この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、「自己破産から7年経てば、多くの消費者向け信用情報の記録は消えている（＝新しいクレジットやカードが取りやすくなる可能性が高い）が、官報や裁判所の記録は残るため、審査や実務上の影響が完全になくなるとは限りません。重要なのは、信用情報の確認と“段階的に信用を作り直す”具体的な行動です。本記事では、7年経過後に何が消え、何が残るのか、賃貸・就職・ローンでの実務上の対応策、そして今日から始められる信用回復プランを、実例と体験を交えて丁寧に解説します。」

「自己破産 7年経過」で検索したあなたへ — 今できること、選べる手続き、費用シミュレーション

まず結論を簡単に：
自己破産から7年経っている場合、信用情報の事故情報は多くの信用機関で「概ね消える」時期にあたります。ただし「官報（破産記録）」は公的に残り続けるため、金融機関や審査基準によっては影響が残ることがあります。現状の借金や生活状況によって最適な債務整理方法は変わるため、まずは信用情報と債務状況の把握、そのうえで弁護士への相談（無料相談を提供する法律事務所が多いです）を強くおすすめします。

以下、知りたいポイントを順にわかりやすく整理します。

「7年経過」だと何が変わるのか（現実的な影響）

- 信用情報（CIC、JICC 等）に登録される「債務整理・延滞の履歴」は、多くの場合「およそ5年程度」を目安に情報が消えます。つまり7年経過していれば、一般的には信用情報からは消えている可能性が高いです。
- ただし「官報に載った破産情報」は公的に公開され続けます。大手金融機関や独自のブラックリストを使う業者は官報をチェックすることがあるため、審査に影響する場合があります。
- 免責（借金免除）を受けているなら、原則として免責対象の債務は消滅しています（税金、罰金、損害賠償、一部の財産返還など免責されない債務もあります）。そのため「まだ支払うべきものが残っているか」をまず確認することが大切です。

（注）上は一般的な挙動の説明です。実際の判断は個別事情で変わります。

まずやること（行動リスト・チェック項目）

1. 信用情報の開示請求をする（CIC、JICCなど）
- どの業者にどの債務情報が残っているかを確認します。ネットまたは窓口で請求可能です。
2. 官報や裁判記録の状態を確認（必要なら弁護士に依頼）
3. 手元に債務関係の書類を揃える
- 契約書、滞納の履歴、督促状、ローン残高の明細、給与明細、預貯金通帳の写し、不動産・車の有無など。
4. 「今後また借金がある」or「新たな負債がある」かを整理する
- 新しい借入・リボ残、高金利カードローン、家族への借金などをリスト化。
5. 専門家（弁護士）に無料相談を申し込む
- 状況を説明し、最適な手続きや費用感を提示してもらいましょう。

代表的な債務整理の選択肢（7年経過で考慮すべきもの）

1. 任意整理（債権者と直接交渉）
- 利息のカットや支払期間の再設定が狙えます。裁判所を使わないため手続きは早く、費用も比較的低い。信用情報上は「債務整理」の記録が一定期間残りますが、既に過去の自己破産に伴う情報が消えていれば、再起しやすい選択肢。
- 向いている人：収入が安定していて、残したい資産（家や車）がある場合や、支払いを分割で続けられる目処がある場合。

2. 個人再生（住宅ローン特則を使えば住宅を残せる）
- 大きな借金を大幅に圧縮して定められた期間で返済する手続き。住宅ローンがある場合は「住宅を残す」ことが可能な場合がある。裁判所手続きが必要。
- 向いている人：借金が比較的大きく、収入が一定している人。住宅を残したい人。

3. 自己破産（再度検討する場合）
- 免責が認められれば多くの債務が消えますが、官報や職業制限などの影響がある。過去に破産してから短期間での再申立ては審査で不利になることもあるが、7年経過している場合は事情次第で選択肢に入る可能性あり。
- 向いている人：返済の見込みが全くない人、または大幅な資産除却が必要な場合。

4. 消滅時効の検討（ケースによる）
- 借金の種類や最終支払い時期により、時効が成立している可能性があります。ただし「時効援用」は慎重に行うべき手続きで、複雑な点があります。弁護士相談を推奨。

重要：どの方法を選ぶかは「現在の債務総額」「毎月の可処分収入」「財産の有無」「生活維持の優先度」によります。自己診断だけで決めず、弁護士と話してから判断しましょう。

