この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論から言うと、市役所（区役所・市役所）の相談窓口は「自己破産そのものの手続きは行わない」ものの、生活困窮に関する相談、法的窓口への紹介、申立てに向けた準備（書類整理・支援制度の案内）などで非常に役立ちます。まず市役所で相談して、法テラスや弁護士・司法書士に橋渡ししてもらうのがスムーズな進め方です。

メリット
- 市役所で相談すれば、生活保護や住居支援、緊急貸付など当面の生活支援が受けられる可能性がある。
- 「どの窓口に相談すべきか」が明確になり、無料相談や法的支援の案内が受けられる。
- 事前に必要書類や家計の整理方法が分かるため、裁判所への申立て準備が効率的になる。

「自己破産 相談 市役所」で検索したあなたへ

市役所での相談を考えている人がまず知りたいこと、そして「どの債務整理が自分に合うか」「だいたいどれくらい費用がかかるか」を分かりやすくまとめます。最後に、無料で弁護士に相談する方法（法テラスの表記はしません）や、今すぐできる具体的手順まで案内します。

重要：以下の費用・効果の数値はあくまで一般的な目安です。実際の結果や費用は借入内容・資産・収入・事務所ごとの料金体系によって変わるため、必ず専門家に個別相談してください。

1) 市役所で何ができるか（まず市役所に行くメリット）

市役所の窓口で相談すると期待できること：
- 現状整理の手伝い（生活収支の見直し、公共支援制度の案内）
- 多重債務相談窓口や地域の社会福祉協議会、消費生活センター、弁護士会などの窓口への紹介・予約サポート
- 一時的な生活支援や緊急時の情報提供（生活保護・住居支援など）に関する案内

市役所の窓口は「法的代理」はできません。債務整理を依頼して交渉や裁判手続きまで任せるには、弁護士・司法書士等の専門家に相談する必要があります。だから市役所は「最初の窓口」として有効です。

2) 主な債務整理の方法（長所・短所の概観）

1. 任意整理（債権者との交渉で利息のカット・返済スケジュールを再設定）
- 長所：手続きが早く、仕事や財産に与える影響が比較的小さい。毎月の返済額を減らせる場合が多い。
- 短所：債権者全員が同意する必要があり、元本の大幅な減額は期待しにくい。信用情報に傷がつく。
- 向く人：返済能力はあるが利息や遅延損害金で困っている人。

2. 個人再生（民事再生）
- 長所：住宅ローン特則を使えば持ち家を残したまま債務を大幅圧縮できる可能性がある。原則として借金の一部を法的に減額できる。
- 短所：手続きは複雑で期間がかかる。一定の手続費用・弁護士費用が必要。一定期間の収入安定性を要する。
- 向く人：住宅を残したい、かつ収入があり一定の分割払で支払える見込みがある人。

3. 自己破産（免責を得て借金を免除）
- 長所：免責が認められれば原則として負債がゼロになる（免責される債務について）。経済的再スタートが可能。
- 短所：一定の財産は換価される。職業制限（司法書士や一部職業）や信用履歴への影響がある（金融取引が難しくなる期間がある）。手続きにも弁護士費用・裁判所費用がかかる。
- 向く人：返済の見込みがなく、再起を図りたい人。

3) 費用の目安（一般的なレンジ、事務所による差あり）

以下は「一般的な目安」です。事務所や案件の内容によってかなり変わるため、必ず見積もりを取ってください。

- 任意整理（弁護士に依頼する場合）
- 着手金：0～数万円（無料の事務所もある）
- 成功報酬：債権1社あたり2～5万円程度を設ける事務所が多い（合計で10～30万円程度が一般的な目安）
- 期間：数ヶ月から半年程度（交渉次第）

- 個人再生（民事再生）
- 弁護士費用：一般に30～100万円程度（住宅ローン特則を使う場合や事務の手間によって差が大きい）
- 裁判所費用・手続経費：数万円～十数万円程度
- 期間：半年～1年程度

