この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論から：自己破産した直後は「街金」からまとまった借入をするのは現実的ではなく、リスクも大きいです。ただし、ケースによっては小口の資金調達手段や公的支援の利用で生活を立て直せる方法があります。本記事を読むと、街金の審査実態、信用情報（CIC/JICC等）の影響、具体的な公的制度（法テラス、日本政策金融公庫、生活福祉資金など）の使い方、そして現実的な再建プランが理解できます。実際に私が弁護士事務所で相談を受けた事例や、大手消費者金融の審査傾向も紹介するので、具体的な次の一手がわかります。

「自己破産」「街金」に関するガイド — 最適な債務整理方法と費用シミュレーション

街金（いわゆる小規模高金利の消費者金融）からの借入れがあって「自己破産を考えている」「どの方法がよいか知りたい」という方向けに、まず押さえるべきポイントを分かりやすく整理し、代表的な債務整理方法ごとのメリット・デメリット、実際の費用感や具体的なシミュレーション（目安）を提示します。最後に、無料の弁護士相談を受けるときの準備や弁護士の選び方もまとめます。

注意：以下は一般的な説明と例示です。実際の扱い（手続きの可否、費用、結果）や細かい条件は事案ごとに変わるため、個別の判断は弁護士へ相談してください。

1) 街金からの借入れと自己破産 — まず知っておくべきこと

- 街金（ヤミ金融や過剰利息を取る貸金業者）からの借入れであっても、債務整理（任意整理・個人再生・自己破産など）の対象になります。借入先が違っても整理の基本は同じです。
- ただし、違法な取立てや過剰な利息、暴力的な取り立てがある場合は刑事的な問題も含めて対応が必要です。証拠（契約書、振込記録、SMSや通話記録、督促状など）を保存してください。
- 自己破産の可否、免責されるかどうかは事情によります。ギャンブルや浪費の経緯、財産隠匿などがあると免責が認められない場合があるため、早めに弁護士へ相談することが重要です。
- 債務整理をすると、信用情報に記録が残りローンやクレジットカード利用の制限が一定期間生じます（目安：数年～十年程度。手続きの種類や情報機関により異なります）。

2) 主な債務整理の種類（街金向けの特徴も含めて）

1. 任意整理（債権者と交渉して返済条件を見直す）
- メリット：裁判所を通さないため比較的手続きが短く、将来利息をカットして分割払いにするのが一般的。財産を失う可能性が低い。
- デメリット：元本を大きく圧縮するのは難しい。交渉に応じない業者がいる場合がある。
- 街金向けのポイント：街金は交渉に消極的・強硬な場合もあるため、街金対応の経験がある弁護士を選ぶと安心。

2. 個人再生（民事再生手続き／住宅ローン以外の債務を大幅圧縮して分割弁済）
- メリット：借金を数分の一に圧縮できる可能性がある（支払能力に応じた再生計画）。住宅ローン特則を使えば自宅を残せる場合もある。
- デメリット：ある程度の安定収入が必要。手続きは裁判所を通すため時間・書類の負担がある。
- 街金向けのポイント：街金債権も対象になり得るため、複数の街金からの借入が多数ある場合に有効なケースが多い。

3. 自己破産（免責が認められれば借金が免除される）
- メリット：免責が認められれば借金が原則消滅する（生活再出発が可能）。
- デメリット：一定の財産は処分される可能性がある。免責されない債務もある（詳細は個別判断）。職業上の制約や社会的影響が出ることがある。
- 街金向けのポイント：非常に高利かつ額が大きく返済不能な場合は「自己破産が最も現実的」ということが多いが、状況により判断が必要。

4. 特定調停（簡易裁判所での調停）
- メリット：手続きが比較的簡便で費用が抑えられる場合がある。
- デメリット：法的拘束力や強制力は限定的で、街金相手だと交渉が難航することもある。

3) 費用の目安（※すべて事務所や事案で変動します。あくまで一般的な目安）

- 任意整理
- 弁護士費用（事務所による）：1社あたり2万～6万円程度が一般的な目安（着手金・成功報酬の分け方あり）。複数社あると合計が増える。
- 裁判所費用：通常ほぼかからない。
- 債務減額ができた場合に成功報酬が別途かかる場合あり。

- 個人再生
- 弁護士費用：約30万～60万円程度がよくある目安（事案の複雑さにより上下）。
- 裁判所費用・実費：数万円～十数万円程度（官報掲載料や予納金等含む）。
- 手続きの難易度により費用は大きく変わる。