費用の目安（弁護士に依頼した場合：あくまで一般的な概算）

※実費・手数料・裁判所費用等を含めない場合や、事務所ごとに差があります。あくまで参考の目安です。

- 任意整理
- 弁護士着手金：1件あたり2～5万円、または総額で3～10万円程度の事務手数料設定の事務所もあります。
- 成功報酬：減額分の10～20%などを取るケースがあります。
- 総額目安：債権者数や交渉難易度で異なるが、トータルで数万円～数十万円程度が一般的。

- 個人再生
- 着手金＋申立代理費用：合計で概ね40～70万円程度（簡易なケースはやや安く、複雑な事案は高くなる）。
- 裁判所費用・予納金・再生委員報酬などが別途必要。

- 自己破産（個人）
- 着手金＋成功報酬：合計で30～60万円程度が多い。事案が複雑（財産が多い、債権者多数、免責不許可事由がある等）だと増える。
- 裁判所への費用や管財事件の場合の予納金が別途発生。

- その他費用
- 信用情報開示手数料、債権者照会に伴う事務費用、郵券・交通費等の実費は別。

（注）上の金額は目安です。事務所ごとに料金体系は大きく異なります。初回無料相談で見積もりを出してもらってください。

費用シミュレーション（具体例でイメージ）

例 A：借金合計 50万円（消費者ローン・カードローン3件）、収入は安定。
- 任意整理を選択：利息カット＋36回分割で交渉成功 → 毎月返済 約15,000円程度（利息削減効果で総返済額が減る）。
- 弁護士費用：合計 5～15万円程度（債権者数や事務所により変動）。

例 B：借金合計 200万円、給与収入あり、住宅ローンなし。
- 個人再生を検討：裁判所での再生計画により、総額が大幅に圧縮され得る。再生計画で月々の支払額が数万円台に。
- 弁護士費用・裁判費用合計：概ね 40～70万円のレンジ（成功すれば家計再建の視点で検討に値する）。

例 C：借金合計 800万円、返済見込みがなく資産も少ない。
- 自己破産が現実的選択肢となる可能性。免責されれば原則返済義務は消滅。
- 弁護士費用：30～60万円程度＋裁判所関連の実費。生活再建後の再スタートに備える判断が重要。

（いずれも概算。正確な金額は個別相談で算出します）

弁護士・事務所の選び方（失敗しないためのポイント）

- 「債務整理を多く扱っている弁護士」かを確認する
- 取扱件数や経験が豊富な弁護士は解決の幅が広いです。
- 料金の透明性
- 着手金、成功報酬、実費の項目ごとに明示してくれる事務所を選ぶ。見積もりは書面で受け取ると安心。
- 面談・相談のしやすさ（説明がわかりやすいか）
- 専門用語を噛み砕いてくれるか、質問に丁寧に答えてくれるかを重視。
- 連絡手段・対応の速さ
- 書類提出や債権者対応でタイムリーなやり取りが必要です。対応の良さは重要。
- 実務上の強み（交渉力、裁判所対応、交渉先ネットワークなど）
- 無料相談の有無・相談時間の長さ
- 初回無料相談でしっかり方針や費用感を説明してくれる事務所を利用する。

注意：広告だけで選ばず、複数の事務所で話を聞いて比較することをおすすめします。

なぜ「弁護士」に相談すべきか（他サービスとの違い）

- 弁護士は「法的代理人」として債権者と正式にやり取りができる（督促の停止や受任通知の発行など）。
- 非弁行為（法律事務を無資格で行う）に当たるサービスを提供する業者が存在するため、資格ある弁護士を選ぶのが安全。
- 難しいケース（免責不許可事由、時効の複雑性、債権者が多数など）でも法的ノウハウで解決策の幅が広がる。
- 長期的な生活再建（税金問題や保証人対応など）も一緒に相談可能。

面談に行く前に準備しておくと良いもの（チェックリスト）

- 借入一覧（貸金業者名、借入残高、契約日、利率、最終支払日）
- 督促状や請求書の写し、銀行の取引明細（直近数か月分）
- 身分証明書（運転免許証等）
- 収入証明（給与明細・源泉徴収票）
- 保有資産の情報（不動産登記簿謄本、車検証、預金通帳の写し）
- 過去の自己破産関係の書類（免責決定の写しなどがあれば）

