この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、夫（旦那）が自己破産しても「配偶者が自動的に借金を払わされる」わけではありません。ただし、住宅ローンや連帯保証、共同名義の契約があると家計に直接影響が出ます。本記事を読むと、自己破産の基本、手続きの流れ、配偶者として知っておくべきリスク（連帯保証・家の扱い・生活費の見直し）、必要書類、再建のためのステップが具体的に理解できます。さらに、実務で使えるチェックリストや私の体験に基づくアドバイスも載せています。まずは現状を整理して、対応策を一つずつ実行していきましょう。

「自己破産 旦那」で検索したあなたへ — まず知っておきたいことと、最適な債務整理の見つけ方・費用シミュレーション

旦那さんが借金問題に直面していて「自己破産すべきか？自分（配偶者）はどうなるのか？」と不安になっている方へ。まずは落ち着いて、状況を整理しましょう。ここでは、配偶者が自己破産する場合の家族への影響、選べる債務整理の種類、費用の目安と簡単なシミュレーション、そして「誰に相談すべきか」をわかりやすくまとめます。最後に、弁護士への無料相談を受けるための準備チェックリストも載せます。

注意：以下は一般的な説明と例示です。事情によって結論や金額が変わります。実際の手続きは必ず専門家（弁護士）に相談してください。

1) まず最初に確認すること（緊急順位で）

1. 借金名義は誰か？
- 借金の契約書や請求書で「契約者名」を確認してください。名義が旦那さんの単独なのか、あなたが連帯保証人や連帯債務者になっているかで責任が変わります。
2. 連帯保証・連帯債務・共有名義の有無
- あなたが連帯保証人になっている場合、債権者はあなたに全額請求できます。家のローンや車のローン、カードのキャッシング等で要チェックです。
3. 家計・資産の現状把握
- 預貯金、給与、持ち家（登記名義）、車、保険の解約返戻金などを一覧化しましょう。
4. 支払いの差し押さえや督促の状況
- 差押えが迫っているか、給与差押えが始まっているかは優先度高。差押えがある場合、対応が必要です。

2) 「旦那が自己破産したら、私（配偶者）にはどう影響するか」

- 名義が旦那さん本人のみの債務：
- 原則として配偶者に自動的に返済義務は発生しません（あなたが保証人でない限り）。ただし、家族名義の財産がどう登記・保有されているかで実務的な影響は出ます。
- 連帯保証人・連帯債務者になっている場合：
- 配偶者が連帯保証人なら、債権者はあなたに直接請求できます。自己破産で原債務者の債務が消えても、保証人の責任は残ります（保証債務は消えない）。
- 夫婦共有名義や共有資産：
- 不動産や預金が共有名義（共有登記等）なら、その共有持分が債権者の対象になる場合があります。名義や共有持分の有無を確認してください。
- 生活への影響：
- 家計の収入が減る、信用情報に影響が出る（ローンやクレジットの利用制限）など、家族の生活に実質的な影響が出ます。
- 一方で、扶養に関する義務（生活扶助）や通常の家財、生活必需品は一定の範囲で保護されることが多いです。