- 自己破産（免責）
- 弁護士費用：同時廃止事件だと20～40万円程度の事務所もある一方、管財事件（資産処分が必要）だと30～80万円程度になることがある
- 裁判所の予納金（管財事件等）：数十万円が必要になる場合がある（事件の種類による）
- 期間：6ヶ月～1年程度（手続き内容で短縮や延長あり）

注記：上の「レンジ」は事務所の料金体系、案件の複雑さ（債権者数、資産の有無、保証人の有無）で大きく変わります。無料相談で複数の事務所の見積もりを取りましょう。

4) 具体的なシミュレーション（例：あくまで一例）

以下は「例」で、実際の債務整理では個別事情で結果が変わります。目安として比較してください。

ケースA：借入合計100万円（カード・消費者金融）、収入はあるが余裕は少ない
- 任意整理：利息をカットして元本100万円を60回（5年）で返す → 月約1.7万円（利息カット前提）。弁護士費用の目安：総額で15～30万円程度（事務所差あり）。
- 個人再生：収入・可処分所得次第で大幅減額が可能だが、手続費用が高め。結果次第では総返済が数十万円～数百万円に。
- 自己破産：免責が認められれば返済0。ただし財産がある場合は換価対象。弁護士費用等で20～50万円程度を見込む。

ケースB：借入合計300万円、住宅ローンは別で住宅を残したい
- 任意整理：元本は基本残るため月返済が長期化すると総支払額増。弁護士費用は債権数によるが数十万円。
- 個人再生：住宅ローン特則で住宅を守りつつ、債務を大幅減額（例：返済額が100～150万円程度に減るケースもあり得る）。弁護士費用や裁判費用は合計で数十～100万円の範囲となることが多い。
- 自己破産：住宅を残せない可能性が高く、住宅ローン特則が使えない場合は適さない。

ケースC：借入合計1,000万円、保証人・担保あり、収入は不安定
- 任意整理：負担軽減は難しい。複数の保証人がいる場合、保証人に請求が及ぶリスクあり。
- 個人再生：収入が不安定だと手続きが難しいが、認められれば債務を大幅に圧縮できる可能性がある。
- 自己破産：免責が見込めれば大きな減免が得られるが、担保付きの債権（住宅ローンなど）は別扱いで、担保処理や保証人への影響が生じる。

（いずれも「例」です。実際には借入先の種類・保証人の有無・資産状況で結論が変わります。）

5) 「市役所相談」と「弁護士（民間）」などの違い・選び方

- 市役所（行政）
- メリット：初動の相談が無料、生活支援と連携している。地域の支援制度への案内が得られる。
- デメリット：法的代理・交渉は不可。個別の法的判断や手続きはできない。

- 消費生活センター・社会福祉協議会・NPOの債務相談
- メリット：債務問題に慣れた相談員がいる。無料または低料金。地域密着。
- デメリット：強制力のある解決（裁判や債権者との交渉）はできず、法的手続きは弁護士に依頼する必要がある。

- 民間の弁護士事務所・司法書士事務所
- メリット：債権者との交渉や裁判手続きの代理が可能。個別事情に応じた具体的提案と手続き実行ができる。費用や解決スピードの目安も明確になる。
- デメリット：費用がかかる。事務所によって値段や対応に差があるため比較が必要。

選び方のポイント：
- 借金総額・資産の有無・住宅を残したいか・収入の見込みを整理する
- 初動は市役所や消費生活センターで相談し、弁護士の無料相談（または低額相談）を複数利用して見積もりを取る
- 弁護士を選ぶ基準：債務整理の実績、費用体系（分割可否）、対応の速さ、面談での説明のわかりやすさ

6) 「まずこれをやる」：今すぐできる行動リスト（順に）

1. 借入一覧を作る（金融機関名、債務残額、利率、返済期日、保証人の有無）
2. 直近の督促状や請求書、通帳の写し、給与明細（直近3ヶ月）を用意する
3. 市役所の生活相談窓口か消費生活センターへ相談予約（初動のアドバイス、必要な支援を確認）
4. 弁護士の無料相談を予約（複数）して見積もりを比較する。相談時に上で用意した書類を持参する。
5. 事務所に依頼する場合、着手金や分割可否、完了までの目安を文書で確認する

