この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、「自己破産 500万」は多くの人にとって現実的な選択肢になり得ます。ただし、免責が認められるかどうか（借金がゼロになるか）は事情次第です。この記事を読むと、500万円の借金が自己破産でどう扱われるか、手続きの流れ、費用の目安、免責の可否、民事再生との違い、信用情報の影響、そして実務的に何を準備すれば良いかが具体的にわかります。実例や私の相談経験も交えて、迷っているあなたが次に取るべき行動を明確にします。

「自己破産 500万」で探しているあなたへ — まず知りたいことと最適な選択肢

借入合計が約500万円の場合、債務整理の選択肢は主に次の3つです。どれが最適かは、収入・資産・住宅ローンの有無・職業など状況によって変わります。以下を読んで、自分に合いそうな方法をイメージし、まずは弁護士の無料相談を受けることをおすすめします（無料相談は多くの法律事務所で用意されています）。

- 任意整理：債権者と直接交渉して将来利息をカットしたり、返済期間を延ばす私的な和解
- 個人再生（民事再生）：裁判所を通して債務の一部を大幅に減額し分割で払う（住宅ローン特則でマイホームを残せる場合あり）
- 自己破産：裁判所で免責（免除）を受けて基本的に債務をゼロにするが、一定の財産は処分される

以下で、それぞれの特徴、費用の目安、500万円の場合の簡易シミュレーション、選び方のポイントをわかりやすくまとめます。

1) 任意整理 — 特徴と500万円の例

特徴
- 債権者と直接交渉するため手続きは比較的早い（数か月～1年程度）。
- 将来利息をカット（過去の利息の過払い返還請求は別扱い）し、残元本を分割返済するのが一般的。
- 官報掲載や職業制限などの公的な不利益は基本的にない。
- 債権者が合意しないと希望通りにならないことがある。
- 信用情報に一定期間（概ね5～7年程度）記録が残る。

費用の目安（事務所によって差があります）
- 着手金：1社あたり2～5万円程度（複数社がある場合は合計）
- 成功報酬：和解成立で別途数万円の事務手数料
- 実務費用（通信費等）や、場合によっては分割払い対応あり

500万円を任意整理で処理する場合のイメージ（例・概算・利息カットの前提）
- 元本500万円を利息をカットして60回（5年）で払う：月約83,300円
- 返済期間を長く（例7～10年）にすれば月負担は下がるが、債権者の同意が必要

向くケース
- 収入が安定し、毎月まとまった返済はできるが利息負担が重い場合
- 財産（自宅など）を残したい場合
- 破産による職業制限や社会的影響を避けたい場合

2) 個人再生（民事再生） — 特徴と500万円の例

特徴
- 裁判所を通す手続きで、一定の基準により債務を大幅に圧縮できる可能性がある（給与所得者等再生などの制度あり）。
- 自宅を残すための「住宅ローン特則」を使えるケースがある（条件あり）。
- 手続きは任意整理より複雑で時間がかかる（半年～1年程度）。
- 手続きを終えて再生計画に基づく返済が完了すれば残債は免除される（再生計画の履行が条件）。

費用の目安（弁護士費用・裁判関係費用含む）
- 弁護士費用：30万～50万円程度が一般的（事務所によって上下）
- 裁判所手数料や公告費などの実費が別途かかる

500万円のケース（一例・あくまでイメージ）
- 個人再生で債務が大幅に減額され、たとえば再生後の支払い総額が100～200万円になったと仮定すると、
- 100万円を5年で返すなら月約16,700円
- 200万円を5年で返すなら月約33,300円
- 実際の減額割合や最低弁済額は収入・家族構成・財産などで決まるため、個別に算出が必要

向くケース
- 借金が多めで、任意整理では返済が難しいが、破産は避けたい場合
- マイホームを手放したくない場合（住宅ローン特則の適用可否がカギ）
- 安定した収入があり、一定期間の分割返済が可能な場合