（注）具体的な影響の度合いや手続きの結果は個別事情で異なります。必ず専門家に相談してください。

3) 債務整理の種類と、配偶者にとって重要なポイント

1. 任意整理（弁護士が債権者と直接交渉する）
- 特徴：利息カットや分割交渉で返済負担を軽くする。裁判所を使わない。
- 配偶者への影響：契約名義があなたでなければ原則影響なし。連帯保証人がいる場合は債権者は保証人に請求可能。
- 費用（目安）：弁護士費用は1社あたり数万円～数十万円（ケースにより）。交渉で減額になる場合、成功報酬が発生。
2. 個人再生（住宅ローン特則を含む場合、持ち家を残せることがある）
- 特徴：借金を大幅に減額して3～5年で分割返済。住宅ローン特則を使えば自宅を守りつつ他の債務を圧縮できる可能性あり。
- 配偶者への影響：契約上の保証人や共有資産があると手続きや影響が出る。家を守るにはローンの名義や登記状況が重要。
- 費用（目安）：弁護士費用は30万～60万円程度が一般的。裁判所手数料等別途。
3. 自己破産（免責されれば借金が原則消滅）
- 特徴：裁判所を通して免責を得れば、免責対象の債務は原則消える。職業制限や財産処分などのデメリットあり。
- 配偶者への影響：あなたが保証人でない限り直接の返済義務は発生しないが、夫の財産の一部が処分されることや信用情報の影響などで生活は変わる可能性大。
- 費用（目安）：弁護士費用20万～50万円、裁判所手数料、管財人費用などが別途発生する場合あり。

（費用は事務所やケースによって大きく変わります。上はあくまで一般的な目安です）

4) 簡単な費用・効果シミュレーション（仮のケースで比較）

前提（仮定）：旦那さんの総債務 800万円（全て消費者ローン・カード債務、保証人はあなたではない）、可処分収入は可処分で家族の生活は配偶者の収入で維持可能。

1. 任意整理
- 交渉で利息・遅延損害金をカット → 元金は据え置きで分割
- 月返済例：800万円を5年で返す → 月約13万（利息カットで若干軽減）
- 弁護士費用例：1社あたり5万×複数社（仮に5社）=25万円＋成功報酬
- 長所：比較的迅速に交渉が始まり、財産処分は少ない
- 短所：元金は基本残る

2. 個人再生
- 再生によって債務が大幅圧縮、仮に総額を200万円に圧縮して5年返済とする
- 月返済例：200万円÷60ヶ月＝約3.3万
- 弁護士費用例：30万～50万＋裁判所費用
- 長所：住居を残せる可能性あり（条件による）、返済額が大幅に減る
- 短所：手続きが複雑で要件あり

3. 自己破産
- 免責が認められれば原則借金は消滅（ただし免責不許可事由がある場合は免責されないことも）
- 家庭への直接の返済負担は解消。ただし持ち家など処分対象となる可能性あり（ケースによる）
- 弁護士費用例：20万～50万、管財手続きの場合はさらに費用がかかる
- 長所：支払い義務が無くなる可能性がある
- 短所：職業制限や信用情報への長期的影響、財産処分のリスク

（注：上記はあくまで概算の例です。実際の結果は債権の種類、収入、資産、保証の有無などで変わります）

5) 配偶者（あなた）がすべきこと・準備リスト（相談前）

弁護士の無料相談をスムーズに受けるため、次の書類・情報を揃えておくと良いです。

必須に近い：
- 借入明細（契約書、請求書、カード会社からの書類）
- どの借金が誰名義か分かる資料（契約書、カード）
- ローンの登記簿（家を所有している場合）
- 銀行通帳の直近数ヶ月分（家族の収支が分かるもの）
- 給与明細（直近数ヶ月分）や源泉徴収票
- 免許証等の本人確認書類
- 既に差押え通知や督促状がある場合、その文書

準備できると望ましい：
- 家計の収支表（家賃、光熱費、生活費、保険料など）
- 保有財産一覧（預金、自動車、株、保険の解約返戻金）
- 借入先ごとの残高と返済状況一覧

相談時に確認すべき質問例：
- 私（配偶者）が連帯保証人になっているかどうか？（確認方法含む）
- どの手続きが我が家にとって最適か、利点・欠点は？
- 費用の総額見積もり（弁護士費用、裁判所費用、その他）を教えてほしい
- 手続き期間の目安と家計への影響
- 手続き中の生活保障（差押え回避の可否など）

6) 弁護士・事務所の選び方（配偶者にとって重要なポイント）

- 債務整理（自己破産・個人再生・任意整理）を多く手がけているか
- 家族にとって配慮ある対応（配偶者にも説明してくれるか）
- 料金体系が明確か（着手金・報酬・その他費用の内訳）
- 初回相談での誠実なヒアリングと選択肢提示があるか
- 手続き中の連絡方法や窓口担当が明確か
- 実績（事例の有無）と信頼感