これらがあると初回相談で具体的な方針と見積もりがもらいやすくなります。

最後に — すすめ方（簡単な行動プラン）

1. 信用情報の開示を行い、現状を把握する。
2. 借金の明細を整理し、どうしても払えない金額・毎月払える目安を出す。
3. 弁護士に無料相談を申し込み、複数の事務所で比較する（費用と見通しを確認）。
4. 方針（任意整理・個人再生・自己破産・時効援用など）を決め、依頼する。
5. 弁護士と協力して手続きを進め、生活再建に向けた計画を立てる。

情報は一般的なガイドラインです。個別ケースで法律判断や費用試算は大きく異なりますので、まずは弁護士の無料相談で「あなたのケースに最適な方法」「正確な費用見積り」を受けてください。必要なら、相談内容や債務状況をここに書いていただければ、面談で聞かれるポイントや準備物をさらに具体的にアドバイスします。

1. 7年経過の意味と範囲を理解する — 「7年で何が変わるのか」をスッキリ整理

まず押さえておきたいポイントは「信用情報機関」「官報・裁判所記録」「各金融機関の内部基準」は別々に動く、ということです。ここを整理すると、7年経過の“現実”が見えてきます。

1-1 自己破産の基本と「7年」が注目される理由

自己破産をすると、裁判所で免責（借金返済義務を免除）されれば法的な債務は消えます。ただし、信用情報の「履歴」は別に管理されます。信用情報機関の登録期間が5年・10年などと定められているため、「7年」という年数は、信販系（CIC/JICC等）の登録期間（概ね5年）が過ぎ、銀行系の登録期間（概ね10年）にまだ一部かかる可能性がある境目として注目されます。要するに「多くの消費者向け記録は7年で消えることが多いが、銀行系の影響や官報の存在で完全に安心とは言えない」という理解が現実的です。

1-2 免責決定後の情報の流れと期間の目安

免責決定が出ると、その事実は主に二つのルートで広がります。1) 官報での公告（裁判所公告）→永続的に公に出る、2) 信用情報機関（CIC/JICC/全国銀行協会の個人信用情報センターなど）への「債務整理」や「破産」登録→各機関の定める保存期間（一般に5年～10年）で消えます。したがって「免責＝すべて消える」ではなく「免責は法的効果、記録は別途のルール」という点を押さえてください。

1-3 ブラックリストって何？信用情報機関（CIC/JICC等）の役割

「ブラックリスト」は公式名称ではなく、一般語です。信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行協会の個人信用情報センター＝KSC等）は個人の返済状況や債務整理情報を加盟金融機関と共有します。信販会社・クレジットカード会社系はCIC/JICCの登録期間が短め（およそ5年）、銀行系は全国銀行協会側の保存期間が長め（およそ10年）という違いがあり、「どの機関に登録されているか」で審査結果は変わります。

1-4 7年経過後に「消える情報」と「残る情報」の見分け方

消える可能性が高い情報：
- 信販会社やカード会社系の「債務整理」登録（一般に5年程度で消えるケースが多い）
残る可能性がある情報：
- 官報掲載（破産の公告）は検索や閲覧で残る（公開情報）
- 銀行系の内部リストや長期保存される登録（最長10年程度）の場合がある
見分け方の実務：CIC/JICC/KSCの個人信用情報開示を請求して「どの機関に登録があるか」を確認するのが最も確実です。

1-5 期間を過ぎても影響が残る場合の原因と対処法

期間経過後に影響が残る理由には、（1）金融機関の内部データベースに情報が残っている、（2）官報の記録を手がかりに調査される、（3）賃貸の審査で家賃保証会社が独自に情報を持っている、などがあります。対処法は、まず「情報開示で事実を確認」→「必要なら法的手段で誤記載の訂正を要求」→「賃貸やローンには正直に事情説明・保証人や敷金増額などの代替案を用意する」です。経験上、情報開示を見て正確に説明できるだけで審査通過の可能性は大きく上がります。

1-6 ミニまとめ：7年は目安。でも「確認」と「段階的な対応」が鍵

まとめると、7年経過は重要な節目ですが「安心のゴール」ではありません。まず自分の信用情報を取り、どの機関に何が登録されているかを把握すること。そこから賃貸やカード、ローンの場面ごとに必要な対策を段階的に進めるのが現実的です。