- 自己破産
- 弁護士費用：約20万～50万円程度（同様に事案により変動）。
- 裁判所費用・破産管財人の報酬（管財事件の場合）や官報掲載料等が別途発生することがある（数万円～数十万円）。
- 同居家族の生活を守るための手続き等で費用が変わる場合がある。

重要：上記はあくまで目安です。弁護士によって「着手金＋月額分割」「債権者1社あたりの定額」「一括のパッケージ」など料金体系が異なります。相談時に必ず見積もりを取ってください。

4) 具体的な費用シミュレーション（例：目安としての試算）

以下は「分かりやすくするための仮定例」です。実際の結果は個別事情で変わります。

ケースA：借金合計 300,000円（街金1社）
- 任意整理
- 期待される結果：将来利息のカット＋3～5年で分割返済（元本が変わらない場合が多い）。
- 弁護士費用（目安）：1社につき約3万円
- 月々の負担（仮に3年分割）：約8,300円（元本のみ）
- 自己破産
- 通常、300kは破産手続で扱えるが、費用との兼ね合いで弁護士と要検討（弁護士費用が高くつく場合、任意整理の方が現実的）。

ケースB：借金合計 1,200,000円（街金複数、合計3社）
- 任意整理
- 弁護士費用（目安）：3社 × 3万 = 約9万円（事務所差あり）
- 毎月の返済（仮に5年）：20,000円前後（利息カットや分割条件により変動）
- 可否：街金が強硬姿勢だと交渉困難な場合あり
- 個人再生
- 弁護士費用：約40万（目安）
- 想定される返済額：収入に応じて減額。例えば再生計画で総額を300～600千円程度に圧縮できる可能性がある（ケース毎に異なる）。
- 自己破産
- 弁護士費用：約25～40万（目安）＋裁判所費用等
- 免責が認められれば返済不要

ケースC：借金合計 5,000,000円（複数街金＋消費者金融）
- 任意整理
- 実務上は現実的でないことが多い（元本の大幅減が難しい）。
- 個人再生
- 弁護士費用：約30～60万
- 再生計画で大幅に圧縮されることが期待されるが、最低弁済額や収入要件がある。
- 自己破産
- 弁護士費用：約30～60万＋裁判所費用等
- 免責が認められれば完済義務は消滅。ただし財産処分の可能性あり。

※上記の数値は事務所や地域、事件の複雑さで幅があります。具体的な見積もりは弁護士の無料相談で確認してください。

5) どの方法を選ぶべきか（判断基準）

- 生活を続けたい・自宅を守りたい→ 個人再生が向く場合がある（収入があることが前提）。
- 支払不能で借金を一掃したい→ 自己破産が有効な場合が多い。ただし免責の可否・影響（職業制限・社会的影響）を確認。
- 借金の総額はそれほど大きくない、または利息のみで困っている→ 任意整理で利息カット＋分割にして負担軽減。
- 街金による暴力的な取り立てや違法な高金利がある→弁護士にすぐ相談し、証拠を確保。必要なら刑事手続や警察への相談も選択肢に。

最終判断は「借金総額・収入・保有財産（住宅など）・事故の経緯（浪費や詐欺等）」で変わるため、弁護士と事情を整理して決めるのが確実です。

6) 弁護士（あるいは司法書士）を選ぶときのポイント

- 債務整理・街金対応の経験が豊富か（街金特有の取り立て対応の経験が重要）。
- 料金体系が明確か（着手金・成功報酬・分割の可否）。
- 初回相談が無料か／低価格か（まずは面談で相性と説明の分かりやすさを確認）。
- 実務での手続き方法（受任通知を出すタイミング、連絡方法、進捗報告の頻度など）が納得できるか。
- 事務所の信頼性（弁護士登録の有無、プロフィール・実績説明、守秘義務の徹底）。
- 可能なら複数事務所で相談して比較する。

特に街金が相手の場合は、交渉力だけでなく「取り立て・トラブル対応」のノウハウが重要です。

7) 無料相談を受ける前に準備しておくこと（スムーズに相談・申し込みに進めます）

必須書類・情報（可能な範囲で用意）
- 借入れの契約書／借用書（あれば）
- 借入先と金額、契約日、返済履歴（入出金のある通帳の写し）
- 督促状、SMS・メール・LINEのやり取り、録音や通話履歴のメモ（取り立てがある場合）
- 収入証明（給与明細、源泉徴収票など）と家計のざっくりした一覧（収入・支出の月額）
- 保有財産の情報（自動車、不動産、預貯金の残高など）