弁護士事務所によって得意分野や対応方法、料金が違います。複数の事務所で話を聞いて比較すると失敗が少なくなります。多くの事務所が初回無料相談を提供しているので、まずは相談してみましょう。

7) よくあるケース別の短いアドバイス

- 旦那名義の借金が多く、あなたは保証人でない場合：
- 原則はあなたの責任は発生しないが、家計の維持や生活費確保が最優先。旦那の債務整理を検討。
- あなたが連帯保証人になっている場合：
- 早めに弁護士へ相談。放置するとあなたに請求が来る可能性が高まる。
- 自宅が旦那名義だが住宅ローンがある場合：
- 個人再生の住宅ローン特則で自宅を残せるケースがあります（要条件）。自己破産では処分対象になる場合があるため注意。
- 差押え・逼迫した督促がある場合：
- 早急な対応が必要。差押え前の段階で弁護士に相談すると回避できることがあります。

8) よくある不安と簡単な回答

- 「自己破産すると家族全員の財産が没収されるの？」
→ すべてが没収されるわけではありません。日常生活に必要なものは一定程度保護されますが、具体は個別状況によります。

- 「自己破産したら離婚すべき？」
→ 法的には破産=離婚ではありません。離婚の有無は別の判断基準です。ただし経済的な影響は考慮すべきです。

- 「信用情報はいつまで傷つく？」
→ 情報機関により異なりますが、一般に数年（おおむね5～10年）程度は利用制限が出るケースが多いです。

9) 次のアクション（申し込み・相談へスムーズにつなげる流れ）

1. 上の「準備リスト」を揃える（不明な点は日付や金額をメモでも可）。
2. 債務整理の実績がある弁護士事務所に、初回無料相談を申し込む（日程調整は早めに）。
3. 相談時に「現状」「希望（自宅残したい／早く債務を解消したい等）」「不安点」を明確に伝える。
4. 弁護士から提示された選択肢（任意整理・個人再生・自己破産）のメリット・デメリット、費用見積りを比較して決定する。
5. 手続き開始後は弁護士に任せつつ、家計の見直し・生活費のやりくりを同時並行で行う。

最後に（まとめ）

旦那さんの借金問題は、名義や保証関係、資産の状況で家庭への影響が大きく変わります。まずは借金が誰の名義か、保証の有無、差押え状況を確認し、債務整理の選択肢と費用感を把握することが第一歩です。多くの弁護士事務所が初回相談（無料）を提供しているので、資料を揃えて専門家に相談することをおすすめします。早めに動くことで選べる選択肢が増え、家族の生活を守りやすくなります。

ご希望なら、相談時に伝えるための「相談用チェックリスト（整理済みの例）」を作成します。必要なら借金の内訳を教えていただければ、より具体的なシミュレーション（費用と予想される選択肢）を提示します。どちらにしますか？

1. 自己破産の基礎知識と目的 — 「自己破産 旦那」って何が問題になるの？

自己破産とは、支払い不能な債務について裁判所を通じて免責（支払いの免除）を受ける手続きです。本人（ここでは旦那）が債務超過の状態で申立てをし、裁判所が認めれば原則として借金の返済義務が免除されます。ポイントは「免責」は本人に対する効力であり、配偶者に自動的に及ぶわけではないこと。ただし、以下の点で家族に影響があります。
- 連帯保証や連名（共同契約）がある場合、保証人側に請求が移る
- 住宅ローンや車のローンがあると担保物件の処分や競売の可能性が出る
- 信用情報（いわゆるブラックリスト）に登録されることで、今後のローンやクレジット利用に制約が生じる
- 手続き中に差押えや処分される財産があると生活に支障が出ることもある

