては詐欺や帳簿偽造等で刑事責任が問われることがあります（具体的な罪名や適用は事案により異なります）。また、信用情報にも影響し、将来の住宅ローンやクレジットの利用に制約が出ます。現実的には、隠匿が発覚したケースでは債権者からの不信が強まり、和解や再建の可能性も狭まることが多いです。リスクの大きさを考えると、正直に申告して弁護士と協働するのが唯一の安全策です。

2-5 正しく申告するための手順と留意点

実務的な手順はこうです：1) 手元の現金・財産の洗い出し、2) いつ誰から受け取ったか等の事情や領収書・メモの収集、3) 弁護士に相談して正しい書式で財産目録に記載、4) 裁判所へ提出する書類に同梱、5) 面談で事情説明。特に現金は証拠が残りにくいため、メモや関係者の証言、領収書などを用意しておくと説得力が増します。重要なのは「なぜその現金が手元にあるのか」を説明できる点で、緊急予備、遺産の一部、または家族からの渡し金など事実関係を整理しておきましょう。

2-6 ケーススタディ：公的に公開された事例を元にした理解ポイント

公開事例では、申告漏れにより免責が一時的に留保された事例や、故意の隠匿で免責不許可となった判決があります。例えば、あるケースでは、申立人が贈与を受けた現金を申告しなかったため、裁判所が“信用性を損なう行為”と判断し免責不許可事由として取り扱いました（事案ごとに事情は異なりますが、共通するのは「開示の誠実さ」）。ケースを通じて学べることは、透明性を保つことが手続き短縮と再出発の近道だということです。

3. 合法的な資産管理と再出発の道を示す — 実行可能なプランを一緒に作ろう

破産は終わりではなく再出発の手段です。現金をどう扱うかだけでなく、破産後の生活設計、家計の立て直し、支援制度の活用方法を具体的に示します。ポイントは「現実的で守りやすい計画」を作ることです。

3-1 生活費の予算化と資金計画の作り方

まずは収支の見える化。月ごとの収入（雇用収入、年金、生活保護など）と支出（家賃、光熱費、食費、保険、通信費）を一覧にします。破産手続き中・後は信用が低下するため、カードローン等の利用は難しくなる想定で現金管理を見直します。生活防衛資金としては、破産直後は手元に多額の現金を置かず、銀行口座の明細で収支を証明できるようにするのが無難です。実際の数字例としては、まず生活費の3ヶ月分を目安に短期的な予備を確保し、それ以上の余剰資金は適切に申告して手続きを進めるのが健全です。

3-2 破産後の再建プランの立て方

再建プランは段階的に。短期（1年）：生活費確保と最低限の生活インフラ整備、中期（1～3年）：職業訓練や就労支援、信用回復のために小額のクレジットを健全に利用する長期的目標（3年以上）：住宅取得や事業再開の準備。行政やNPOの就労支援、ハローワーク、法テラスの生活再建支援を利用すると負担が軽くなります。私の見聞きした実例では、職業訓練を受けた後に安定雇用を得て支出が安定し、信用回復に成功したケースがあります。

3-3 免責要件の理解と準備のコツ

免責を得るために重要なのは「誠実な申告」と「不正行為がないこと」です。過去に浪費やギャンブルなどで借金が増えた場合でも、誠実に事情を説明することで免責が認められることがあります。準備としては、債権者一覧、取引履歴、財産目録、事情説明資料（なぜ借金が増えたのか、現在の収支改善策）を用意しておくと有利です。弁護士と相談して、面接や審尋での説明準備をしておきましょう。

3-4 法テラスの活用と費用情報（法テラス：日本司法支援センター）

法テラス（日本司法支援センター）は、資力が限られる人向けに無料相談や費用立替制度を提供しています。自己破産の相談は、資力要件を満たせば無料相談を受けられる場合があり、弁護士費用の立替えを受けられることもあります。費用の目安として、同時廃止事件なら弁護士費用はおおむね数十万円、管財事件ならそれ以上の費用がかかることがあります。まずは法テラスで一次相談を受け、必要ならば弁護士紹介を利用する流れが一般的です。

