この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、総額300万円の借金は「自己破産」を選ぶべきか、あるいは「任意整理」「個人再生」で解決すべきかは、収入・財産・家族構成・将来のローン希望などで変わります。本記事を読むと、自己破産のメリット・デメリット、申立ての全体の流れ、実際に必要になる費用の目安（同時廃止・管財の違い含む）、免責が認められる条件、そして免責後の生活再建（信用情報・就労・ローン再開のタイミング）まで、300万円ケースに即した具体策がわかります。さらに法テラスや地方裁判所の実務情報を踏まえ、今日からできる最短アクションリストも付けています。

「自己破産 300万」を検索したあなたへ — 最適な債務整理の選び方と費用シミュレーション

借金総額が約300万円の場合、どの債務整理手段が適しているかは「収入」「生活費」「保有資産」「返済可能見込み」「職業上の制約（例：士業・一定の公務員など）」によって変わります。ここでは、よくある選択肢（任意整理／個人再生／自己破産）を分かりやすく比較し、具体的な費用・毎月支払額の例を示します。最後に、無料相談（弁護士・司法書士）を受ける際の準備と、事務所選びのポイントを書きます。すべて「目安」として示しています。正確な判断・見積りは弁護士等の面談で確認してください。

まず確認すべきポイント（相談前に整理すること）

- 借入先と残高（借入先ごとの明細や契約書があればベスト）
- 毎月の返済額と利息率（明細や口座履歴）
- 収入（給与明細、源泉徴収票、事業収入の証明）
- 月々の生活費（家賃、光熱費、保険、教育費など）
- 保有財産（預貯金、不動産、自動車、株式など）
- 勤め先・職業（職業上の制約の有無）

これらが揃っていると、相談で正確なシミュレーションができます。

選べる手段と「300万円」のときの目安

1) 任意整理（弁護士が債権者と直接交渉）
- 概要：利息のカットや返済条件の見直しを交渉。原則、元本は維持されるが利息・遅延損害金を止められることが多い。
- 向いている人：毎月の支払を下げれば元本は払える見込みがある人。財産を残したい人。
- 備考：手続き後も信用情報に記録が残る（数年）。保証人の有無・自動車ローン等は個別の影響あり。
- 費用の目安（事務所により差あり）：
- 着手金：1社あたり2～5万円程度
- 成功報酬：1社あたり2～5万円程度
- 例：債権者が3社なら総額でおよそ9～30万円程度の弁護士費用が一般的なレンジ（事務所による）。その他、和解後の毎月支払額は利息停止で単純に元本÷回数になるケースが多い。

2) 個人再生（住宅ローン以外の借金を圧縮して分割）
- 概要：裁判所手続きで借金を大幅に圧縮し、原則3年（最長5年）で分割返済する制度。住宅ローンを残して住み続ける方法（住宅ローン特則）もある。
- 向いている人：収入があり一定の返済能力があるが、元本のままでは支払困難な人。財産をできるだけ残したい人。
- 備考：手続きの適用条件や最低弁済額のルールがあるため、個別に審査が必要。信用情報への影響あり。
- 費用の目安：
- 着手金：30～50万円程度が多い（事務所で差あり）
- 報酬：別途20～40万円程度の事務所もある
- 裁判所費用・公告費等で数万円～数十万円が別途必要な場合あり
- 合計目安：50～100万円程度（事務所・ケースにより幅あり）

3) 自己破産（借金の免責＝帳消しを求める）
- 概要：裁判所の手続きにより借金の支払義務を免除してもらう。一定の財産は処分される（換価して配当）するが、非免責事由に該当しなければ免責される。
- 向いている人：収入や財産が少なく、今後も返済が見込めない人。借金をゼロにして生活を立て直したい人。
- 備考：職業上の制約や社会的影響（取引制限など）が出る場合がある。一定の財産は手元に残るケースが多い（生活に必要な一部家具や衣類など）。
- 費用の目安：
- 着手金：20～40万円程度の事務所が一般的なレンジ
- 裁判所費用・予納金等は別途（数万円程度～ケースで変動）
- 合計目安：30～70万円程度（事務所・手続種別による）