なぜ自己破産を選ぶのか？主な目的は「生活の再建」と「過度な借金による生活破綻を止める」こと。自己破産以外にも任意整理、個人再生（民事再生）といった債務整理手段があります。たとえば住宅を残したい場合は個人再生を選ぶことも多く、どの手段が最適かは家族構成や持ち家の有無、借入形態次第です。

私見：私自身、友人の家庭で夫が自己破産したケースを間近で見ました。初動で「事実関係の整理（誰がどの借金の名義か）」を怠ると、その後の対応が難航します。まずは冷静に名義・契約書を確認することをおすすめします。

1-1. 自己破産の目的と免責の意味

免責とは裁判所が「この債務者は借金を免除してよい」と認めること。免責が認められれば法的には返済義務が消えます。ただし、税や罰金、一部の扶養義務に基づく支払い（生活費の未払いなど）は免責の対象外となることがあります（例外債権あり）。また、詐欺的行為や浪費などがあれば免責不許可事由となる場合があります。

1-2. 申立ての条件とタイミングの目安

申立ては「支払いが事実上不可能」と判断されれば可能です。タイミングは、督促・差押えが始まる前に相談するのが安全。差押えが始まると取り戻しや対応が複雑になるため、早めに弁護士や法テラスに相談しましょう。

1-3. 破産手続きの大まかな流れ（簡潔に）

1. 事前相談（弁護士・司法書士・法テラス）
2. 必要書類の準備と申立書作成
3. 裁判所へ申立て
4. 破産手続開始決定（場合によっては管財事件）
5. 財産の処分・債権者への配当手続き
6. 免責審尋（裁判所での確認）
7. 免責許可決定（申立てから6か月～1年が目安だが個人差あり）

※上の期間はケースにより大きく変わります。管財事件（一定以上の財産がある場合）は手続きが長引く傾向があります。

1-4. 生活再建のイメージと現実的な目標設定

破産はゼロからの再出発。現実的には、信用情報からの回復や再び住宅ローンを組めるようになるまで数年（概ね5～10年程度）を見て計画する人が多いです。ただし、日々の生活費の確保や仕事の安定化は短期的に取り組めます。家計簿の再構築、公共支援の利用、職業訓練などを並行して進めるのがコツです。

2. 夫の自己破産が家庭に与える影響 — 家計から心まで、どう変わる？

旦那が自己破産すると、家族として直面する現実は「経済面」と「心理面」に分かれます。ここでは具体的な影響と現実的な対処法を示します。

2-1. 生活費・家計の見直しと優先順位の再設定

- 食費、光熱費、通信費、保険、学費などを優先順位で並べ替えます。
- 固定費の削減：携帯プランの見直し、保険の整理、サブスクの解約。
- 収入が減る場合は収支シミュレーションを作成。私は知人と一緒に「当面の6か月予算」を作り、緊急予備費（生活費の1ヶ月分以上）を確保しました。

具体例：月の手取りが30万円→20万円に減る場合、毎月の住宅ローン、学費、食費の見直しでどこを削れるか洗い出します。学費は奨学金や分割、私立→公立の検討など幅広く。

2-2. 住居・家賃、住宅ローン・リースなどの影響

住宅ローンが旦那名義のみで、かつ家が担保設定されている場合、ローン返済が滞れば競売のリスクがあります。共同名義の場合は注意が分かれます。賃貸なら家主との相談で契約継続の可否を確認します。

対策：
- 住宅ローンの返済困難が見えたら、早めに金融機関へ相談。リスケ（返済猶予）や条件変更の可能性を探る。
- 持ち家が処分対象になる場合は、売却や代位弁済、家族間での所有移転（法的リスクあり）など選択肢を整理する必要があります。弁護士の助言を受けましょう。

2-3. 子どもへの配慮と学費・養育費の確保

生活の変化は子どもの精神面に影響します。学校行事、習い事、進学準備など、優先順位をつけて対応。奨学金や就学支援の利用、公的扶助の相談も視野に入れます。家庭内のコミュニケーションを密にして「不安」を共有することが重要です。