2. 7年経過後の生活・実務への影響を知る — 賃貸・就職・ローンの現場はこう動く

ここでは賃貸契約や就職、ローンなど、実生活で直面しやすい状況別に「実務でどんな影響があるか」を具体的に見ていきます。数字や事例を交え、読者が次に取るべき行動が明確になるように説明します。

2-1 賃貸契約の審査ポイントと実務例

賃貸の審査で重視されるのは「家賃を継続して支払えるか」です。管理会社や家主は家賃保証会社に審査を委託することが多く、保証会社は信用情報を参照したり、勤務先や入居者の属性で判断します。ポイントは：
- 信用情報が消えていれば家賃保証会社の審査通過がしやすくなる可能性が高い
- 官報や過去の破産事実は確認されることもあるため、審査前に事情説明と保証人・前家賃の準備は有効
実例：知人（30代・男性）は、破産から7年経過後、信用情報に記録が残っていないことを確認した上で保証人と予め交渉、結果的に希望物件の審査に通りました。事前説明で信頼を得たのが勝因です。

2-2 就職・資格取得における信用情報の取扱い

一般企業の採用で信用情報の照会を行うケースは稀です。ただし、金融機関や士業、行政関連の職（職務上信頼が重視される職種）では、採用時に信用情報や官報の情報がチェックされることがあります。資格取得に関しては、破産自体が資格制限になるケース（公的資格や一定の国家資格）や影響が伴うケースがあるため、志望先の実務要件を確認することが重要です。

2-3 ローン・クレジットカードの審査傾向と注意点

ポイントは「どの信用情報機関を参照するか」と「銀行か信販か」です。
- 信販・カード会社系（CIC/JICC参照）は多くの場合、債務整理記録が消えていれば審査が通りやすくなる
- 銀行系（全国銀行協会の情報や独自審査）は内部でより長期間情報を保持していることがあり、住宅ローンなど長期融資は慎重です
代替案としては、まずはデビットカードやプリペイド、あるいは審査が比較的緩い「ETCカードや家電の分割」など小さな信用実績を築くと良いでしょう。段階的に利用実績を作ることが最短の近道です。

2-4 保険契約・携帯電話契約など日常的な契約の影響

保険・携帯契約は、通常は信用情報の厳密な照会を伴わないことが多いです。ただし、携帯の分割決済は信用審査が入るため信用情報が残っていると機種分割が通らないことがあります。保険は告知事項で過去の債務整理を問われるケースは少ないですが、正確な情報開示をしておくのが安心です。

2-5 住宅ローンを含む長期借入の現実と代替案

住宅ローンは金融機関がより厳格に審査します。銀行系では内部情報も参照されることがあるため、破産から7年経過してもすぐに住宅ローンが通るとは限りません。代替案としては、（1）親族や配偶者の収入・連帯保証、（2）住宅ローン審査の緩めの銀行を選ぶ、（3）頭金を厚めに用意して返済負担率を下げる、などの方法があります。

2-6 日常生活の回復を目指す具体的な家計設計と節約術

信用回復と並行してやるべきは、家計の安定化です。月々の収支を把握し、緊急予備費を3～6ヶ月分確保する、クレジットの返済履歴を確実に守る、携帯・光熱費を口座振替で遅延なく支払うなど、小さな実績が信用評価を作ります。実践例として、私は家計簿アプリで毎月の「固定費」を見直し、不要サブスクの解約とともに貯蓄率を2倍にしたことで、半年で小口のクレジット審査に通った経験があります。

2-7 ペルソナ別の影響ケーススタディ（4つの実践例）

ケースA：30代自営業の男性 — 7年経過でCIC記録は消えたが、銀行ローンは否決。対策：収益の安定化、青色申告で所得証明を強化。
ケースB：40代パート女性 — 賃貸更新で不安。対策：事前に管理会社へ事情説明、家賃保証会社に相談して審査をクリア。
ケースC：25歳正社員 — 親族の破産が心配。ポイント：個人情報は個人ごとに登録されるため、他人の破産が自分に直接影響することは基本的にない（家族間での連帯保証を除く）。
ケースD：50代転職希望の男性 — 金融機関への転職希望だが信用不安。対策：法的証拠（免責決定書）を提示し、時間経過と実績で信頼回復を図る。