相談時に必ず確認すること（弁護士・相談窓口）：
- あなたのケースで想定される選択肢（任意整理／個人再生／自己破産）とそれぞれのメリット・デメリット
- 予想費用（着手金・報酬・裁判所費用等）と支払方法（分割可否）
- 手続き期間の目安と、職業・資格・家族（保証人）に与える影響
- 相談後すぐできる差し押さえや取り立ての一時停止のための対応（弁護士に依頼した場合の効果など）

7) 無料の弁護士相談を受けるときのコツ（予約～面談）

- 書類を揃えて行く（上記の借入一覧・督促状等）と具体的で早く解決のアドバイスが得られます。
- 依頼する場合の総費用と分割可否を必ず文書で確認する。見積りは口頭だけでなく書面で受け取ると安心です。
- 「任意整理で○社まとめたい」「住宅は残したい」など優先順位を伝えると最適な方針が出やすいです。
- 複数の弁護士に相談して比較検討するのが合理的です（対応、費用、信頼感で選びましょう）。

8) よくある質問（Q&A）

Q. 市役所で申告すれば借金がチャラになりますか？
A. いいえ。市役所は法的代理人ではないため、自己破産や裁判手続きはできません。生活支援や専門機関の紹介が主な役割です。

Q. 弁護士に頼むとすぐ差し押さえを止められますか？
A. 弁護士が介入すれば取り立てや交渉の仕方が変わり、督促の対応が変わることが多いです。ただし差し押さえが既に実行されている場合の復旧や解除は状況により手続きが必要です。個別に相談してください。

Q. 債務整理すると家族に影響はありますか？
A. 基本的に個人の債務整理は本人の問題ですが、連帯保証人や共有名義の資産がある場合は影響が出ます。家族に事情を説明しておくことが重要です。

まとめ（今すぐのアクション）

1. 借入一覧と関連書類を揃える。
2. 市役所の相談窓口へ行って初期アドバイスと紹介を受ける。
3. 弁護士の無料相談を複数回受け、見積りと方針を比較する。
4. 費用・支払方法・効果を確認のうえ、最適な方法（任意整理／個人再生／自己破産）を選択する。

最初の一歩は資料を揃えて市役所や消費生活センターに相談予約を取ることです。一人で悩まず、まずは相談窓口で話をしてみてください。必要であれば、弁護士の無料相談を活用して具体的な見積もりを取りましょう。

1. 市役所での自己破産相談とは？ — 基本と現実を押さえる

市役所の窓口で「自己破産」そのものを裁判所へ代行してくれることはありません。市役所は主に生活困窮者支援や地域の社会福祉、法テラス等への紹介を担います。ここでは市役所で何ができるか、どこまで期待してよいかを具体的に説明します。

1-1 市役所（区役所）の相談窓口で扱うこと・扱わないこと

- できること：生活保護、住居確保給付金、緊急小口資金、就労支援、家計相談、法テラスや弁護士会の無料法律相談への紹介。
- できないこと：破産手続き（裁判所への破産申立て）、弁護士業務（代理・書類作成）そのものは行わない。
市役所は「生活を守るための公的支援」と「専門機関への仲介」を主眼にしていると考えてください。

1-2 区役所と市役所の違いと窓口の役割分担

大都市（東京都新宿区役所や大阪市役所など）では、福祉窓口・生活相談センター・法務相談の窓口が分かれていることが多いです。小規模自治体では一つの生活相談課が複数の業務を兼ねる場合があります。まずはお住まいの自治体の「生活支援」「福祉」ページを確認しましょう。

1-3 窓口が提供する支援の範囲（具体例）

- 東京都新宿区の例：生活相談から住居支援、必要に応じて法テラス東京の相談日紹介や弁護士会の無料相談につなげる運用が見られます（自治体ごとに運用差あり）。
- 大阪市・名古屋市でも同様に生活困窮者自立支援制度を窓口で扱っています。これにより当面の家賃や生活費の相談が可能です。