3) 自己破産 — 特徴と500万円の例

特徴
- 裁判所で免責（債務の免除）を得れば、基本的に債務はゼロになる。
- 自宅や高価な財産がある場合は処分の対象となる。ただし、一定の生活必需品や一定額までの現金は保有可能な場合が多い。
- 官報に掲載される、資格制限や免責不許可事由があると免責されないことがある等の注意点がある。
- 手続き・審査を経て免責が認められるまで半年～1年程度を要することが多い。
- 信用情報上は長期間事故情報として残る（数年～10年程度のケースもある）。

費用の目安
- 弁護士費用：20万～40万円程度（事案の複雑さ・同時廃止か管財事件かで大きく変動）
- 裁判所手数料、官報掲載料、管財人が選任される場合の報酬などの実費が別途必要
- 破産管財事件になった場合は、管財人費用や予納金が高くなる（事案により10万円台～数十万円）

500万円のケースのイメージ
- 免責が認められれば毎月の返済は不要（ただし手続き中の費用は必要）
- 自宅を持っており住宅ローンが残っている場合は、住宅を手放すことなく破産できるかどうかはケースによる（住宅ローンがあると同時廃止が認められにくい）

向くケース
- 収入が著しく少なく将来の返済見込みが立たない場合
- 財産が少なく、破産により大きな不利益（家を失うなど）がない場合
- 他の方法（任意整理・個人再生）で現実的に返済できない場合

どの方法が向いているか（選び方のポイント）

- 収入がある程度あり、今後も働ける見込みがある → 任意整理や個人再生をまず検討
- 自宅をどうしたいか（残したい／手放してもよいか）で選択肢が変わる
- 残したいなら：任意整理か個人再生（住宅ローン特則）
- 手放してもよければ：自己破産で免責を目指すという選択肢も現実的
- 債権者（貸金業者）の数や借入形態（カードローン・クレジット・リボ等）も影響
- 信用情報や職業上の制約をどこまで許容できるか
- 手続きにかけられる弁護士費用や裁判費用の見込み

費用と期間の概略まとめ（目安）

- 任意整理：弁護士着手金 1社あたり数万円～、期間：3か月～1年
- 個人再生：弁護士費用 30万～50万円程度、期間：6か月～1年
- 自己破産：弁護士費用 20万～40万円程度（事案で増減）、期間：6か月～1年
（※いずれも事例により上下します。裁判所実費や公告費、管財費用が別途必要）

500万円の簡易シミュレーション（イメージ）

※以下はあくまで「理解を助けるための一例」です。実際の結果は個別事情で大きく変わります。

ケースA：任意整理（利息カット・元本500万円を5年で返済）
- 月額：約83,300円（利息をカットした場合）
- メリット：職業制限なし、比較的早い
- デメリット：月負担は重い可能性

ケースB：個人再生（仮に債務が1/5に圧縮され100万円になると仮定・5年返済）
- 月額：約16,700円
- メリット：月負担が大幅に下がる、住宅を残せる可能性
- デメリット：手続きが複雑、一定の要件が必要

ケースC：自己破産（免責が認められた場合）
- 月額：免除（ただし手続中の弁護士費用・実費は必要）
- メリット：借金がゼロになり再出発できる
- デメリット：財産処分の可能性、信用情報への長期記録、職業や資格制限があり得る

弁護士（法律事務所）の選び方と違い

選ぶ際に見るべきポイント
- 債務整理の実績と経験年数（消費者債務の取り扱い実績が豊富か）
- 料金体系の明瞭さ（着手金・報酬・実費の内訳が明確か）
- 相談時の説明がわかりやすいか（リスクやデメリットもきちんと説明するか）
- 連絡の取りやすさ、対応スピード
- 裁判所対応の経験（地元の裁判所での手続きに慣れているか）
- 無料相談の提供有無、相談時に出してくれる見積りの具体性

事務所ごとの差
- 「安さ重視」：着手金を抑える事務所もありますが、手続きがシンプルでない場合に追加費用が発生しやすい
- 「実績重視」：実績豊富な事務所は費用が高めでも安心感がある、複雑な事情でも対応しやすい
- 場合によっては司法書士で対応できるケースもありますが、免責や個人再生のような複雑な手続きや、債務額・事案が大きい場合は弁護士に依頼するのが一般的