3. 復権・信用回復の道をどう作るか — 手順と実践プラン

ここが実務で一番欲しい部分。「今日からできること」を時系列で示します。確認→改善→実績づくり、の3段階で具体的に解説します。

3-1 自分の信用情報を確認する具体的手順（CIC/JICC/KSC）

最初の一歩は自分の信用情報開示請求です。手順の概略：
1. CIC、JICC、全国銀行協会（KSC）のいずれか・すべてで開示請求を行う（インターネット・郵送・窓口の方法がある）。
2. 開示結果で「債務整理」「破産」「支払遅延」などの登録内容と登録年月日を確認する。
3. 不正確な記載があれば、各機関に訂正を申し出る（必要書類を添えて）。
正確な申請方法や本人確認書類、手数料等は各機関の公式案内を参照してください（記事末に参考出典をまとめています）。

3-2 7年経過後の「自然回復」と「積極的回復」の違い

自然回復：登録期間が経過して自動的に情報が消えるパターン。特別な行動は不要だが、実務上の問題（官報や銀行内部データ）を無視できない。
積極的回復：小口の信用を再構築する行動（デビット・預金の履歴、口座振替の遅延なし、少額ローンの完済）や、信用情報に誤りがあれば積極的に訂正を求めること。積極的回復の方が審査に有利に働くことが多いです。

3-3 少額の信用から段階的に作る新規信用のコツ

ステップ例：
1. 銀行の普通預金を継続して使う（公共料金を口座振替にする）。
2. デビットカードやプリペイドでクレヒスを作る（遅延が起きないように注意）。
3. スマホ代など分割が必要な支払いは、クレジットではなく口座振替で確実に支払う。
4. 少額のローンや信販の分割（審査の緩いもの）を利用して完済実績を作る。
注意点：無理に新しい借入を増やすと逆効果。完済履歴を確実に残すことが重要です。

3-4 返済計画の作成と家計見直しのポイント

返済計画は「現状把握→優先順位づけ→実行可能な返済額設定」が肝心です。具体手順：
- 収入と支出を明確にする（固定費・変動費を分ける）
- 緊急費を先取りして貯蓄（可能なら3ヶ月分）
- 高金利の負債から順に返す（利子負担の軽減）
- 定期的に計画を見直す（半年に一度）
実際に筆者がクライアントと作ったテンプレートでは、毎月の「余剰金」を小口貯蓄→次にローン繰上げ返済に回す方式が効果的でした。

3-5 専門家への相談のタイミングと依頼先の選び方（司法書士・弁護士の役割）

相談タイミング：
- 信用情報に誤記載がある場合：まず信用情報機関へ申し立て、解決困難なら司法書士や弁護士へ
- 生活再建のための債務整理や法的手続きの検討：早めに弁護士・司法書士に相談
依頼先の選び方：
- 司法書士は比較的少額の事案や手続き代行が得意
- 弁護士は免責・法的争い・複雑なケースに強い
法テラス（日本司法支援センター）を利用すれば、収入基準に応じた相談・代理支援が受けられる場合があります。

3-6 情報開示と証拠保管の実務（履歴の追跡と記録の管理）

信用回復では、「証拠を残すこと」が実務的な武器になります。開示結果はPDFや紙で保存し、銀行や保証会社とのやり取りはメールや書面で記録しておく。過去の免責決定書や裁判所の書類もスキャンして保管し、必要時にすぐ提示できるようにしておくと、審査での信頼性が格段に上がります。

4. ケーススタディと実践的Q&A — よくある疑問を実務視点で解決

ここでは実際の事例やQ&Aで、よくある誤解を解きつつ実践的な対応策を示します。体験談も含めて具体的に説明します。

4-1 実際の事例1：7年経過後に信用情報がどう変わったか（体験談）

事例：筆者がサポートしたAさん（35歳・自営業）は自己破産後7年目。CICとJICCの開示を行ったところ、2社とも「債務整理」の登録は消えていました（自然消去）。しかし、住宅ローン申請時に銀行の独自審査で一度否決。原因は銀行の内部審査で過去の裁判所公告を参考にしていたためでした。対策として、Aさんは免責決定書と安定収入の証明（確定申告書）を提出、最終的に別の地方銀行から住宅ローンを承認されました。ポイントは「情報開示→理由把握→的確な説明と代替案」です。

