この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論をシンプルに言うと、妻名義のクレジットカード債務は「基本的には妻の責任」です。ただし、家族カードや連帯保証（連帯債務）、資金の出所が夫婦共有である場合など、例外で夫に影響が及ぶケースがあります。本記事を読めば、配偶者の自己破産が家庭にどう影響するか、いつ夫が債務を背負う可能性があるか、手続きと期間、費用の目安、代替案（任意整理・個人再生）まで具体的にわかります。現実的な「次にやるべきこと」チェックリストと、私（筆者）の現場経験に基づくアドバイスも載せています。まずは落ち着いて、順を追って確認していきましょう。

「自己破産」「妻」「クレジットカード」で検索したあなたへ

まず結論を簡潔に：妻（配偶者）のクレジットカードがどうなるかは「カードの契約形態」と「債務の形」によります。ケースごとに取るべき債務整理の方法や費用の目安、今すぐやるべき手順をわかりやすくまとめます。最終的には、専門の弁護士による無料相談（初回相談無料などを行っている事務所）を受け、見積りと方針を確定することを強くおすすめします。

1) まず押さえておきたい基本ポイント（妻のカードにどう影響するか）

- 妻が「単独名義で発行されたカード」を持っている場合
→ 原則として妻本人の債務・信用情報なので、夫（あなた）が自己破産しても直接は影響しません。
- 妻が「家族カード（家族用の補助カード）」を使っている場合
→ 家族カードは主契約者（多くは夫）の口座に紐づいているため、主契約者に対する債務の扱いになります。主が破産すればカード利用停止・請求は主の債務として処理されます。
- 妻が「連帯保証人（連帯債務）になっている／夫と共同名義で契約している」場合
→ 妻にも支払い義務が移ります。自己破産しても連帯保証された相手（妻）には請求が来る可能性が高いです。
- 夫の破産が妻の信用情報に記録されるかどうか
→ 妻自身が債務者になっていなければ、通常は妻の信用情報に自己破産の情報が直接登録されることはありません。ただし、家族カードや連帯債務の関係があると状況は異なります。いずれにせよ、個別のケースごとに信用情報機関や弁護士に確認が必要です。

2) ケース別に考えるべき債務整理の方法とメリット・デメリット

1. 任意整理（個別債権者と交渉して返済条件を見直す）
- メリット：裁判所手続きではないため早く始められ、債務減額や分割条件が柔軟。自宅を残せることが多い。
- デメリット：債権者との交渉が前提で、完済まで信用情報への影響がある（一般に数年）。家族カードの取消しはあり得る。
- 妻への影響：妻が単独名義なら影響小。家族カードや連帯保証があれば影響大。

2. 個人再生（住宅ローンを残して借金を大幅に減額する手続き）
- メリット：住宅を残しつつ債務を大幅に圧縮できる。
- デメリット：手続きの手間・費用や要件（一定の収入・再生計画の履行）がある。信用情報への登録期間あり。
- 妻への影響：妻が連帯債務でなければ直接の責任はないが、夫婦共有の資産や生活設計は影響を受ける。

3. 自己破産（免責で債務を免れる）
- メリット：免責決定が出れば破産債権は原則消滅し、多額の借金から解放される。
- デメリット：財産の処分、職業制限（一部職業）、長期の信用情報登録（一般に数年～10年程度の目安）。
- 妻への影響：妻が単独名義のカード・負債を負っていなければ基本的に直接の責任はない。ただし、家族カード、連帯保証、共有財産（共同名義の預金や不動産）については影響する可能性がある。

3) よくある具体的事例と対応方針（判断が分かりやすい例）

- 事例A：夫がカード合計800万円。妻は「家族カード」を2枚持っているが妻名義のカードはなし。
→ 家族カードは主契約者である夫の負債に含まれるため、夫の債務整理後は家族カードは停止され、妻が個別に支払義務を負う状況にはならないのが通常。ただし、日常のクレジット利用ができなくなるため生活影響あり。まずは弁護士に相談して、任意整理で分割にするか個人再生・自己破産で処理するかを決める。