2-4. 信用情報・ローン・クレジットカードの影響範囲

自己破産により信用情報機関に情報が登録され、カードの新規発行やローン審査が厳しくなります。ただし配偶者が別名義であればその人の信用情報には直接影響しません。家族で共同口座を使っている場合は、銀行側が口座の扱いを変更することもあるので事前確認が必要です。

2-5. 心理的なストレスと家族の結びつきのケア

「恥」「後悔」「怒り」など感情が渦巻きます。私の体験上、外部の第三者（カウンセラー、家計相談窓口、弁護士）に相談するだけで心理的負担が軽くなることが多いです。家族会議を定期的に開き、役割分担を明確にしてください。

3. 手続きの実務と必要書類 — 旦那が申立てるとき、妻として何を準備するか

申立てには多くの書類が必要です。配偶者として関与する場面も多いため、事前準備が鍵です。以下は実務的なチェックリストとスケジュールの目安です。

3-1. 申立ての全体フローと準備スケジュール（実務的に）

- 0週目：弁護士・司法書士に相談。名義・借入一覧の整理開始。
- 1～2週目：必要書類収集（源泉徴収票、預金通帳、カード明細、ローン契約書、不動産登記簿謄本など）。
- 3～4週目：申立書作成、債権者一覧の作成、裁判所への提出。
- 1～6か月：破産手続開始～免責審尋（事件の性質により短縮または延長）。
- 6か月～1年：免責許可および手続完了（目安）。

※上のスケジュールはあくまで目安。管財事件や複雑な財産関係があるとさらに時間がかかります。

3-2. 必要書類リスト（配偶者が関与する場合）

- 夫の身分証明書（運転免許証等）
- 住民票（世帯全員分が必要な場合あり）
- 源泉徴収票、給与明細（直近数か月分）
- 預金通帳コピー（直近の明細含む）
- クレジットカード・ローン契約書、請求書
- 借用書、保証契約書、連帯保証の契約書
- 不動産の登記簿謄本、固定資産税の納税通知書
- 車検証・車のローン契約書
- 各種領収書（生活費や支払い状況の証明）
- 家計の収支が分かる書類（家計簿、公共料金の領収書等）

配偶者として確認しておくべきは「夫の借金の名義」「保証人の有無」「共同名義の資産の有無」です。これらは最初に洗い出しておきましょう。

3-3. 申立後の生活制限と日常生活の工夫

申立て後は一定の財産処分制限や行動制限（海外渡航制限は状況による）がかかる場合があります。日常生活では、
- 現金の出し入れを明確に記録する
- 共同で使っているクレジットカードは利用停止や名義変更を検討
- 家計の役割分担を見直す（誰が何を支払うか）

を実行するとスムーズです。

3-4. 専門家の活用：弁護士・司法書士の役割と選び方

弁護士は法的代理権を持ち、裁判手続きを全面的に行えます。司法書士は簡易裁判所の手続きなど範囲がありますが、複雑な破産事件では弁護士のほうが適切なケースが多いです。選び方は、破産の実績数、費用体系、相談時の説明のわかりやすさで判断しましょう。初回の相談で「この人に任せられるか」を直感で判断するのも重要です。

3-5. 費用・資金計画と申立費用の目安

自己破産にかかる実費（裁判所費用、予納金）や弁護士費用はケースにより変わります。一般的には数万円～数十万円の範囲が多いですが、資産の有無や方針で前後します。費用の支払いが困難な場合は法テラスの利用や分割支払い相談も検討しましょう。

4. 連帯保証人・保証債務と配偶者の関係 — 保証があるとどうなるのか？

ここが配偶者にとって最も重要な部分です。連帯保証があるかないかで家計のリスクは桁違いに変わります。

4-1. 連帯保証人の基本と責任範囲の理解

連帯保証人は、債務者と同じ支払い義務を負います。債権者はまず保証人に請求でき、保証人は代わりに支払った後に債務者に求償できます。つまり旦那が自己破産しても、配偶者が連帯保証人であれば返済義務は消えません。