毎月支払額のシミュレーション（目安・例）

前提：総借入300万円。期間は5年（60回）で比較。利息は一例（任意整理で利息停止を想定）——以下は「例示」であり、実際の和解条件や裁判所決定によって変わります。

- 現状のまま（仮に年利15％で分割返済をすると）
- 月々の返済：約71,000円（5年で完済する想定）
- コメント：高い利息負担が続くと家計は圧迫されやすい

- 任意整理で利息停止・元本を60回で分割した場合
- 月々の返済：約50,000円（利息停止が得られた想定）
- 弁護士費用：債権者数による（上記の目安参照）

- 個人再生で大幅圧縮（例：圧縮後の負担を80万円と仮定）
- 月々の返済：約13,600円（80万円を60回）
- ただし、再生計画や最低弁済額により実際は異なる

- 自己破産（免責が認められた場合）
- 裁判所手続終了後：月々の債務返済はほぼゼロ（引き直し後の負担なし）
- 代わりに手続き費用と一時的な生活再建支援が必要

※注意：上の数値は「わかりやすさのための例示」であり、任意整理で利息が完全に止まるか、個人再生でどれほど圧縮されるかはケースバイケースです。必ず面談で見積りを。

どれを選ぶべきか（判断のヒント）

- 「収入が安定していて、元本を分割で払えるなら」→ 任意整理が第一選択になりやすい（手続の負担が比較的小さい）。
- 「収入はあるが現在の元本では厳しい。住宅を残したいなど財産を守りたい」→ 個人再生が検討候補。
- 「収入・資産が乏しく返済の見込みが立たない」→ 自己破産が選択肢に。免責されれば再出発が可能。

職業上の制約（例えば特定資格や一部公務員等）は、自己破産や個人再生で影響が出る場合があるので、事前に相談してください。

事務所・弁護士（司法書士）選びのポイント

- 透明な料金体系：着手金／報酬／裁判所費用などを明示してくれるか
- 債務整理の実務経験と累計実績（300万円クラスの相談実績があるか）
- 初回相談の対応：傾聴してくれるか、強引に手続きを勧めてこないか
- フォロー体制：手続き後の生活再建支援や書類説明があるか
- 対応の早さと連絡の取りやすさ（担当者が明確か）
- ※電話やメールでの気軽な相談のしやすさも重要

多くの事務所が初回相談を無料としているか、低料金で行っています。まず複数の事務所で相談して比較するのが安心です。

無料相談で必ず聞くべき12の質問（持ち物と一緒にチェック）

持ち物：借入明細、直近数ヶ月の返済実績、給与明細（直近2～3ヶ月）、通帳（直近数ヶ月分）、身分証明書

質問例：
1. 私のケースでおすすめの手続きはどれですか？理由は？
2. 想定される手続き期間はどのくらいか？
3. 費用総額はいくらになるか（内訳を明示してほしい）？
4. 事務所の成功（完了）事例はあるか？
5. 手続き中に家族・勤務先に連絡は行くか？
6. 車・住宅・財産はどうなるのか？
7. 信用情報（ブラックリスト）の影響はどれくらいか？
8. 債権者からの取り立ては相談後すぐ止められるか？
9. 返済が一時的に止まった場合の生活相談はあるか？
10. 手続き後の生活再建の支援はあるか？
11. 緊急時の連絡方法（担当者の直通など）はあるか？
12. 書面での見積りと費用契約は可能か？

これらを確認して、納得できる事務所を選んでください。

相談までの「具体的な次のステップ」

1. 借入状況・収入状況を一覧化する（先述の持ち物を準備）
2. まずは無料相談を2～3事務所で受ける（比較が重要）
3. 相談で手続き方針と費用見積りを受け取り、書面で確認する
4. 最終的に方針決定後、契約し手続きを依頼する