- 事例B：夫の借金の一部で妻が連帯保証になっている（100万円）。
→ 連帯保証は破産しても第三者（債権者）が妻に請求できる。妻の保護や分割交渉（任意整理）を早めに弁護士に依頼する必要あり。

- 事例C：夫が自己破産したが妻は単独で別のカード2枚を保有。
→ 妻のカードには基本的に影響しない。ただし将来ローン申請などで配偶者の状況を問われる場合は説明が必要になることもあるため、事前に弁護士と確認を。

4) 費用の目安（一般的な相場・事務所により差があります）

以下は一般的な目安です。事務所ごとに金額や料金体系が大きく異なるため、見積りを必ず取ってください。

- 任意整理：1社あたりの基本着手金の目安 2万～5万円程度（債権者数に比例）＋成功報酬（削減分の数％など）の事務所もある。全体で10万～30万円程度がよくある目安。
- 個人再生：弁護士費用の目安 30万～50万円程度（案件の複雑さで増減）。裁判所費用・予納金等の実費が別途必要（数万円～十数万円）。
- 自己破産：弁護士費用の目安 20万～50万円程度（同時廃止か管財事件かで変動）。裁判所の実費・予納金が別途（10万円前後～が発生することが多い）。

※上記はあくまで目安です。分割払いに対応している事務所もあります。実際の費用は無料相談で見積もりを取り、契約書で明確にしてください。

5) 簡単な費用シミュレーション（例）

例として、夫の借金が合計800万円・債権者8社・妻は家族カードのみのケースで比較：

- 任意整理（弁護士が8社まとめて交渉）
- 着手金：仮に1社3万円 → 3万×8＝24万円
- 成功報酬：事務所により異なるが、和解成立で数万円～数十万円
- 実質：おおむね30～50万円程度の弁護士費用と交渉期間（数ヶ月～1年程度）

- 自己破産（同時廃止が見込まれる場合）
- 弁護士費用：仮に30万円
- 裁判所実費・予納金：仮に10万円
- 実質：40万円前後で手続き可能なケースもある（管財事件になると増加）

この計算はあくまで例です。債権者の数、資産の有無、事件の複雑さで費用は増減します。必ず事務所で見積りを取ってください。

6) 弁護士（債務整理窓口）を選ぶときのチェックポイント

- 債務整理に強いか（事例経験が豊富か）
- 費用体系が明確か（着手金・成功報酬・実費の内訳）
- 初回相談が無料か、支払い方法（分割）に柔軟か
- 連絡や説明がわかりやすく、対応が迅速か
- 実務的なサポート（役所手続き、債権者対応、住宅ローン対応など）をしてくれるか
- 口コミや実績（相談時に具体的な事例を聞く）

選ぶ理由としては「経験」「透明性」「コミュニケーション」が特に重要です。費用は大事ですが、ただ安いだけで選ぶのは危険です（後から追加費用が出る等）。

7) 今すぐできる具体的な行動リスト（チェックリスト）

1. まず現状の債務を一覧化する（借入先、残高、利率、契約形態、連帯保証の有無）
2. クレジットカードの契約形態を確認する（本人名義か、家族カードか、連帯保証か）
3. 最近の利用明細・契約書・返済表を集める（直近6～12か月分）
4. 収入証明（源泉徴収票、給与明細）、預金通帳、保有資産の資料を用意する
5. 複数の弁護士事務所に初回相談を申し込み、見積りと方針を比較する（初回無料を活用）
6. 相談時は「家族カードの扱い」「妻への影響」「生活費の確保」「財産処分の可能性」を必ず確認する

8) 相談時に弁護士に必ず聞くべき質問

- 私（夫）が破産した場合、妻のクレジットカードやローンにどのような影響がありますか？
- 家族カードや連帯保証人の扱いはどうなりますか？
- 各手続き（任意整理・個人再生・自己破産）のメリット・デメリット（妻への影響含む）をどのように見立てますか？
- 弁護士費用の内訳（着手金・報酬・実費）と支払方法は？
- 手続きにかかる標準的な期間と必要書類は何か？