1-4 法テラス・弁護士・司法書士との役割分担

- 法テラス（日本司法支援センター）：無料相談の案内、民事法律扶助による弁護士費用の立替や減免支援（収入・資産基準あり）。
- 弁護士：裁判所での代理、破産申立ての実務、免責の見通しの説明、債権者対応。
- 司法書士：比較的簡易な手続きの書類作成や登記手続き。ただし管財事件など複雑な案件は弁護士が必要になる場合があります。

1-5 実務的な流れのイメージ（予約→面談→紹介・手続き案内）

1. 市役所の生活相談窓口に電話または来所で相談予約。
2. 相談員が生活と債務の状況を聞き取り、適切な支援（生活保護、緊急貸付、法的窓口の紹介）を案内。
3. 必要なら法テラスや弁護士会の無料相談へ予約を入れてもらい、そこで法的選択肢を判断。
4. 弁護士に依頼する場合は、依頼後に裁判所へ申立て（弁護士が主導）という流れが一般的。

1-6 東京都新宿区役所・大阪市役所などの実務イメージ

例えば新宿区では生活支援課が中心となり、法テラス東京の相談会情報を自治体ページで案内しています。大阪市も生活困窮者支援窓口が具体的な制度を紹介しており、窓口で当面の生活資金相談が可能です。地域差があるため、自治体公式ページを最初に確認しましょう。

1-7 住居・資産・収入の初期取り扱い

市役所の相談ではまず「住居の有無」「収入源」「預貯金・車・不動産の有無」を確認されます。破産の可能性を考えるとき、生活に必要な最低限の資産（生活用具や一定の現金）は原則保護されることが多いですが、家や高価な車などは処分対象になる可能性があると説明されます。

1-8 相談で得られる“現実的な選択肢”の整理

- 生活支援でまず生活を立て直す（生活保護や住居支援）
- 任意整理や個人再生といった別の債務整理の選択
- 破産申立て（裁判所を通す）→免責を目指す
市役所ではこれらの選択肢それぞれのメリット・デメリットについて、窓口で基本説明を受けられます。

1-9 よくある誤解と真実の整理

誤解：市役所で相談したらすぐに自己破産できる。→真実：破産手続きは裁判所が管轄であり、弁護士や司法書士の支援が必要。市役所は手続き代行は行わないが、最初の案内役として有効です。

1-10 私の体験談：市役所窓口を利用して見えてきたポイント

私の体験談として、法テラス東京の無料相談を受ける前に市役所で家計と住居の状況を整理してもらったことで、法的相談がとてもスムーズになりました。窓口の職員は法律の専門家ではないものの、必要な書類や次に行くべき窓口を具体的に教えてくれたのが助かりました。

2. 相談準備の前に知っておくべき持ち物と準備

市役所や法的窓口での相談は、資料があるかないかで得られる助言の精度が変わります。ここでは持ち物リスト、家計の整理方法、ケース別の持参物サンプルなどを具体的に説明します。

2-1 必要書類リストの基本（身分証明・収入証明・債務一覧）

相談時に役立つ書類
- 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証）
- 収入を確認できる書類（給与明細、源泉徴収票、年金通知）
- 預貯金通帳の写し、クレジットカード明細、借入残高の一覧（カードローン、消費者金融）
- 家賃契約書、住民票、印鑑（必要な場合）
これらが揃うと相談窓口で現状把握が速まります。

2-2 家計の現状整理のコツと簡易シミュレーション方法

- まずは「月収（手取り）」「固定費（家賃＋光熱費等）」「変動費」「借金返済額」を一覧にしましょう。
- 簡易シミュレーション例：手取り20万円、家賃7万円、借金返済6万円→生活が破綻しているかの目安が分かります。
市役所ではこの一覧を見せるだけで、生活保護や緊急貸付の要否判断がしやすくなります。

2-3 住居・自動車・財産の扱いについて事前に把握するポイント

- 住居（持ち家）や高価な車は破産手続きで処分対象になりやすい。
- 生活に必要な家具・家電や最低限の現金は原則保護されることが多い。
- 自営業の場合は事業資産や事業継続の可否がポイントになり、早めに専門家へ相談する必要があります。