一度相談すれば「現実的に何が可能か」「生活がどう変わるか」が具体的に見えます。曖昧なまま悩むより、専門家に相談して状況を数字で把握するのが最短の安心策です。

最後に（まとめ）

- 借金300万円は多くの選択肢が現実的にある金額です。任意整理・個人再生・自己破産のどれが良いかは、収入・資産・生活状況で変わります。
- 費用や毎月の負担は事務所や和解条件によって大きく変わるため、「面談での個別見積り」が必須です。
- まずは複数の法律事務所・司法書士事務所の「無料相談」を受けて、見積りと方針を比較してください。相談前に借入明細と収入資料を準備しておくと、より正確なシミュレーションが得られます。

悩んでいる時間が長くなるほど生活に負担がかかります。まずは一度、無料相談を予約して、あなたに最適な道筋を明確にしましょう。必要であれば、相談時に使えるチェックリストや、相談用のメール文面テンプレートも作成します。必要なら知らせてください。

自己破産 300万を考えるあなたへ：まず押さえる結論と行動プラン

「自己破産 300万」と検索してここに来たあなたへ。迷いや不安が大きいはずです。まずの結論はこうです：
- 収入が安定していて将来返済する見込みが立つなら、任意整理や個人再生で返済計画を作るのが優先。
- 収入が少なく返済が長期的に困難で、財産がほとんどない場合は「自己破産（同時廃止）」が合理的な選択肢になり得る。
- 財産（自動車、高額な預金、住宅ローン付き不動産）がある場合は「管財事件」になり、手続きの費用・期間が増える。

このガイドでは、具体的に「何を」「いつ」「どれくらい」準備すればいいか、ケース別に行動プランを示します。まずは無料相談（法テラスや市区町村の相談窓口、弁護士会の相談日）を活用することをおすすめします。

1. 自己破産の基礎と「300万円」という数字の現実を理解する

1-1. 自己破産とは何か、制度の目的をざっくり説明

自己破産とは、裁判所に「もう返せません」と申し立てて、裁判所が認めれば借金の支払い義務（債務）を免除してもらえる手続きです。目的は「経済的再起の機会」を与えること。免責（借金が消えること）が認められれば、原則として債務は消滅します。ただし、税金や罰金、詐欺など一部免責されない債務もあります。

- メリット：返済義務が免除され、生活の立て直しが可能。
- デメリット：信用情報に登録される（以後のクレジット・ローンが制限）、一定の職業制限（資格制限）がある場合、財産の処分が行われる可能性がある。

1-2. 免責とは何か — 「借金が消える」条件と限界

免責は裁判所の判断です。申立てをしても自動的に免責されるわけではなく、破産法に定める「免責不許可事由」に当たらなければ免責が認められます。代表的な免責不許可事由は「浪費やギャンブルで借金を増やした」「財産を隠した」「返済能力があるのにわざと債務超過にした」など、債権者へ悪意のある行為がある場合です。申立てから免責決定までの過程で、裁判所による事情聴取（尋問）が行われることがあります。

1-3. 300万円の借金は実際どう判断されるか

300万円という金額は、多くの人が生活再建の検討を始める節目です。判断ポイントは主に次の3つ：
1. 収入（手取り）と家計の状況：年収や家族構成、生活費の余裕。
2. 財産の有無：自宅不動産や自動車、まとまった預貯金があるかどうか。
3. 債権者構成：銀行ローン、消費者金融、カードローン、家族借入の混在具合。

たとえば、独身で年収300万円、貯金ほぼ無しなら自己破産の同時廃止が現実的に選ばれることが多い。一方で、年収600万円で自宅ローンがある場合は個人再生や任意整理の方が有利なケースもあります。