9) 最後に（まとめ・行動のすすめ）

- 夫の自己破産が妻のクレジットカードに及ぼす影響は「契約形態次第」であり、ケースによって結果が大きく変わります。まずは冷静に債務・契約の現状を洗い出すことが重要です。
- 任意整理・個人再生・自己破産それぞれに長所と短所があり、妻への影響や今後の生活設計を踏まえて最適解を選ぶ必要があります。
- 早めに弁護士に相談し、複数の事務所で見積りと手続き方針を比較してください。初回相談無料の事務所を利用すればリスクは小さく、正確な見積りと方針が得られます。

もしよければ、あなたの状況（借金の合計、債権者数、妻のカードの契約形態、収入や保有資産の有無）を教えてください。ここでできる範囲での費用シミュレーションや、相談時に具体的に聞くべきポイントをさらにカスタマイズしてお伝えします。

1. 自己破産の基本と配偶者への影響 — 「妻が破産すると夫はどうなるのか」をわかりやすく

まずは基礎の基礎を押さえます。ここを理解すると、「どこまでが夫の責任で、どこからが妻の責任か」が整理できます。

1-1. 自己破産とは何か？仕組みの基本

自己破産は裁判所を通じて債務の支払義務を免除してもらう制度です。免責決定が出れば原則として債務の支払い義務が消えます。ただし、税金や養育費など免責されない債務もあります（免責不許可事由や非免責債権に注意）。破産手続きは「同時廃止」と「管財事件（管財手続）」に分かれ、資産がほとんど無ければ同時廃止で比較的手続きは簡単、資産や不明債務があると管財事件になり管理・換価が必要です。

（筆者メモ）私が相談で見てきたケースだと、家に換価するほどの財産が無ければ手続きは短期間で済むことが多いです。ただ、書類不備で時間が延びることがよくあるので準備は重要です。

1-2. 免責とは何か、どんな条件で認められるか

免責とは裁判所が「支払い義務を免除する」と判断すること。免責決定が下りれば借金返済義務は消えますが、免責されないケース（ギャンブルでの浪費を隠す・財産隠し・債権者への偏った支払いなど）があり得ます。裁判所は申立て者の生活状況や債務発生の経緯を見て判断します。

1-3. 夫婦間の連帯責任と債務の扱い

夫婦の債務は「誰が名義か」「保証人（連帯保証人）かどうか」「家族カードの仕組み」などで扱いが変わります。
- 名義が妻の場合：原則として妻の責任。
- 夫が連帯保証人になっている場合：夫は全額請求を受ける可能性あり。
- 家族カード（追加カード）の場合：本会員（原則として主契約者）が責任を負う仕組みの会社が多い（例：家族カードの利用分は本会員が支払う契約）。

1-4. 妻のクレジットカード債務は免責の対象になるのか

妻が単独名義であれば、その債務は自己破産の免責対象になります（非免責債権でない限り）。ただし、夫が連帯保証や本会員になっている場合、債権者は夫に請求できます。つまり「免責＝家族全員が無傷」というわけではありません。

1-5. 配偶者の債務と財産分与の関係

離婚や財産分与の局面では、婚姻期間中に形成された共同生活の財産や借金は分与の対象になります。ただし、破産手続きは個人の債務整理手続きなので、夫婦の共有財産については慎重に扱われます。家庭裁判所での分与や離婚協議が絡むと、処理が複雑になります。

1-6. 破産手続が始まると家庭に起こる現実的な影響

生活費の見直し、信用情報への登録（いわゆる「ブラック」）でローンやクレジットがしばらく使えなくなる、職業上の制限（資格者は要確認）などが起こり得ます。子どもの教育費や住居の維持といった生活課題をどうするか、早めに計画することが重要です。