2-4 予約の取り方・キャンセル時の対応

- 市役所の相談は電話予約や自治体のWeb予約が一般的。法テラスや弁護士会の無料相談も予約制が多い。
- キャンセルは早めに連絡すること。特に無料枠は他の人に回せるため、連絡はマナーです。

2-5 相談前に決めておくべき質問リスト

- 今すぐ生活が困窮している場合、どの制度が使えるか？
- 破産した場合、家はどうなるか？住宅ローンがある場合はどう処理されるのか？
- 生活に必要な資産は残るのか？
- 弁護士へ依頼した場合の費用感と支払方法は？
これらを事前にメモしておくと面談の時間を有効に使えます。

2-6 代表的なケース別の持参物サンプル（家族構成ごと）

- 単身者：本人確認、収入証明、借入一覧、家賃契約書
- 夫婦＋子ども：世帯の収入証明、児童扶養手当などの受給証明、家計の領収書類
- 高齢者（年金のみ）：年金通知、預貯金通帳、借入明細
ケースにより必要書類が異なるため、自治体案内や事前問い合わせで確認しましょう。

2-7 法テラス・弁護士・司法書士に渡すべき情報の整理法

- 相談前に「債務一覧（債権者名、残高、毎月の返済額）」「収入・支出一覧」「資産リスト」を一覧化しておくと、無料相談で具体的なアドバイスを受けられます。

2-8 実際の窓口での話し方・伝え方のコツ

- 事実を簡潔に：収入は月額で、借金は合計額と毎月の返済額を伝える。
- 感情を詰め込みすぎず、具体的数字を出すと相談員が適切に案内しやすくなります。

2-9 事前に知っておくべき費用の目安と支払い方法

- 市役所の相談自体は無料のことが多いですが、弁護士に依頼する場合は着手金・報酬が発生します（支払方法は事務所により分割対応あり）。
- 法テラスの民事法律扶助制度を利用できると、弁護士費用の立て替えや減免が受けられる可能性があります（収入・資産基準あり）。

2-10 私の準備経験談：持ち物が少ない方が話が進む場面

私の経験では、必要書類があまりに多くても整理されていないと時間がかかります。主要な「収入証明・借入一覧・家賃契約書」があれば、最初の相談は十分に進みます。後は相談員と一緒に追加書類を揃えていく形で問題ありませんでした。

3. 相談の流れと費用 — 予約から結果までの全体像

ここでは、相談をしてから破産手続き（または別の解決策）に至るまでの実務的な流れ、費用目安、スケジュールの見通しを具体的に示します。

3-1 予約方法の具体例（電話・オンライン・窓口）

- 市役所：電話予約・来所予約・自治体Webフォーム。夜間相談を設けている自治体もあります。
- 法テラス：Web予約や電話での初回無料相談の予約が可能（地域による予約枠あり）。
- 弁護士会・弁護士事務所：電話・メールでの予約。初回無料相談を実施する事務所もあるので確認が必要です。

3-2 相談当日の流れ（受付→ヒアリング→助言・紹介）

- 受付で必要書類を提出し、相談員が30分～60分でヒアリング。
- 生活支援が必要な場合は生活保護・緊急貸付の案内、法的な問題は法テラスや弁護士会へ紹介。
- 紹介後、法テラスや弁護士と具体的な方針（任意整理・個人再生・自己破産）を決定します。

3-3 無料相談の有無と適用条件

- 市役所相談は無料が基本。
- 法テラスの初回相談も無料であることが多いが、民事法律扶助を受ける際の収入・資産要件があるため、その審査が入ります。
- 弁護士事務所の無料相談は事務所ごとに実施の有無・時間制限があります。

3-4 相談後のアクションプランの作成方法

- 相談後は「短期プラン（当面の生活維持）」「中期プラン（債務整理・手続きの選択）」「長期プラン（生活再建）」を作成します。
- 市役所で生活保護や住居支援、法テラスで法的援助の申し込み、弁護士に依頼する場合は費用支払い計画を立てます。