1-4. 任意整理・個人再生と自己破産の違い（300万円での比較）

- 任意整理：債権者と直接交渉して利息カットや返済期間延長を図る。原則借金自体は減らないが月々の負担を下げられる。信用情報の登録は残るが、住宅ローンは維持しやすい。
- 個人再生（民事再生）：住宅ローンを残したままその他の借金を大幅に減額できる（小規模再生など）。原則「減額後の再生計画」に従って3～5年で返済。
- 自己破産：借金の大部分が免責される可能性が高いが、財産の処分や一定の職業制限がある。住宅ローン付き不動産を手放す可能性が高い。

300万円のケースで、住宅ローンの有無が判断の大きな分岐点になります。住宅を維持したい場合は個人再生が検討対象となることが多いです。

1-5. 自己破産後の生活や就労への影響の基本像

自己破産後は信用情報に事故情報が載るため、クレジットカードやローンはしばらく利用できません。一般に「5～10年程度」信販・カード等の審査に影響が出る場合が多いです。また、弁護士・司法書士が関与すれば手続きはスムーズですが、官報での公告や免責決定の公示がされる点は事実として受け止める必要があります。職業制限は限定的で、多くの一般企業の勤めには影響しませんが、弁護士・司法書士・警備業など一部業種で制限がある場合があります。

（私見・体験談）私自身が相談を受けたケースでは、300万円で自己破産を選んだ方は「返済のプレッシャーがなくなった」と安堵する一方、カードやローンが使えなくなる不便を実感される方も多かったです。重要なのは「短期で得られる安心」と「中期の信用制限」という2つの側面をどちらも理解したうえで決めることです。

2. 手続きの道のりと費用の現実を把握する

ここでは「自己破産 手続き 費用」「自己破産 申立て 流れ」をキーワードに、ステップごとに必要なことと実務でよくある注意点を具体的に説明します。

2-1. 事前相談の価値と公的機関の活用（法テラスなど）

まず、法テラス（日本司法支援センター）の無料法律相談や各地の弁護士会・司法書士会の無料相談日を活用しましょう。法テラスは収入要件を満たす場合は弁護士費用立替制度（条件あり）や無料相談の案内などの支援があります。初回相談で「自己破産が適切か」「同時廃止か管財かの見込み」「必要書類」がある程度わかります。早めに相談することで、不要な費用や手続きのやり直しを避けられます。

（実務的Tip）相談時には家計簿・借入明細・給与明細・預金通帳・保険証書など、現状を示す資料をできるだけ持参すると具体的な助言を受けやすいです。

2-2. 申立てに必要な書類と準備のコツ

代表的な必要書類（事務所や裁判所で求められるものは増減します）：
- 破産申立書（弁護士・司法書士が作成する場合が多い）
- 債権者一覧（借入先、残高、連絡先）
- 借入の契約書・取引明細（カード会社、消費者金融、銀行）
- 給与明細（直近数ヶ月）、源泉徴収票または確定申告書（フリーランスの場合）
- 預金通帳のコピー、保険・年金手帳、住民票、印鑑証明
- 財産にかかる書類（車検証、不動産の登記情報など）

準備のコツ：債権者一覧は確実に正確に作ること。記載漏れや財産隠匿は免責不許可事由につながります。面倒でも全て開示する姿勢が重要です。

2-3. 申立ての流れ：どの段階で何が起きるか（詳細フローチャート）

1. 事前相談（弁護士/司法書士/法テラス）
2. 申立書作成・必要書類の収集（通常1～4週間）
3. 裁判所へ破産申立て提出
4. 裁判所の形式審査／受理（受理されると事件番号が付く）
5. 同時廃止か管財かの判断（財産がない場合は同時廃止になることが多い）
- 同時廃止：破産手続開始と廃止が同時に行われ、管財手続が不要 → 比較的短期間（数ヶ月）で終わる
- 管財事件：破産管財人が選任され、財産の調査・処分が行われる → 予納金・期間が増える
6. 免責審尋（裁判所で事情を聞かれることがある）
7. 免責決定（決定後、官報公告など）
8. 手続終了