3-5 専門家の選び方と相談の流れ（弁護士・司法書士の活用）

弁護士は免責申立てや裁判所対応を含めた総合的な手続きを依頼できます。司法書士は一定額以下の債権整理や書類作成支援が可能ですが、地方によって受任範囲が異なるので確認が必要です。選び方のポイントは、破産事件の経験、費用の明示、面談での信頼感。相談の流れは、一次相談 → 書類準備 → 申立て → 手続き進行という順です。相談時に「私のケースでタンス貯金はどう扱われますか？」と率直に聞き、具体的な指示を受けましょう。

3-6 実際の生活再建のヒントと注意点

再建のヒントは「小さな成功を積むこと」。まずは毎月の支出を見直し、不要な契約を解約、食費や通信費の節約、公共支援や地域の相談窓口を活用。注意点としては、破産後すぐに高額な買い物や借入れをしないこと。信用が回復するまでは時間がかかりますが、誠実に生活を立て直すことで将来的な金融取引の再開が見えてきます。

4. ペルソナ別の解決策と具体的アプローチ — あなたに合った一手を提案

ここでは前述の想定ペルソナ（30代自営業、40代専業主婦、20代会社員、50代無職）に対して、現実的なアプローチを提示します。状況ごとに「やるべきこと」「注意点」「相談先」を整理します。

4-1 ペルソナA（30代自営業男性）の現状と課題

状況：収入が不安定で事業上の借入が膨らみ、手元にタンス貯金があるケース。課題は事業資金と私的借入の混同、税務問題の有無。対策：税務申告が正確か確認したうえで、事業資産と私的資産の区別を明確にする。弁護士と相談し、事業再建の可能性があるなら倒産型整理（民事再生）や個人再生を検討する選択肢もある。破産の場合は、タンス貯金を含め全財産を整理する準備が必要。具体的には、帳簿・通帳・領収書を整理して弁護士に提示すること。

4-2 ペルソナB（40代専業主婦）の現状と課題

状況：家計管理を担当しており、家族の借金や生活費の穴埋めでタンス貯金を蓄えている場合。課題は生活維持と免責の関係、家族間の説明。対策：配偶者の収入や債務状況を明確にし、家庭内の資産が誰のものかを整理。専業主婦の場合、生活に必要な家財は一定程度保護されることが多いが、現金は申告が原則。法テラスや弁護士に相談し、家庭内での説明責任を果たしつつ申立てを進める。

4-3 ペルソナC（20代会社員）の現状と課題

状況：若年で借金が膨らみ、将来の信用を心配しているケース。タンス貯金が少額でも申告に不安がある。対策：まずは無料相談（法テラスや弁護士）で自己破産の意義・影響（信用情報の期間など）を確認する。就労がある場合は、返済可能性を踏まえた任意整理や個人再生の方が適切なこともあるため、専門家と比較検討する。若いほど再就職や収入回復の余地があり、免責を得て早めに立て直すことが長期的に有利。

4-4 ペルソナD（50代無職）の現状と課題

状況：収入が途絶え、貯蓄を切り崩しているが返済が追いつかないケース。課題は年齢的な再就職の困難さと生活保障の確保。対策：まず生活保護や自治体の支援、ハローワークなどの活用を検討し、法的整理（自己破産）で生活の基盤を固める。タンス貯金がある場合は事情説明をしつつ、必要最低限の生活費を確保する方法を専門家と相談する。年金や年齢に応じた支援メニューを確認することも重要。

4-5 共通の注意点と、ペルソナ間の相違点の整理

共通点は「正直に申告し、専門家に相談すること」が最優先である点。相違点は収入源や再建の余地、税務や事業資産の有無です。個別の事情により適切な債務整理方法（任意整理、個人再生、自己破産）が変わるので、ペルソナごとに最適解を選ぶ必要があります。

4-6 専門家に依頼するタイミングと事前準備（質問リスト例）

依頼のタイミングは「自力での解決が難しい」と感じたら早めに。面談前の準備は、通帳・カード履歴・借入先一覧・家計簿・資産目録（現金の金額と由来）などです。相談時の質問例：1) 私の現金はどう扱われますか？ 2) 免責を得る可能性はどれくらいですか？ 3) 費用はどのくらいですか？ 4) 手続き期間はどのくらいですか？ などを用意すると効率的です。