4-2 実例2：賃貸契約審査をクリアしたケースの要点

事例：Bさん（28歳・派遣）は破産後6年半で賃貸更新を迎え、家主側の不安で契約が保留に。Bさんは事前にCICの開示結果と現在の収入証明を準備し、さらに敷金の増額で信頼を補強。管理会社と丁寧にコミュニケーションを取り、結果的に更新・契約に成功しました。要点は「事前説明」と「金銭的な保証（敷金・保証人）」でした。

4-3 よくある質問と回答（誤解を解くQ&A）

Q1：7年経てばすべて忘れられる？ A：いいえ。信用情報機関の多くは記録が消えることが多いですが、官報や銀行内部の記録は残る可能性があります。
Q2：就職で不利になる？ A：一般企業では稀ですが、金融機関や官公庁系では確認される場合があります。職種により注意が必要です。
Q3：家族の破産は自分に影響する？ A：基本的には個人ごとに管理されます。連帯保証や共同の債務がない限り、直接の影響は限定的です。
Q4：誤記載があったら？ A：信用情報機関に訂正を申し立て、必要なら弁護士・司法書士に相談して対応します。

4-4 公的情報源と専門機関の紹介（CIC、JICC、法テラスなど）

信用情報の実情や手続き方法は、CICやJICC、全国銀行協会の公式情報が最も確実です。法的相談や生活再建の支援については法テラス（日本司法支援センター）や地域の消費生活センター、弁護士会の無料相談を活用すると良いでしょう。これらの公的機関は、正確な手続きや支援策を案内してくれます。

4-5 今後の流れと個別相談のすすめ（具体的接触先の例）

ステップとしては、（1）まずCIC/JICC/KSCで開示請求、（2）記録に応じて金融機関や保証会社へ事前説明、（3）必要なら法的相談（弁護士・司法書士）という順番が現実的です。特に住宅ローンや金融機関への就職を検討している場合は、早めに専門家に相談することで有利な戦略が立てられます。

4-6 まとめと今後のアクションプラン

最後に、今日からできる3つのアクション：
1. 信用情報の開示請求をする（CIC/JICC/KSC）→実際に何が登録されているかを確認する。
2. 家計の安定化を図る（収入証明、口座振替での公共料金支払い等）→“支払い遅延ゼロ”の実績を作る。
3. 小さい信用を作る（デビットや少額ローン完済）→段階的に大きな信用へつなげる。
これを踏まえれば、7年経過は復権のチャンスになります。焦らず、計画的に行動しましょう。

FAQ（追加）

Q: 官報の記録はどうやって確認できますか？
A: 官報は官報ホームページや図書館・一部公的機関で閲覧できます。破産・免責の公告は閲覧で確認可能です。

Q: 信用情報開示に費用はかかりますか？
A: 開示方法や機関によって異なります。正確な金額・手順は各機関の公式案内を参照してください。

Q: 即座にクレジットカードを作れますか？
A: 信用情報が消えていてもカード会社の独自基準があるため、審査に通るかは会社次第。まずは少額で実績を作るのが有効です。

最終まとめ

自己破産から7年は「重要な節目」ですが、完全な解決を保証する数字ではありません。実務上は「信用情報の確認」「家計の安定」「段階的な信用再構築」がカギです。まずはCIC/JICC/KSCで自分の記録を確認し、必要なら法的相談を。多くのケースで「情報開示→事情説明→段階的に信用を作る」ことが再出発を確実に助けるのを見てきました。焦らず、着実に一歩ずつ進みましょう。

出典（この記事で参照した公的機関・信頼情報）
債務整理 lineで相談する完全ガイド｜LINEで始める債務整理の手順・費用・注意点を徹底解説
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）公式サイト: https://www.cic.co.jp/
- 日本信用情報機構（JICC）公式サイト: https://www.jicc.co.jp/
- 全国銀行協会（個人信用情報センター等）公式サイト: https://www.zenginkyo.or.jp/
- 官報（日本国政府の官報）: https://kanpou.npb.go.jp/
- 法務省（破産手続等の情報）: https://www.moj.go.jp/
- 金融庁（金融機関の審査・指針に関する一般情報）: https://www.fsa.go.jp/
- 法テラス（日本司法支援センター）: https://www.houterasu.or.jp/

（注）各種手続きの細かな手順や保存期間、手数料等は変更される可能性があります。最新情報は上記の公式サイトで必ずご確認ください。