（期間の目安）
- 同時廃止：申立てから免責決定まで3～6か月が一般的
- 管財事件：6か月～1年以上（ケースによる）

2-4. 裁判所での審理と財産の扱い（破産手続の実務）

裁判所は財産の有無を重視します。自動車や換金できる預貯金がある場合、破産管財人が換価処分して債権者に配当することがあります。破産管財人が必要と判断されれば、裁判所は予納金（管財人への報酬と費用）を申立人に納めるよう求めます。

（注意点）
- マイカーが高級車に近い、あるいは預金がまとまっている場合は管財事件の可能性が高まります。
- 家族の生活に必要な最低限の財産（生活必需品等）は原則として処分されない配慮があります。

2-5. 免責決定までの道のりと期間感（目安）

上述の通り、同時廃止であれば数か月、管財事件だと半年以上が目安です。ただし、事情聴取や債権者からの異議申立てがあると期間は延びます。勤務先からの給与明細や確定申告の遅れ、債権者数が多いと書類確認に時間がかかるため、早めに整理しておきましょう。

2-6. 手続き中の注意点とよくある落とし穴

- 債務や財産を隠す行為は絶対NG。免責不許可事由となる可能性がある。
- 借入れ・クレジットの使用を続けると不正行為とみなされかねない。
- 家族名義の財産についても「名義人が実質的に申立人の財産である」場合は問題になることがある。
- 裁判所からの書面は期限内に必ず対応すること。無視すると不利益が生じる。

（私見）申立て前に「家計の棚卸し」をして、どの支出を削れるか、どの資産が本当に必要かを自分で整理すると、手続き後の生活再建もスムーズです。

3. 生活再建とアフターケア：免責後の具体策（自己破産 生活再建）

ここでは「免責後にどう生活を立て直すか」を5つ以上の切り口で具体的に解説します。ポイントは「信用の立て直し」「収入安定」「家計管理」「ローン再開の戦略」「社会サービスの活用」です。

3-1. 免責後の信用情報とブラックリストの影響の実像

免責が確定すると、個人信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行協会が運営するKSCなど）には事故情報が登録されます。登録期間は金融機関や情報機関により異なりますが、一般に5～10年が目安とされています。この期間中はクレジットカードの新規発行や住宅ローン、車のローン、携帯分割購入などが難しくなることが多いです。

- 実務上の注意：免責後でも現金決済は可能。クレジットカードが使えない分、デビットカードやプリペイドカードを活用する方法があります。

3-2. 再就職・転職・就業時の注意点と実務的対策

多くの企業では採用時に個人信用情報のチェックを行いませんが、金融業界や公務員、警備業など特定の職種では情報を問われることがあります。履歴書や面接で自己破産を告げる必要は原則ありません（職務上、法的に告知義務がある場合を除く）。

再就職支援としては、ハローワークや地方自治体の職業訓練、民間の人材紹介サービスを活用するのが現実的です。フリーランスの場合は、実績を示す書面や取引先の紹介を用意して信用を補う必要があります。

3-3. 家計管理と無理のない生活設計の立て方

生活再建は家計管理の見直しから始まります。具体的なステップ：
1. 月々の収入と支出を「必須支出」「見直し可能支出」「娯楽」に分ける。
2. 緊急予備（生活防衛資金）を少しずつ作る（目標は生活費の1～3ヶ月分）。
3. 無理のない収支改善計画を立て、家族と共有する。
4. 金融教育（クレジットの仕組み、利息計算）を学ぶ。

実行ツールとして、家計簿アプリや自治体が提供する家計相談を利用すると続けやすいです。

3-4. ローン再開のタイミングと注意点（住宅ローン・自動車ローン含む）

ローン再開は信用情報の登録期間が重要になります。一般的な目安：
- クレジットカード：事故情報消去後でも審査が厳しく、数年は難しい。
- 自動車ローン：一括現金購入も視野に。中古車ローンでOKの場合もあるが金利は高め。
- 住宅ローン：免責から5～10年経過後に再審査で通るケースがあるが、金融機関による。