2. クレジットカード債務と配偶者の関係 — 「名義・家族カード・連帯保証」それぞれの扱い

ここでは具体的にクレジットカードの仕組み別に、夫婦のリスクを整理します。

2-1. クレジットカード名義の違いと責任の範囲

- 単独名義（妻）：基本は妻の借金。
- 夫が申し込みで保証や共同名義になっている：夫も責任者に。
- 家族カード（追加カード）：一般に本会員（例：夫）に請求が行く。家族カード利用でも本会員が支払う約款が多いので注意。

（具体例）楽天カードの家族カードは本会員が支払責任を持つと規約に明記されているケースが多いです。家族カードを使っていた支払いが問題化すると、本会員である夫が請求される可能性があります。

2-2. 連帯保証人としての影響と回避策

連帯保証人（連帯保証）は、債権者が主たる債務者に請求するのを待たずに保証人に請求できる強い制度です。カード契約の過程で保証人になっている場合は要注意。回避のためには、契約書面を確認し、保証の同意があるか明確にすること。保証同意が口頭だけ、あるいは書面が無い場合は契約内容の確認が必要です。

2-3. 共有名義・別名義のカードがある場合の取り扱い

- 口座引落が夫名義の口座なら、カード会社は引落口座の名義人に請求を続けることがあります。
- 共同使用であっても、契約上の責任者が誰かで判断されます。

2-4. 信用情報機関（CIC/JICC）への影響と回復の道

自己破産や延滞は信用情報機関に登録されます。登録期間は情報の種別によりますが、一般に「異動情報（支払いの滞りや債務整理の情報）」は数年（多くは5年程度）登録されることが多いです。これにより新たなクレジットカードやローンの審査が通りにくくなります。回復策としては、まずは公共料金や携帯料金などの支払をきちんとし、一定期間の無借金状態を続けて信用回復を図ります。

（注意）情報の登録期間はCIC/JICCのルールや事案により異なります。詳細は各機関の公式ページで確認してください。

2-5. 免責後の影響と再発防止の対策

免責後も信用情報の登録が残るため、クレジットカード発行やローンはしばらく制限されます。再発防止の具体策：
- 家計簿で支出を見える化
- 緊急用の貯金（最低3ヶ月分の生活費）を作る
- 家族カードの利用ルールを家庭で明文化
- 必要ならファイナンシャルプランナーに相談

（筆者体験）相談現場で家計ルールを紙にして家族間で署名してから破綻しなかった家庭を数件見ています。ルール化は想像以上に効きます。

2-6. 任意整理・個人再生との比較と選択のポイント

- 任意整理：債権者と直接交渉して利息のカットや返済期間の延長を目指す。住宅ローンを残しつつ債務を整理したい人向け。
- 個人再生（民事再生）：借金を大きく減らしつつ住宅ローン特則で自宅を守れる可能性がある。一定の収入と返済計画が必要。
- 自己破産：免責で債務が消えるが、財産処分や資格制限の可能性、信用情報への登録という代償がある。

選ぶ基準は「収入の見込み」「所有財産の有無」「住宅を残したいかどうか」「家族への影響」です。弁護士や司法書士に相談して複数案を比較してください。

3. 自己破産の手続きと費用 — 手順・書類・期間・費用のリアルな目安

ここでは手続きの具体的ステップと費用感を整理します。準備が進めば手続きは格段にスムーズになります。

3-1. 破産申立ての条件と手続きの流れ

概略の流れ：
1. 弁護士・司法書士・法テラスで相談（必要に応じて）
2. 必要書類の収集（債権者一覧、給与明細、通帳、カード明細など）
3. 裁判所へ破産申立て
4. 裁判所が受理 → 破産手続開始決定
5. 同時廃止なら比較的短期間で免責手続きへ。管財事件なら管財人の調査・財産換価が入る。
6. 免責許可（免責不許可事由がなければ免責決定）

3-2. 申立てに必要な書類と準備のコツ

主に必要なもの（代表例）：
- 債権者一覧（氏名・住所・債権額・連絡先）
- 預金通帳の写し（過去数年分）
- 給与明細、源泉徴収票
- クレジットカード明細、借入残高明細
- 賃貸契約書・不動産の登記事項証明書（所有がある場合）
- 身分証明書、戸籍謄本（状況により）
準備のコツは「時系列で整理すること」。債権者への取引履歴があるとスムーズです。