4-2. 配偶者が保証人の場合の具体的な影響

- 銀行やカード会社からの請求が配偶者に向く
- 支払いができない場合は財産差押えや給与差押えのリスク
- 住宅ローンの連帯保証人であれば、返済不能時に競売等で住居を失う可能性あり

対処法としては、まず保証契約の内容を確認（連帯保証か普通保証か、期間、限度額など）。保証範囲が不明な場合は契約書の写しを取り寄せ、弁護士に相談すること。

4-3. 保証債務の免責の可能性と限界

一般に、保証人は債務者の自己破産によって自動的に免責されるわけではありません。ただし、保証契約の無効を主張できる場合（公序良俗に反する契約や説明不足等）があり得ます。実務上は非常に個別具体的な判断が必要ですので、専門家に相談する必要があります。

4-4. 保証の解除・減額の現実的な道筋

- 金融機関に事情を説明し、保証解除やリスケ交渉を行う
- 代わりの保証人や担保の提供を提案する
- 保証契約の無効を争う（要件があれば）— ただし裁判リスクと費用を伴います

4-5. 家計のリスク回避と保証の見直しのポイント

- 新たな連帯保証は極力避ける
- 家族間での貸し借りは書面に残す
- 住宅ローンや重要契約は共同名義について慎重に検討する

私の経験：ある家庭では、夫の借金を妻が連帯保証していたため、自己破産後に妻に請求が移り、家族全体での家計破綻に至りました。契約前に保証内容をしっかり確認することの重要性を痛感しました。

5. 生活再建とサポートの道筋 — 破産後の現実的なステップ

破産は終わりではなく「再出発の入口」です。ここでは具体的な再建プランを示します。

5-1. 生活費の見直しと家計管理の基本

- まずは現金の流れを可視化：収入、固定支出、変動費を洗い出す
- 固定費削減の優先順位：住宅費（交渉可能なら）、保険（重複がないか見直す）、通信
- 予算は「必要最低限の生活費」→「ゆとり分」の順で確保
- 支出管理は家族で共有し、月1回家計会議を実施するのが効果的

5-2. 公的支援制度の活用（実務的な入口）

生活が立ち行かない場合は、まず市区町村の福祉窓口やハローワーク、法テラスに相談しましょう。具体的には、
- 住居確保給付金（要件あり、家賃補助の支援）
- 生活保護（最終手段だが利用基準を満たせば可）
- 失業保険や職業訓練支援

利用条件や手続きは自治体ごとに異なるため、早めの相談がカギです。

5-3. 債務整理との併用・比較のポイント

自己破産以外の選択肢として任意整理や個人再生があります。住宅ローンを残したいなら個人再生が候補になることが多く、任意整理は将来の利息カットや分割交渉に向きます。夫婦でどの手段がよいかは、資産の有無、借入の種類、将来設計によります。

5-4. 信用回復のロードマップと現実的な目標

信用情報の回復は時間がかかりますが、ステップは明確です。
1. 債務整理情報の消去までの期間を確認（機関によるが一般的に数年）
2. 少額でも返済を積み重ね、金融履歴を作る（プリペイドカードやデビットの利用で信用を積む方法も）
3. 安定した収入を継続する（雇用形態の安定化）
4. 5年～10年で住宅ローンを組める可能性が出てくることもある（ケースバイケース）

5-5. 心理的サポート・家族ケアの実践的ヒント

- 定期的に家族で状況共有の場を設ける
- 必要なら専門カウンセリングを利用
- 子どもには年齢に応じた説明を用意（不安を和らげる）
- 成功体験を積む（小さな節約や収入増を祝う）ことで家族のモチベーションを保つ