まず相談する前に準備しておくとスムーズな書類チェックリスト

相談時にあると話が早く進みます。可能な範囲で用意してください。
- 借入先一覧（業者名・借入額・残高・契約書・直近の明細）
- 借入履歴の明細（カードローンやキャッシングの取引明細）
- 給与明細（直近数か月分）・源泉徴収票や確定申告書
- 銀行通帳（直近数か月分）
- 保有している資産のリスト（自宅・自動車・預貯金・有価証券等）
- 家計の状況が分かる資料（家賃・光熱費・生活費等）
- 債務整理に関する通知や督促状のコピー

最後に — まずは無料相談を活用してください

500万円という金額は決して小さくありませんが、方法によっては返済負担を大きく下げたり、免責によって再出発できる可能性があります。どの手続きが最適かは個別事情で決まります。まずは債務整理を扱う弁護士の無料相談を受け、現状の収入・資産・債務を具体的に見せてアドバイスを受けましょう。無料相談で下記を確認しておくと安心です。

相談時に確認すること
- あなたのケースで現実的に選べる手続きは何か
- 予想される弁護士費用と裁判所費用の総額見込み
- 各手続きでのデメリット（資産処分・職業制限・信用情報の影響など）
- 手続きの具体的なスケジュールと必要書類
- 料金の分割払いが可能かどうか

もしよければ、今の状況（借入総額、月収、家族構成、自宅の有無、主な借入先の数など）を教えてください。具体的なイメージに合わせたより現実的な試算や、相談時に使える質問リストを作成してお渡しします。

1. 自己破産 500万の基礎知識 — 「500万は免責されるの？」をはっきりさせる

自己破産とは、支払い不能になった人が裁判所に申し立てて、借金の支払い義務（債務）を免除してもらう手続きです。ここでは「自己破産 500万」がどう扱われるかを整理します。

1-1. 自己破産とは何か？500万円が意味するポイント

自己破産の目的は「生活の再出発」。借金（たとえば合計500万円）を原則として裁判所で免責（ゼロにする）してもらい、返済義務を消滅させます。ただし、免責が認められるかどうかは個々の事情（資産の有無、借り入れの経緯、隠匿の有無など）で判断されます。500万円という金額自体は、金額が少額だから免責される・されないの基準には直結しません。重要なのは「支払不能かどうか」と「免責不許可事由の有無」です。

1-2. 免責とは？免責されると何が変わるのか

免責決定が確定すると、その債務は法的に消滅します。債権者からの取り立ては止まり、給与差押えや督促も解除されます。ただし、税金や罰金、養育費など一部の債務は免責の対象外です（例：租税、公租公課、一部の罰金等）。また、信用情報には事故情報が登録され、ローンやクレジットの利用は一定期間制限されます。

1-3. 免責不許可事由の代表例と回避のヒント

免責不許可事由とは「免責を認めないべき事情」。代表的なものは次のとおりです。
- 故意に財産を隠したり、債権者をだまそうとしたとき（財産隠匿・詐欺）
- ギャンブルや浪費のために借り入れを繰り返したとき（著しい浪費）
- 偽りの申告や帳簿の改ざんなどの不正行為
- 罪を犯して得た借金（犯罪収益による債務）
回避するコツは、事実を正直に整理して弁護士や司法書士に相談すること。急いで現金を隠すような行動は絶対にやめましょう。誠実な対応が免責にとって重要です。

1-4. 自己破産と他の債務整理（民事再生・任意整理）の違い

- 自己破産：原則として借金がゼロになるが、一定の財産は処分される。職業制限（公務員等一部）に注意。
- 個人再生（民事再生）：借金を大幅に減額して分割返済（例：500万円を一定割合で圧縮して返済）。住宅ローン特則を使えばマイホームを残せる場合がある。
- 任意整理：債権者と交渉して利息カットや分割を合意。裁判所を使わないため信用情報への影響は限定的だが、返済は続く。
500万円のケースでは、収入や財産状況、住宅ローンの有無、今後の収入見通しで最適解が変わります。