3-3. 費用の内訳と資金調達の方法（裁判所費用・弁護士費用の目安）

- 裁判所手数料：申立ての方式や地方で変動しますが、数千円～数万円程度が一般的です（正確な金額は裁判所窓口で確認）。
- 弁護士費用：同時廃止の簡易案件なら20万円～40万円程度、管財事件や複雑な案件だと50万円～100万円以上と幅があります。司法書士は弁護士より安めの場合もありますが、扱える業務に制限がある場合があります。
- 管財費用：管財事件になった場合、破産管財人の報酬や費用が発生し、数十万円単位になる場合があります（事案により大きく異なる）。
- 法テラス：収入基準によって民事法律扶助（弁護士費用の立替等）が利用できる可能性があります。

（出典参照あり）具体的金額や利用条件は各機関の公式情報を確認してください。

3-4. 弁護士・司法書士の役割と費用相場

- 弁護士：裁判所での代理、免責の主張、債権者対応、個人再生の申立てなどフルサービスを提供。法的判断が必要であれば弁護士推奨。
- 司法書士：簡易裁判や書類作成、交渉の補助などを担当。扱える債務額など制限がある場合もあるため、依頼前に範囲を確認。
- 成功報酬制や分割払いを取る事務所もあるので、複数見積りを取ることが重要。

3-5. 破産管財人の役割と日常生活への影響

管財人は債務者の財産を調査・換価し、債権者への配当を行います。管財がつくと自宅の処分や保険解約など現実的な財産処分が生じるため、生活への影響は大きくなる場合があります。管財事件になるかどうかは申立て状況や資産の有無で決まります。

3-6. 手続き期間の目安とスケジュール管理のポイント

- 同時廃止：通常数ヶ月（3～6か月程度）で完了するケースが多い。
- 管財事件：半年～1年以上かかることもある。
スケジュール管理のポイントは「証拠書類の早期準備」「弁護士と密な連絡」。裁判所からの書類や期日（債権者集会など）を見落とさないことが重要です。

4. 実務的な対策と生活の再建 — 生活レベルを維持しつつ再出発するには

破産手続きはゴールではなく再出発の一歩。ここでは現実的な再建プランを提示します。

4-1. 生活費の見直しと家計再建の基本計画

まずは当面の生活費を確保すること。固定費（家賃、光熱費、保険、携帯）を見直し、変動費を削減。短期的には自治体の生活相談窓口や一時的制度を活用すると良いです。家計再建は「収入の確保」「支出の固定化」「緊急貯金の確保」の3点が要です。

チェックリスト（初動）
- 家計収支表を作る（毎月の収入と支出を可視化）
- 支払い優先順位を決める（家賃・光熱→通信→カード）
- 地域の福祉窓口や法テラスに相談する

4-2. 住宅ローン・賃貸・住居の取り扱いと引越しの判断材料

住宅ローンがある場合は個人再生（住宅ローン特則）や任意整理の選択が重要。自己破産を選ぶと自宅が処分対象になり得るため、住宅を維持したい場合は早めに専門家に相談すること。賃貸なら債務整理中でも住める場合が多いですが、家賃滞納は避けるべきです。

4-3. 子育て費用・教育費の確保と支援制度の活用

児童手当、就学援助、母子家庭向けの支援など自治体の制度は思いのほか手厚い場合があります。生活が苦しくなったらまずはお住まいの市区町村の福祉窓口へ相談しましょう。

4-4. 仕事・収入の安定化と再就職のポイント

破産自体は多くの職業で直ちに就業できないというわけではありませんが、一部職種（弁護士、公認会計士のような士業など）や資格で制限が出る場合があります。収入の安定化のため、スキル確認・転職支援機関の活用、ハローワークでの職業相談を利用しましょう。