住宅を希望する場合は、個人再生や任意整理で住宅ローンを維持した方が有利な場合もあります。将来住宅を購入したい人は手続きの選択で専門家とよく相談してください。

3-5. 保険・教育費・子育て費の見直しと優先順位

家族持ちの場合、保険や教育費は優先順位をつけて最適化する必要があります。ポイントは「必要最低限の保障を確保する」こと。学資保険の解約や掛け金削減は選択肢の一つですが、長期的視点での損得を計算して決めましょう。自治体の給付制度や奨学金情報も活用すると良いです。

3-6. 社会支援・公的サービスの活用法

生活再建では、法テラスや自治体の生活相談、ハローワーク、社会福祉協議会などの公的サービスを活用するのが重要です。法テラスは相談だけでなく、弁護士費用の立替（要件あり）などの支援制度を案内します。生活保護は最終手段ですが、短期の住居支援や緊急小口資金なども地域で提供されています。

（私見）免責後に真面目に家計を見直した方の多くは、数年で信用を徐々に回復させています。肝心なのは「急がず着実に」小さな成功体験（貯金ができた、予備費が作れた）を積むことです。

4. ペルソナ別ケーススタディ：300万円ケースでの現実的な選択肢

ここでは提示された4つのペルソナに沿って、現実的な選択肢と行動プランを具体的に示します。各ペルソナは実在の人物ではなく、現場で多く見る典型ケースを基にしています。

4-1. ペルソナA：32歳男性・会社員・総額300万円（独身）

状況：年収約350万、貯金少、車なし、借入先はカードローンと消費者金融が中心。
選択肢：
- 任意整理：月々の負担減ができ、将来的な返済が見込めるなら選択肢。
- 同時廃止での自己破産：収入が低く長期返済が見込めない場合は有力。
行動プラン：
1. 法テラスで無料相談→弁護士に相談。
2. 家計の徹底見直し（固定費削減）。
3. 任意整理の見積りと自己破産の見積りを比較。
必要書類リスト：給与明細、通帳、借入明細、身分証明書。

4-2. ペルソナB：40代女性・パート勤務・子ども2人・家計が苦しい

状況：収入は限られ、住宅は賃貸、教育費の負担が重い。
選択肢：
- 自己破産（同時廃止）：生活再建を優先する場合。
- 任意整理：債権者との交渉により利息カットを目指す。
行動プラン：
1. 市区町村の生活支援窓口で福祉制度を確認。
2. 法テラスで相談、場合により弁護士費用の支援を検討。
3. 子どもの教育費の補助や奨学金の情報をチェック。

4-3. ペルソナC：28歳・フリーランス・収入不安定

状況：収入が波があり、確定申告で赤字の年がある。債権者は複数。
選択肢：
- 個人再生：収入見込みが一定ある場合、再生計画で返済負担を軽くできる。
- 自己破産：収入が継続的に見込めない場合は検討。
行動プラン：
1. 直近2～3年の確定申告書を用意して相談。
2. 収入安定化のための営業施策（固定顧客確保など）を並行。
3. 必要なら行政の起業支援・職業訓練を活用。

4-4. ペルソナD：45歳・正社員・年収600万前後・免責後の再出発

状況：年収は高めだが、事業投資や家計の重圧で借金が膨らんだ。住宅ローンあり。
選択肢：
- 個人再生：住宅を守りつつ借金を減額できるため有利。
- 任意整理：債権者との合意で返済可能なら検討。
行動プラン：
1. 早めに弁護士と相談。住宅ローンを残したい旨を正直に伝える。
2. 個人再生のシミュレーションを実施。
3. 家計の最適化と副業収入の確保。

4-5. よくある質問（Q&A）と実務的アドバイス

Q1. 「300万円なら自己破産しなくても返せますか？」
A1. 返済の可否は年収・生活費・将来収入の見込みによります。無理に返済を続けると体調や仕事に影響が出るため、早めに相談してください。