1-5. 500万円ケースでの実務的な判断基準

実務では次の点を基準に判断します。
- 毎月の収入と支出（家族構成含む）
- 現金や不動産、車など換価可能な財産の有無
- 借入の原因（浪費か事業失敗か医療費か）
- 将来の収入見通し（就労可能性）
このうち「換価可能な財産」が少なければ、同時廃止（管財人不在で簡易的に手続き）となり費用が抑えられます。財産があると管財事件となり、管財予納金などの負担が出ます。

1-6. 生活への影響と回復の現実像

免責後、生活は法律上再スタートできますが、短期的には信用情報の登録でクレジットカードやローンの利用が難しくなります。一般に信用情報機関への事故記録は5～10年の期間掲載されることが多く、正式な復権には時間がかかります。しかし、就職や賃貸、生活保護など社会生活は続けられます。多くの人は免責後数年で生活を立て直しています。

1-7. よくある誤解と正しい理解（中間まとめ）

- 「借金が少ないから自己破産はできない」は誤り。重要なのは支払不能かどうかと免責事由の有無。
- 「自己破産すれば全ての借金が即消える」は一部誤り。税金や罰金、一部支払義務は残る場合がある。
- 「自己破産は必ず家を失う」は誤り。住宅ローンがある場合、個人再生の方が有利なケースもある。
ここまでが基礎。続いて手続きと費用の実務を見ていきます。

2. 自己破産の手続きの流れと費用 — 実務で必要になるものを全部説明

この章では「何をいつやるか」「どれくらいお金がかかるか」を具体的に示します。500万円のケースで想定される流れをステップ形式で説明します。

2-1. 事前相談の重要性と準備のコツ

まず専門家（弁護士または司法書士）に相談しましょう。多くの事務所や法テラスでは初回相談が無料か低額です。相談の前に次の資料を揃えると話が早いです。
- 借入先一覧（金融機関名・借入残高・利率・契約書）
- 直近数か月の給与明細、源泉徴収票
- 預金通帳の写し、クレジット明細
- 保有資産（不動産登記事項証明書、自動車の車検証等）
準備によって、「自己破産が適切か」「個人再生や任意整理が向くか」がその場である程度わかります。

2-2. 必要書類の準備リスト（収入・資産・債務の状況）

申立てにあたって必要な代表的書類：
- 債権者一覧（氏名・住所・借入残高）
- 給与明細、退職金見込み、年金受給額（ある場合）
- 預金通帳の写し、クレジットカード明細
- 不動産登記簿謄本、車検証、保険証券などの財産資料
- 家計収支表（毎月の収支を整理）
これらは裁判所や管財人が財産や返済能力を判断するために必要です。

2-3. 申立てから裁判所へ—流れの全体像

おおまかな流れ：
1. 相談・書類準備
2. 破産申立書を裁判所へ提出（弁護士が代理することが多い）
3. 裁判所が申立を受理し、手続開始（同時廃止か管財決定かを判断）
4. 債権者への照会・債権届出（公告・債権者集会等）
5. 免責審尋（裁判所の聴取）→免責許可or不許可の決定
6. 免責決定確定→借金消滅
期間は同時廃止で数か月～半年、管財事件になると半年～1年以上かかることがあります。

2-4. 費用の内訳と資金計画の立て方

代表的な費用項目（目安）：
- 弁護士・司法書士の着手金・報酬：同時廃止で20～40万円、管財事件で40～100万円程度（事務所により幅あり）
- 裁判所の予納金（管財予納金）：管財事件では20～50万円程度の予納が必要になることが多い
- 申立て手数料や郵送費などの実費：数千円～数万円
法テラスを利用すれば、条件に応じて法的支援（無料相談や弁護士費用の立替、分割支払い）が受けられます。まずは事前相談で費用の見積もりを取り、分割や法テラスの利用を検討しましょう。

2-5. 破産手続き中の生活設計と家計管理のポイント

手続き中は銀行口座の使い方や給与振込に注意が必要です。生活費相当の現金は手元に置けますが、一定額以上の財産は管財人に没収・換価される可能性があります。家計は次のポイントで見直しましょう。
- 固定費の削減（通信・保険・サブスクの見直し）
- 収入アップの策（副業、転職支援の活用）
- 家族との役割分担と生活費の透明化
管財人が選任される場合、家計の状況を精査されるため、虚偽や隠匿は厳禁です。