（筆者体験）破産後に就職支援や職業訓練を利用して職を得た方を複数見ています。積極的に制度を活用した人ほど回復が早いです。

4-5. 資産の扱いと残せるもの・処分すべきもの

破産の際に処分対象になり得るもの（高価な財産、現金・預貯金、不動産など）と、処分されにくい生活必需品（最低限の家具・家電など）の違いを理解すること。具体的には不動産や車（高額のもの）はリスクが高く、生活に必要な範囲の物品は保全されやすい傾向があります。

4-6. 免責後の信用回復計画と就業・金融機関との関係再構築

免責後は信用情報の登録が一定期間残るため、クレジットカードやローンはすぐに使えません。回復の基本は「支払履歴の改善」と「継続した無借金の期間」。徐々に携帯料金や公共料金の支払実績を積むこと、預金をコツコツ増やすことが有効です。

5. よくある質問と注意点 — 読者の不安に答えるQ&A

ここは簡潔に疑問を潰していきます。短めに確認できるQ&A集です。

5-1. 配偶者の借金は私にも影響するのか？

基本は名義どおりです。夫が連帯保証人や本会員（家族カードの本会員）であれば影響します。共働きで家計が一体化している場合、債務整理の際に生活費や共有財産の扱いで影響が出ることがあります。

5-2. 免責されないケースはどんな場合か？

免責不許可事由には代表的に「浪費・ギャンブルによる多額借入を隠していた」「財産隠し」などがあります。これらがあると免責が認められない可能性があります。

5-3. 破産後のクレジットカード新規発行は可能か？

信用情報に登録が残るうちは事実上難しいです。登録の期間が過ぎ、信用回復が確認できれば可能になる場合があります。

5-4. 引っ越し・転職・子育てとの両立はどう進めるべきか？

引っ越しは費用面で負担があるため、自治体の支援や一時的な助成を確認。転職はハローワークや職業訓練の活用が有効。子育て世帯は自治体の支援制度（就学援助、保育料減免など）を活用しましょう。

5-5. 破産手続き中の生活保護や公的支援の活用

破産手続き中でも、生活が困窮する場合は生活保護など公的支援の申請が可能です。ただし、制度ごとの要件があるため自治体窓口で事前確認を。

5-6. 相談窓口の実例と利用時の準備ポイント

相談窓口例：法テラス（日本司法支援センター）、地方裁判所の相談日、弁護士会の無料相談、自治体の生活相談窓口。相談時は「債権者一覧」「預金通帳」「給与明細」「カード明細」などを持参すると話が早いです。

（注意）本記事は一般的な情報提供を目的としています。具体的な法的助言が必要な場合は弁護士等の専門家にご相談ください。

6. ケーススタディと具体的な支援機関の活用 — あなたの状況に近いケースを見てみよう

具体例を通じて「次に何をするべきか」を明確にします。順を追えば動けます。

6-1. ケースA：妻が名義のクレジットカード債務を抱えた場合の流れ

状況：妻名義のカード残高300万円、家計の貯金少、夫は連帯保証なし。
対応の流れ：
1. 現状の債権者一覧を作る（カード会社名、残高、引落口座）
2. 法テラスか弁護士へ相談（無料相談を活用）
3. 任意整理の見通しか、自己破産の検討。収入が安定して返済可能なら任意整理を優先検討。
4. 返済計画が立たなければ破産申立ての準備へ。

6-2. ケースB：夫名義のカードが多い場合の影響と対処

状況：家族カードで妻が多額利用→請求は夫に来るケースが頻出。
対応：
- 明細で誰が使ったかを確認（カード会社は利用者情報を保持している場合がある）
- 夫が負担するかどうかの交渉（家庭内での取り決め）と債権者対応
- 必要なら家族関係を証明する書類や使用者の事情をカード会社へ説明しても交渉。

6-3. ケースC：子育て世帯での破産手続きと教育費の両立

ポイント：
- 教育費確保のため、児童手当や就学支援の活用
- 破産中でも学資保険や奨学金の取り扱いを確認
- 生活保護の検討は最終刈り取り策ではなく、一時的サポートとして有効