6. よくある質問とケーススタディ — 実例でわかる「自己破産 旦那」の現場

ここではよくある疑問に答え、想定ケースでの対処法を示します。具体的な事例を通じて実務的感覚をつかんでください。

6-1. 夫が自己破産しても離婚は可能？実務上の考え方

離婚自体は可能です。離婚時の財産分与や養育費の扱いは別問題で、自己破産手続中でも離婚協議や調停は行われます。養育費は免責の対象外とされることが多く、夫の免責によって養育費請求権が無くなるわけではありません。離婚を検討する場合は、財産分与や養育費、住居の確保について弁護士と綿密に計画してください。

6-2. 子どもへの影響はどうなるか？教育・生活の視点

経済的負担が増える場合は、奨学金、学費免除、就学支援を早めに検討。精神面では学校や教師に相談し、必要ならスクールカウンセラーと連携してサポートを受けましょう。

6-3. 住まいはどうなる？居住権・転居の実務

住宅ローンが債務者単独名義であり、返済不能なら競売を避けるため早めに売却やリスケ交渉を行うことが現実的です。賃貸の場合は契約者名義の確認を。共同名義があると手続きが複雑になるため、法律専門家と協議してください。

6-4. 破産後の信用回復は現実的か？期間と対策

信用回復は時間が必要ですが、実行可能です。まずは収入の安定化、小口の支払い履歴の構築（携帯料金や公共料金の滞納なしの履歴）を積み上げ、徐々に金融機関との信頼を回復します。

6-5. ケース別シナリオ（想定事例と対応）

ケースA：夫単独でカード借入多数、家は賃貸
- 対応：任意整理か自己破産を検討。賃貸なら住居維持のハードルは比較的低い。

ケースB：住宅ローンが夫名義で持ち家あり
- 対応：個人再生を検討し住宅ローン特則の利用、または売却で対応。早期に金融機関と協議。

ケースC：妻が連帯保証人になっている場合
- 対応：保証契約の内容確認、金融機関との交渉、弁護士による法的検討。

私の体験：ある家庭では、夫が自己破産を選び、妻が主たる家計管理を引き受けることで生活は安定しました。重要なのは「誰が何をするか」を明確にし、外部支援を素早く得ることでした。

最終セクション: まとめ — 今すぐできる5つのアクション

1. 借金の名義と保証の有無を一覧化する（まずは事実整理）
2. 弁護士や法テラスに早めに相談する（差押え前の相談が吉）
3. 家計の固定費を見直し、6か月分の生活予算を作る
4. 連帯保証の契約書を確認し、解除交渉の可能性を探る
5. 心理的サポートも同時に確保する（家族会議・カウンセリング）

この記事を読んで「今すぐ何をすればいいか」が見えたはずです。まずは落ち着いて名義や契約書を調べ、専門家に相談することから始めましょう。私の経験上、早めの行動が最終的に家族の損害を小さくします。困ったときは一人で抱え込まず、第三者を巻き込んで対応してください。

よくあるQ&A（簡潔版）
- Q：夫が自己破産すれば私にも借金が移る？
A：連帯保証や共同名義でなければ自動的には移りません。ただし家計への影響はあります。

- Q：住宅はどうなる？
A：住宅ローンや名義次第。金融機関との交渉や個人再生が選択肢になることも。

- Q：破産後に家族名義でローンは組める？
A：配偶者名義での新規ローンは、本人の信用情報によるためケースバイケース。収入の安定と一定期間の経過が必要になる場合が多いです。

自己破産 家賃保証会社の実務ガイド｜免責後でも賃貸に入居する具体策と比較
最後に一言：冷静な情報整理と専門家への相談がすべての鍵です。まずは「事実の可視化」から始めましょう。

出典・参考（この記事の記述は以下の公的情報や専門家向け資料を参照して作成しました）
- 法務省、裁判所（破産手続に関する公的説明ページ）
- 日本司法書士会連合会の解説資料
- 日本弁護士連合会、法テラス（公的法律相談のガイド）
- 金融庁・各信用情報機関の公開情報

（注）上記出典は参考に基づく要約です。具体的な個別案件については必ず弁護士等の専門家にご相談ください。