3-5 紹介先（法テラス東京、東京都内の弁護士・司法書士事務所など）への橋渡し

- 多くの自治体では、法テラス東京の窓口案内や、地域弁護士会の無料相談日を紹介するルートがあります。実際の依頼は相談者の選択で決まりますが、自治体の紹介でスムーズに次に進めます。

3-6 費用の目安と分割払いの可否

- 弁護士費用は依頼内容により大きく差があります。任意整理は数十万円～、自己破産の弁護士報酬も数十万円が目安になる場合がありますが、個別見積が必要です。
- 多くの事務所は分割支払いや法テラスの支援を組み合わせる相談に応じています。

3-7 住居・家計への具体的な影響の理解

- 破産手続開始後、一定資産は処分される可能性があり、住宅ローンが残る持ち家は処分対象となる場合が多いです。一方、家族の居住維持や就労継続のための配慮もケース次第で可能です。

3-8 相談記録の取り扱い（個人情報・機密事項）

- 市役所・法テラス・弁護士はいずれも個人情報保護の対象です。面談内容が外部に不用意に漏れることは原則ありませんが、機密性に配慮しているかを確認するのは大事です。

3-9 私の経験談：市役所以外の窓口を使った際の違い

私が法テラス東京と弁護士事務所の両方で相談した際、市役所は「生活面の整理」で非常に役に立ち、法テラスは「費用面の相談」、弁護士は「手続きの実動部隊」という役割分担が明確でした。順序としては「市役所→法テラス→弁護士」が合理的です。

3-10 ケース別のタイムライン例

- ケースA（任意整理）：市役所相談→弁護士相談→債権者と交渉→和解（3～6ヶ月）
- ケースB（自己破産、同時廃止）：市役所相談→弁護士依頼→裁判所申立て→免責（6～12ヶ月）
- ケースC（管財事件になる複雑なケース）：申立て～管財処理～免責で1年以上かかることもあります。
※実際の期間は事案の複雑さ・管轄裁判所等により差が出ます。

4. 市役所以外の選択肢との比較 — 自己破産を検討する際の道しるべ

自己破産を考えるときは、法テラス、弁護士、司法書士と市役所のどれをいつ使うかが重要です。ここでは各窓口の特徴と併用方法、費用・期間の見通しを比較します。

4-1 法テラス東京の無料法律相談の流れとポイント

- 法テラスは初回相談の無料提供と、条件を満たせば弁護士費用の立替制度（民事法律扶助）を提供します。
- 申込み時に収入や資産の確認が行われ、基準を満たすと費用支援が得られる可能性があります。

4-2 弁護士・司法書士へ相談するメリット・デメリット

- 弁護士のメリット：裁判所対応、債権者交渉、免責見通しの立案が可能。デメリットは費用が高い場合がある点。
- 司法書士のメリット：費用が比較的抑えられることがある（簡易な書類作成等）。ただし複雑案件や管財事件では弁護士が必要。

4-3 任意整理・個人再生との比較と適合状況

- 任意整理：債権者と直接和解して毎月の返済を軽減する方法。住宅ローンを残したい場合に適することがある。
- 個人再生（民事再生）：裁判所の手続で借金の大幅圧縮と住宅ローンの残存を移行できる場合がある（住宅ローン特則）。
- 自己破産：免責によって借金が原則免除されるが、資産処分や社会的影響が大きくなる。

どの方法が適切かは債務総額、資産状況、住宅ローンの有無、収入の継続性等で変わります。

4-4 行政と民間の支援の組み合わせ方

- 順序例：市役所で生活支援を受け、法テラスで費用支援の可否を確認、弁護士に依頼して手続きを進める。生活支援と法的支援を並行して進めることで生活リスクを下げられます。

4-5 市役所相談と並行して取るべきアクション

- 書類の整理（借入一覧、通帳コピー）
- 事業をしている場合は事業帳簿の整備
- 家族や職場への影響を整理（家族会議の開催）
市役所はこうした「生活基盤の整理」を支援してくれます。