2-6. 法テラスの活用：無料相談・公的支援の利用法

法テラス（日本司法支援センター）は、経済的に困難な人向けに法律相談や代理人費用の立替制度を提供しています。条件を満たせば弁護士費用の分割負担を支援してもらえる可能性があります。まずは法テラスで費用支援の可否を確認し、その後に弁護士と具体的な手続きスケジュールを詰めると負担が軽くなります。

2-7. 相談窓口の具体例と活用の実務（日本司法書士連合会・日本弁護士連合会など）

- 日本弁護士連合会や各都道府県弁護士会：無料相談日や紹介窓口を設置していることが多いです。
- 日本司法書士連合会：簡易裁判所や書類作成支援の案内。
- 東京地方裁判所などの各地裁：申立窓口や管轄情報の確認に役立ちます。
相談時は、複数の事務所で見積もりを取って比較するのが賢明です。私自身も相談を複数回行った経験から、対応の丁寧さや費用の内訳が明確かを基準に選びました。

3. 500万円ケースで検討すべきポイント — 判断に必要な詳細観点

ここでは、500万円の借金を抱えたときに「どの道が合理的か」を細かく検討するための観点を列挙します。各ポイントでの判断材料と数値イメージを示します。

3-1. 債務構成の内訳と資産の現状把握

借金がどこから来ているかを分解します。
- 消費者金融・カードローン：利息負担が大きく返済が困難になりやすい
- クレジットカードのリボ・分割：利息と分割手数料で膨らむことが多い
- 車ローンや教育ローン：担保（車）や用途別の扱いがある
- 事業借入：事業と個人の境界が重要
資産として不動産（売却可能か）、自動車（売却価値）、預貯金の額を正確に把握しましょう。たとえば不動産があれば売却益で借金が弁済できる可能性があるため、自己破産ではなく個人再生や任意売却の選択肢が出てきます。

3-2. 免責の可否判断のポイント

免責が認められるかは、主に次の点で審査されます。
- 支払い不能であること（収入不足＋資産不足）
- 免責不許可事由がないこと（破産原因の善良性）
弁護士と事実関係を整理すると、免責見込みが高いか低いかがわかります。私が相談したケースでは、ギャンブルが主原因だと免責不許可のリスクが高まり、収入改善計画を示して個人再生を選択した例もありました。

3-3. 財産の扱いと生活費の見直し方

破産手続きでは換価可能な財産は処分され債権者に配当されます。処分対象になりにくい「生活必需品」や一定の現金は残るケースが一般的です。重要なのは手続き前に不用意に資産を移動しないこと。家計については、固定費をリストアップして削減可能な項目を洗い出しましょう。

3-4. 他の債務整理との比較（民事再生・任意整理との比較）

500万円の債務で判断すると：
- 任意整理：利息をカットして元本は残る。債権者全員が合意すれば実施可能。信用情報の影響はあるが、自己破産ほど重くない。
- 個人再生：原則として借金を大幅に減額して再分配。住宅を残したい場合に有利。
- 自己破産：ゼロになる可能性が最大だが、一定の財産は処分され、信用情報への影響が大きい。
選択は「手元に残したい財産があるか」「今後の収入で支払える余地があるか」によります。

3-5. 収入見通しと再就職・事業再開の現実性

若年層で将来的な収入増が見込めるなら個人再生で再建する価値が高いかもしれません。一方、年齢が上がって再就職が難しい、あるいは事業が失敗して事業継続が難しい場合は自己破産で早期に再スタートする方が現実的です。就労支援やハローワーク、自治体の支援も視野に入れて計画を立てましょう。

3-6. 信用情報（CIC等）への影響と信用回復の道のり

自己破産や個人再生、任意整理はいずれも信用情報に事故情報として記録されます。一般的な目安：
- 任意整理：5年程度
- 個人再生：5～10年
- 自己破産：5～10年
（期間は信用情報機関や契約条件により異なります）
登録期間中はクレジットカードや新規ローンの審査が厳しくなりますが、返済実績のない状態で生活を立て直す中で徐々に信用は回復します。