Q2. 「弁護士費用はいくらかかる？」
A2. 事務所により差がありますが、同時廃止での着手金＋報酬で20万～50万円が目安、管財事件だとそれ以上になることがあります（法テラスの支援制度を活用できる場合もあります）。ただし、裁判所への実費（収入印紙、官報公告費、予納金等）は別途必要です。

Q3. 「自己破産すると家族にバレますか？」
A3. 家族の同意は原則不要ですが、官報公告や債権者への通知で事情が伝わる可能性があります。家庭内での説明は慎重に行うべきです。

Q4. 「免責不許可になるケースは？」
A4. 財産隠匿、浪費・ギャンブルによる借入、詐欺的行為などがある場合、免責が認められない可能性があります。正直に事実を開示することが重要です。

（実務アドバイス）まずは法テラスや弁護士の無料相談を利用し、選択肢を複数並べて比較すること。自己判断でカード契約を増やすのは避けてください。

5. 今日からできる行動リスト（優先順位付き）

1. 家計の現状把握（まずは収入・支出表を作る） — 24時間以内に。
2. 借入先一覧の作成（会社名、残高、利率） — 3日以内に。
3. 法テラスか弁護士会の無料相談を予約 — 1週間以内に。
4. 重要書類の収集（給与明細、通帳、確定申告書） — 2週間以内に。
5. 専門家と相談して「任意整理／個人再生／自己破産」の見積りを比較 — 1か月以内に。
6. 手続きを決めたら、必要書類を弁護士または自分で整えて申立て準備へ。

（私の声）行動すると精神的に楽になります。早めに相談することで選択肢と費用の見積りが明確になります。迷ったらまず相談を。

6. 用語ミニ辞典（初めての人向け）

- 免責：裁判所が借金の返済義務を消すこと。
- 同時廃止：破産申立てで破産手続を開くまでもなく、事件が速やかに終わる手続。財産がほとんどない場合に適用されることが多い。
- 管財事件：破産管財人が選任され、財産の換価・配当が行われる手続。予納金が必要。
- 予納金：管財事件で裁判所が手続を進めるために前もって納める費用。
- 官報：政府の公的な公告紙。破産の公告等が掲載される。
- 法テラス：日本司法支援センター。低所得者向けの法的支援を提供。

まとめ：自己破産 300万で重要な判断ポイントと次の一手

まとめると、300万円の借金で自己破産を検討する際の重要ポイントは以下の通りです。
- 収入と家計の現状が最重要。返済の見込みがあるなら任意整理や個人再生を検討。
- 住宅ローンや高価な財産がある場合は個人再生が選択肢に上がりやすい。
- 自己破産の費用は「同時廃止」と「管財」で大きく変わる。予納金や官報公告費、弁護士費用は事前に見積りを取る。
- 免責後の信用回復には時間がかかるが、着実な家計管理と公的支援の活用で再建は可能。
- まずは「法テラス」や弁護士会の無料相談を利用して、現実的な選択肢を比較すること。

最後にひと言：一人で抱え込まず、まずは相談してみてください。早めの相談が最もコストと時間を節約します。

出典（参考にした公的機関・専門機関など）
債務整理 無料相談 東京を徹底解説｜法テラス・弁護士会・司法書士の使い分けと今すぐできる行動リスト
- 裁判所（最高裁・各地方裁判所）：「破産手続」「免責」等の解説（裁判所ウェブサイト）
- 法テラス（日本司法支援センター）：「自己破産の手続」および相談制度の案内
- 日本弁護士連合会：債務整理・自己破産に関する解説
- 日本司法書士会連合会：司法書士が関与する場合の手続概説
- CIC（株式会社シー・アイ・シー）：個人信用情報の登録に関する説明
- JICC（株式会社日本信用情報機構）：信用情報の取扱いについて
- 全国銀行協会：銀行取引における信用情報と事故情報の扱い

（注）本記事は2024年時点の公的情報と、弁護士・司法書士の一般的な運用実務をもとに作成しています。具体的な手続きや費用の見積りは事案ごとに変わりますので、最終判断は専門家との面談で行ってください。