4-6 実務上の選択肢別費用感と期間感

- 任意整理：数十万円～、交渉期間は数ヶ月
- 個人再生：弁護士費用や裁判所手続費用で数十万～、手続きに半年以上かかることも
- 自己破産：弁護士費用や管財費用（管財事件となる場合）で総額が増える場合あり、手続きは数ヶ月～1年以上
（※具体額は事務所・案件により大きく異なるため見積が必須）

4-7 実際のケース比較（実務での使い分けの例）

- 住宅を守りたいサラリーマン：個人再生を選ぶケースが多い。
- 資産がほとんどなく返済不能な高額債務者：同時廃止の自己破産が合理的な選択になることがある。
- 一時的収入減で返済が困難：任意整理で利息カットと分割払いを協議することが有効。

5. 自己破産を検討するタイミングと注意点 — 重要ポイントを網羅

破産は最後の手段とされますが、適切なタイミングで動くことで生活の損害を最小にできます。ここでは免責の条件、財産の扱い、信用情報への影響、代替案など重要点を整理します。

5-1 免責の条件と留意点

- 免責の可否は裁判所が審理します。一般に「ギャンブルや浪費」で債務を増やした場合など、免責不許可事由があると免責が拒否される可能性があります。
- 免責が認められると原則として借金から解放されますが、税金・養育費など一部の債務は免責されないことがあります。

5-2 財産・住宅・自動車の扱いの基本

- 持ち家や高額車は処分対象となり得ます。住宅ローンが残る持ち家は、競売や任意売却の可能性が出てくるため、住宅を維持したい場合は個人再生など他の手段を検討する必要があります。
- 生活必需品や日常生活を維持するための最低限の資産は保護されることが一般的です。

5-3 借金総額の目安と破産の合理性判断

- 破産が合理的かどうかは「返済の見込み」と「資産の状況」で判断します。債務が返済可能であれば任意整理や個人再生が優先されますが、収入減や資産の少なさで返済が不可能であれば破産が合理的な場合があります。

5-4 生活再建のための公的サポート（住居・就業支援）

- 市役所では就労支援や住宅確保給付金、住居支援の相談が可能です。職業訓練やハローワークの紹介も受けられることがあります。

5-5 破産後の信用情報・新たな借入の再開時期の目安

- 破産情報（官報公告や個人信用情報機関の登録）により、新たなクレジット取得は一定期間制限されます。期間は機関によって異なりますが、一般に5～10年程度の影響があるとされています。具体的な期間は利用する信用情報機関で確認してください。

5-6 代替案としての任意整理・個人再生の適否判断ポイント

- 住宅を残したい場合は個人再生（住宅ローン特則の適用可否）を検討。
- 借入先が少なく交渉の余地がある場合は任意整理での利息カットや分割が可能な場合があります。

5-7 申立前後の生活設計と心構え

- 手続きが進むと生活の変化（資産処分、一定期間の社会的影響）が出るので、事前に家族と話し合い、住居や就業の計画を立てておくと安心です。

5-8 家族への影響と支援体制の整え方

- 破産は原則として個人手続きですが、持ち家や家計に連帯保証人がいる場合は家族への影響が出ます。連帯保証人への説明や支援策（住宅の処理方法の相談）を早めに行うことが重要です。

5-9 実務家の視点：市役所窓口と専門家の連携の実務例

- 実務では、市役所が生活支援で当面を支え、法テラスで費用支援の可否を確認し、弁護士が手続きを行う連携が多く見られます。自治体独自の支援制度を活用しながら進めると手続きが安定します。

5-10 私の経験談：生活再建への第一歩と心の整理

私自身、知人の案件で市役所と法テラスの併用を見てきました。最初に市役所で生活の土台を守り、法的な話は落ち着いてから弁護士と進める方が心的負担が少なく、結果的に再建がスムーズでした。精神的なケアも忘れず、地域の相談窓口を積極的に利用してください。