3-7. ケース別のリスク管理と注意点

- 住宅ローンがある場合：個人再生の検討が重要
- 会社や職業（警備員・士業・公務員など）：職務制限や届出義務があるか確認
- 配偶者や保証人：保証債務が残る場合があるため、家族への影響を事前に相談
- 税金・罰金：免責対象外の債務が残る可能性
これらを整理することで、「自己破産 500万」があなたにとって最適かどうかの判断材料が揃います。

4. ペルソナ別アドバイスと実務のヒント — あなたに近いケースをチェック

ここでは想定ペルソナごとに、具体的な手順・判断ポイント・私の体験に基づくアドバイスを示します。各ケースとも実務的なQ&Aを付けています。

4-1. ペルソナA（30代男性・会社員）の対応プラン

状況例：独身、借金合計500万円（カードローン・消費者金融）、貯金ほぼゼロ、毎月の手取り25万円。
- 判断ポイント：毎月の返済負担はどれくらいか。家賃・生活費を差し引いた残りで返済可能か。
- 選択肢：任意整理（利息カットで返済計画）→個人再生（収入が安定し将来返済可能）→自己破産（収入では返済困難な場合）
- 費用イメージ：同時廃止で弁護士費用20～40万円、任意整理は1社あたり数万円の着手金＋成功報酬。
- 生活再建のステップ：家計の徹底見直し、副業検討、資格取得支援を活用。
体験談：私が面談した30代会社員のケースでは、任意整理で利息を止めつつ月額返済を抑えて3年で完済した例があります。ポイントは債権者との交渉力と毎月の家計管理です。
Q&A：弁護士費用が払えない場合は？ → 法テラスや分割払いを検討。

4-2. ペルソナB（40代女性・専業主婦／パート）のケース

状況例：夫の借金を含めた世帯で500万円、本人は主たる債務者でない場合もある。
- 判断ポイント：夫婦の名義や連帯保証の有無。専業主婦名義の借金かどうか。
- 選択肢：夫婦で協議→債務整理の種別選択。配偶者の連帯保証があると、配偶者に影響が及ぶ。
- 生活再建：家計の見直し、自治体の相談窓口、女性向けの就労支援利用。
体験談：私が関わった相談で、配偶者の保証が問題となり、個人再生よりも夫婦で任意整理を行い段階的に家計を再建した例がありました。
Q&A：専業主婦でも借金の相談は可能？ → はい。事情により本人名義でなくても家族の協議が重要です。

4-3. ペルソナC（50代自営業）のケース

状況例：事業資金の借入を個人保証しており、個人資産と事業資産が混在。借金合計500万円。
- 判断ポイント：事業の将来性、事業資産と個人資産の切り分け、税務上の影響。
- 選択肢：事業継続が見込めるなら個人再生や任意整理で事業再建。事業継続困難なら自己破産で立て直しを図る。
- 税務留意点：破産時に未払いの税金がある場合、免責にならない可能性や手続き上の特別な扱いに注意。
体験談：ある自営業者は事業を売却して債務を圧縮し、個人再生で生活再建したケースがあります。ポイントは早期の事業整理と税理士との連携です。
Q&A：事業と個人の借金が混ざったら？ → 早めに弁護士・税理士と相談し、帳簿を整理することが大切。

4-4. ペルソナD（若手フリーター・新社会人等）の補足

状況例：若年で収入が安定しないが、借金500万円（カード・消費者金融）を抱える。
- 判断ポイント：将来的な収入見通しと職業訓練の可能性。
- 選択肢：若年で将来の就労意欲がある場合は、就労支援と任意整理で立て直す選択も。すぐに収入改善が見込めないなら自己破産でクリーンにする道も検討。
体験談：若い方は信用回復に時間がかかるものの、免責後に就業スキルを身につけて社会復帰している例も多いです。
Q&A：学生でも相談できる？ → 学生でも法的支援や相談窓口の利用が可能です。