6-4. ケースD：自営業者の破産と財産の扱い

自営業者は事業資産と私財の切り分けがキモ。事業に関する債務がある場合は管財事件となる可能性が高く、手続きが複雑になります。早めの弁護士相談を強くおすすめします。

6-5. ケースE：破産後の信用回復と再就職の現実

現実的には数年で生活は立て直せます。信用回復は慎重な支払履歴の積み重ねと預金の作成で進みます。就職も職種により影響の有無が違うため、制限があるかどうかは専門家に確認を。

6-6. ケースF：公的支援機関の活用事例（法テラス、自治体の相談窓口）

- 法テラス：収入要件を満たせば弁護士費用の立替や無料相談が利用可能。
- 地方自治体：生活支援、緊急貸付、就労支援などを案内。
利用のコツは「事前に持ち物を揃えて相談に行く」こと。債権者一覧、給与明細、戸籍の写しなど。

7. ペルソナ別「次に取るべき具体的手順」チェックリスト

ここはすぐ使える行動指針。あなたのペルソナに合わせて直近の3つのアクションを書きます。

- ペルソナA（30代共働き）：
1. 夫婦で債務の全容を把握（通帳・カード明細を一つにまとめる）
2. 法テラスか弁護士に状況相談
3. 家計再建プラン（生活費・緊急貯金）を作る

- ペルソナB（40代専業主婦）：
1. 家計の支払い口座と契約を確認（家族カードか単独か）
2. カード会社に支払い猶予や分割の相談
3. 早めに法テラスや弁護士に相談

- ペルソナC（母子家庭）：
1. 市区町村の福祉窓口で支援制度確認
2. 優先支払い（家賃、光熱）を確保
3. 弁護士・法テラスに債務整理の相談

- ペルソナD（50代自営業）：
1. 事業と個人の債務を切り分けて資料化
2. 早期に弁護士に相談（事業再建か破産かの判断）
3. 税務署・社会保険の扱いについて確認

8. FAQ（よくある具体的質問） — 細かい疑問に手短に回答

Q. 「妻が自己破産したら夫は家族カードを使えるの？」
A. 信用情報や契約関係により新規発行は難しいことが多いです。既存の家族カードが本会員の名義なら使用継続の可否はカード会社次第。

Q. 「夫が保証人になっている場合の取り立ては？」
A. 債権者は主たる債務者に請求した上でまたは直接、保証人へ請求できます。保証契約の有無を契約書で必ず確認しましょう。

Q. 「破産で子どもの奨学金はどうなる？」
A. 奨学金は貸与の性質によるため、具体的な扱いは奨学金の種類や契約によります。奨学金機構に相談が必要です。

9. まとめ — 今すぐやるべき3つのこと

1. 債務の全容を可視化する（債権者一覧を作る）
2. 早めに専門家（法テラス・弁護士）に相談する（選択肢を並べて検討）
3. 家計の短期プランを作り、生活費を最優先して確保する

自己破産は重い判断ですが、正しく情報を整理して早めに動けば、家庭のダメージを小さくできます。まずは怒涛の手続きに圧倒されず、紙に書き出すことから始めてください。専門家の判断が必要な場面が多いため、個別具体的な法的助言は弁護士に依頼することをおすすめします。

自己破産で「持っていかれるもの」は何か？免除財産と没収対象をわかりやすく徹底解説
出典（参考にした公式情報・解説）
- 日本司法支援センター（法テラス）公式サイト：https://www.houterasu.or.jp/
- 全国の裁判所（破産手続きに関する案内）：裁判所公式サイト（https://www.courts.go.jp/）
- シー・アイ・シー（CIC）公式サイト（信用情報の登録期間等）：https://www.cic.co.jp/
- 日本信用情報機構（JICC）公式サイト：https://www.jicc.co.jp/
- 消費者庁、消費者向け債務整理に関する解説（各種制度の概要）
- 各クレジットカード会社（楽天カード、三井住友カード、JCB、MUFG等）の会員規約（家族カード・支払責任に関する規定）

（注）本記事は一般的な情報提供を目的としています。個別の法的判断が必要な場合は弁護士等の専門家に相談してください。