6. よくある質問と回答（FAQ） — 実務でよく聞かれる疑問を解決

ここでは相談時に特に多い質問をピンポイントで解説します。疑問が浮かんだらまずここをチェックしてください。

6-1 市役所の相談と法テラスの違いは？

- 市役所：生活支援（住居・生活保護・緊急貸付）や法律窓口への橋渡しが主。
- 法テラス：法律相談の窓口で、収入・資産基準に合えば弁護士費用の立替や減免が受けられる可能性がある。

6-2 自己破産すると住宅はどうなるのか？

- 住宅ローンが残る持ち家は処分対象になることが多い。住宅を残したい場合は個人再生などの選択肢を検討します。ただし事案ごとに異なるので専門家へ必ず相談してください。

6-3 破産手続きにかかる日数や期間感は？

- 簡易な同時廃止事件で数か月、管財事件になると半年～1年以上かかる場合があります。ケースの複雑さや裁判所の処理状況で差が出ます。

6-4 申立費用は分割可能か？どの程度の支払いが必要か？

- 裁判所に納める手数料や管財予納金が必要になる場合があります。弁護士費用は事務所によって分割払いを受け入れることもあるため、事前に相談して条件交渉が可能です。

6-5 破産後の就職・転職に影響はあるのか？

- 一般の就職で直接「破産歴を問われる」ことは少ないですが、金融機関や士業など職種により影響がある場合があります。履歴書で申告義務がある職種については確認が必要です。

6-6 相談は本当に無料なのか？費用が発生する場面は？

- 市役所、法テラスの初回相談は基本的に無料。弁護士に依頼した場合は着手金や報酬が発生します。法テラスの民事法律扶助を利用できれば費用負担が軽くなる可能性があります。

6-7 免責不許可事由とは何か、どう避けるべきか？

- 免責不許可事由の代表例は「著しい浪費やギャンブルによる借入」「財産隠匿」など。正直に事情を説明し、相談員や弁護士の指示に従って資料を整備することで免責の見通しが上がります。

6-8 住居を失わずに済む可能性はあるのか？

- 場合によっては任意売却や個人再生を使って住居を維持する方法が検討できます。住居を維持したい場合は早めに専門家と相談してください。

6-9 申立書類の作成は自分でもできるのか？

- 簡易な案件であれば自分で作成することも可能ですが、記載ミスや書類不足で不利になるリスクがあります。費用を掛けられない場合は法テラスや司法書士に相談し、サポートを検討すると安心です。

6-10 私のケースで考えられる具体的な道筋は？

- 具体的には状況次第です。まず市役所で生活支援を確認→法テラスで費用支援の可否→弁護士と手続き方針（任意整理／個人再生／自己破産）を決定、という流れが一般的です。私の無料相談の経験上、最初に生活面を安定させることが最優先です。

まとめ

この記事では「自己破産 相談 市役所」をテーマに、市役所でできること・できないこと、相談準備、相談の流れ、他の窓口との比較、破産の注意点とFAQまで網羅的に解説しました。最終的には「市役所は生活の土台を守る入口」であり、法テラスや弁護士と連携することで法的解決へと進めるのが合理的です。まずはお住まいの自治体の生活相談窓口に一度連絡してみてください。どの選択肢が自分に合うか、実務家と一緒に整理していくことをお勧めします。

私の最後の一言：ひとりで抱え込まず、まずは市役所や法テラスの無料相談を利用して一歩を踏み出してみましょう。準備をすれば道は開けますよ。

債務整理は行政書士に任せられる？役割・流れ・費用・選び方を徹底解説【債務整理 行政書士】
出典・参考（この記事で参照した公式情報・信頼できる資料）
- 日本司法支援センター（法テラス）公式サイト
- 各地裁（破産手続の案内）および最高裁判所の破産手続概説
- 厚生労働省（生活保護・生活困窮者支援に関する制度案内）
- 東京都新宿区役所（生活支援窓口案内）／大阪市役所（生活困窮者支援）
- 日本弁護士連合会（無料法律相談・相談窓口案内）
- 全国銀行協会・個人信用情報機関（信用情報の登録期間に関する一般説明）

（上記出典はこの記事を作成する際に情報の正確性確認に用いた公的・専門機関の公式情報です。）