5. 専門家のアドバイスとよくある質問 — 実務情報と窓口案内

ここでは法テラスや各地の裁判所、弁護士会の利用方法、破産手続きの期間目安、よくある質問と回答をまとめます。

5-1 法テラスの利用方法と活用例（法テラスは日本司法支援センター）

法テラスは電話や窓口、オンラインで相談予約が可能です。資力基準を満たせば無料相談や費用立替が利用できます。活用例としては、まず法テラスで初回相談を受け、必要ならば弁護士を斡旋してもらう、弁護士費用の立替制度を申し込むといった手順が一般的です。地方自治体と連携していることも多く、地域の窓口情報は法テラスのサイトや各市町村の案内で確認できます。

5-2 弁護士・司法書士の選び方と相談の進め方（東京都・大阪府の窓口例）

東京都・大阪府など大都市には破産事件を多数扱う法律事務所が多く、各都道府県の弁護士会が相談窓口を設けています。相談の際は「破産を何件扱ったか」「費用の内訳」「成功事例（免責獲得の実績）」を聞くと良いでしょう。司法書士は登記や一部の書類作成等での支援が期待できますが、裁判所対応が必要な事案や免責問題が絡む場合は弁護士に依頼することが多いです。

5-3 破産手続きの流れと期間の目安

同時廃止の場合：申立てから免責確定まで概ね3～6か月程度で終わるケースが多いです。管財事件の場合：管財人の調査・換価により6か月～1年、場合によってはそれ以上かかることがあります（事案による）。手続きの期間は財産の有無や債権者数、調査の必要性で変わるため、見込みは弁護士に確認しましょう。

5-4 よくある質問と回答集（現金の申告、免責の条件、管財人の役割など）

Q1：タンス貯金は必ず申告しないといけない？
A1：はい。原則としてすべての財産を申告する必要があります。無申告は免責や刑事責任のリスクがあります。

Q2：少額の現金なら申告しなくてもバレない？
A2：バレるかどうかで判断するのは危険です。誠実に申告するのが安全です。

Q3：申告したら生活できなくなるのでは？
A3：裁判所は最低限の生活財は保護する傾向があり、自由財産の認定や生活費の確保が考慮されます。専門家と相談して最低限の生活費を確保する方法を検討しましょう。

5-5 重要な窓口・連絡先リスト（例：東京地方裁判所、法テラス、各都道府県の弁護士会・司法書士会）

主要窓口として法テラス、各地の地方裁判所（例：東京地方裁判所、大阪地方裁判所）、日本弁護士連合会や各都道府県の弁護士会・司法書士会があります。相談前に各機関の開設時間や予約方法を確認しておくとスムーズです。

6. まとめ — 正直さが最短の再出発への近道

長くなりましたが、要点はシンプルです。タンス貯金は「財産」です。隠すと免責や刑事リスクなど不利益が大きく、申告して弁護士や法テラスと協力することが、もっとも安全で早い再出発の道です。手順としては、現金を含めた資産を洗い出し、記録を整え、無料相談や弁護士相談で正確な方針を決めること。感情的には「家にあるお金は安心」と思いがちですが、手続き上は透明性が何より大切です。再建には時間がかかるかもしれませんが、誠実に対応すれば道は開けます。

よくある追加の質問（FAQ）
- Q：家族がくれた現金はどうするべきですか？
A：贈与であっても財産です。いつ誰から受け取ったかを含めて申告し、必要なら贈与証明を添付するとよいです。贈与が税務上影響する場合は税理士に相談を。

- Q：現金を使って借金を少しでも減らすべき？
A：借金返済の優先順位や債権者の合意によるため、勝手に大金を動かすより弁護士に方針を相談してから行動するのが安全です。

- Q：免責されないとどうなる？
A：免責されなければ債務は残り、債権者からの取り立てが続く可能性があります。免責が難しい場合は別の整理方法や和解を検討します。

nttファイナンス 債務整理を徹底解説｜任意整理・費用・信用情報の影響をやさしく解説
出典（この記事で参照した主な公的・専門情報源）
- 法務省「破産事件統計」および関連手続解説ページ
- 日本司法支援センター（法テラス）公式情報（相談窓口・費用立替制度）
- 東京地方裁判所・大阪地方裁判所の破産手続概要ページ
- 日本弁護士連合会および各都道府県弁護士会の相談案内
- 判例・破産法に関する解説（大学・法律実務誌等の公開資料）

（※具体的な法的判断や個別ケースの対応は、最新の制度改正や事案ごとの事情で変わることがあります。必ず弁護士等の専門家と面談してご確認ください。）