4-5. ケース別総括：どの道が現実的かを判断するチェックリスト

- 今の収入で月々の返済が可能か？
- 売却可能な財産はあるか？
- 住宅ローンや保証人の有無は？
- 借入原因に免責不許可事由は含まれるか？
- 家族や生活への影響をどうするか？
チェックを付けていくことで、自己破産が合理的か、他の債務整理が向くかが見えてきます。

4-6. 公式窓口と専門家の活用ガイド

- 法テラス：無料法律相談や費用立替の条件確認
- 日本弁護士連合会、各弁護士会：専門家紹介や相談日程の確認
- 日本司法書士連合会：書類作成の相談
- 東京地方裁判所等：申立ての管轄と実務手続きの情報確認
実務的には、まず法テラスや弁護士会の相談窓口で一次的な方向性を確認し、その後複数の弁護士事務所で見積もりを取るのが合理的です。

5. よくある質問（FAQ） — 「自己破産 500万」の疑問に即答

Q1. 500万円は全部免責されますか？
A1. 原則として免責の対象になりますが、免責不許可事由や税金等の一部債務は免責されないため、個別の事情で最終判断が変わります。

Q2. 破産すると家は必ず失う？
A2. 家の所有形態（ローンの有無・連帯債務の有無）によります。住宅ローンが残る場合は個人再生を選ぶケースが多いです。

Q3. 弁護士費用はいくら用意すればいい？
A3. 同時廃止で20～40万円、管財事件では40～100万円程度が目安です（事務所や事件の複雑さで差があります）。法テラスの支援を検討してください。

Q4. 信用情報はどれくらいブラックリストに載りますか？
A4. 多くの場合5～10年程度。機関や手続きによって差があります。

Q5. 家族に知られたくない場合は？
A5. 裁判所手続きは公開される面がありますが、実際の通知や手続きで家族に知られないよう配慮できる場合もあります。事前に弁護士に相談しましょう。

6. 私の体験談と相談時のチェックリスト — 実務で役立つ小さな工夫

少し個人的な話をします。私が相談に立ち会ったケースで最も多かったミスは「準備不足」と「相談が遅れること」。借金が膨らんでから初めて弁護士に相談する人が多く、早期相談で選択肢が広がった例が多数ありました。具体的には：
- 早めに債務一覧を作る（借入先ごとに残高・利率を明記）
- 毎月の家計簿を3ヶ月分以上用意する
- 資産（不動産・車・保険解約返戻金など）を確認する
これらを持って相談に行くと、弁護士も現実的なプランをすぐに提示できます。

チェックリスト（相談前）
- 借入先・残高リストを作成
- 直近の給与明細（3ヶ月）を準備
- 預金通帳の写し、保有資産の証明
- 家計の収支表（毎月の固定費を明確に）
- 家族状況（扶養・保証人の有無）

7. まとめ — 500万円の借金、次に何をすべきか

まとめると、「自己破産 500万」は十分に検討に値する選択肢です。ポイントは次の通り：
- 自己破産は支払い不能であれば有力な救済手段だが、免責不許可事由や財産の有無により結果は異なる。
- 手続きには弁護士費用や裁判所予納金が必要で、同時廃止と管財事件で費用感が大きく変わる。
- 民事再生や任意整理など他の選択肢もあるため、収入・資産・家族状況を整理して専門家と相談することが最優先。
- 相談は早めに。法テラスや弁護士会などの窓口を活用して情報と支援を得よう。
最後に、私からの一言：迷っているならまず相談してみてください。相談することで見える選択肢が必ず増えます。あなたの状況に合った最短の再出発プランを一緒に探しましょう。

債務整理 千葉 安いを徹底解説｜費用を抑えて信頼できる選び方と具体例
出典・参考（この記事で参照した公的・専門情報）
- 法テラス（日本司法支援センター）公式情報
- 日本弁護士連合会（地域弁護士会の相談窓口案内）
- 日本司法書士連合会（手続き・書類に関する案内）
- 最高裁判所（破産手続の概要）
- 信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センター）に関する一般情報

（上記の公式情報は最新のものを各機関のウェブサイトで確認してください。具体的な費用や手続きの詳細は、個別の事案により異なります。）