相談時に弁護士に聞くべき質問例
- 私のケースで有望な手続きはどれか？理由は？
- 想定される期間と、手続きごとの費用の明細（着手金・成功報酬・実費）を提示してもらえるか？
- 受任通知はいつ出せるか、出した場合の取り立て停止の流れは？
- 手続き後の生活で予想される制約（資格・職業、信用情報）についての見通しは？
- 料金の分割払いの可否、追加費用の発生条件は？

相談の結果、弁護士に依頼するときは「受任通知のタイミング」「費用の支払い方法」「依頼範囲（交渉のみ／訴訟対応含む）」を明確にしておくと安心です。

8) 今すぐやるべき行動（優先順）

1. 証拠を保存する（契約書、通帳、督促記録、連絡履歴）。
2. 複数の弁護士事務所で無料相談を受け、対応方針と費用を比較する。
3. 弁護士に依頼できるなら速やかに受任通知を出してもらい、取り立てを止める（受任通知を出してもらうことが取り立て停止の重要な一歩です）。
4. 家計の見直し（収支把握）を同時に行い、弁護士と再生計画や支払可能額を共有する。

9) まとめ（申し込みまでの流れ）

- 街金からの借入れでも、任意整理・個人再生・自己破産など適切な債務整理で解決する可能性があります。
- どの手続きが最適かは「借金の総額」「収入」「財産」「取り立ての状況」などで変わるため、まずは弁護士に相談して判断するのが早く確実です。
- 相談前に必要書類や家計の情報を揃えておくと、話が早く進みます。
- 無料相談を利用して複数の見積もりを取り、費用や対応方針、弁護士の経験を比較したうえで依頼先を決めてください。

もしよければ、今の借金総額（合計）、借入先の数、毎月の返済額、月収（手取り）を教えてください。具体的な整理方法の候補と、おおよその費用レンジ（あなたのケースに合わせた目安）を一緒にシミュレーションして提案します。

1. 自己破産と街金の基礎を押さえよう — まず事実を整理する

自己破産も街金も、名前は聞いたことがあっても「実際どう違うの？」と混乱しがち。ここは基礎を丁寧に押さえます。情報があれば安心して次の一手を踏みやすくなりますよ。

1-1. 自己破産とは？手続きの流れと影響

自己破産は、裁判所を通じて支払い不能状態であることを認めてもらい、借金の免除（免責）を受ける手続きです。簡単に流れを説明すると、弁護士や司法書士に相談 → 必要書類を揃えて裁判所へ申立て → 同時廃止や管財事件などの処理 → 免責許可（借金が帳消し）という順番になります。自己破産が成立すると多くの債務は免除されますが、家や高価な資産は処分対象になったり、職業制限が一部生じたり（特定の公務員や士業など）します。生活の再設計が必要になる点は覚悟しておきましょう。私が相談を受けたケースでは、生活費の確保や就労支援を早めに進めた人ほど再建がスムーズでした。

1-2. 街金とは？特徴と貸付の実態

街金とは、街中にある小口の貸付業者や中小の消費者金融を指すことが多いです。最近は「街金」という言葉自体が曖昧で、法的に登録した貸金業者から、非合法な闇金まで幅広く含まれることがあります。正規の街金（登録貸金業者）は法律に従って営業し、審査や利率も表面化しています。一方、闇金は違法で高金利・恐喝まがいの取り立てを行う危険性があり、絶対に関わってはいけません。街金の審査は信用情報（CICやJICC）や勤務先確認、在籍確認、返済能力の判定を重視します。自己破産歴が信用情報に記載されている間は、正規の街金でも審査を通すのが難しいのが実情です。

1-3. 自己破産後の借入は現実的か？一般論と実務のギャップ

一般論では、自己破産後は信用情報（ブラックリストと呼ばれることも）に債務整理情報が残るため、新規借入は難しいとされます。実務では、規模の小さい貸金業者や親族・友人からの借入、あるいは担保を取れる場合など例外的に資金調達できる場合もあります。ただし、自己破産後に借りても不法行為に触れる可能性（破産手続における詐欺の疑い等）や、免責に影響するケースがあるため、専門家の判断が必要です。私が見た案件では、正規業者からの信用枠が復活するまでに5～10年かかった人もおり、早急な借入で問題を悪化させない慎重さが重要でした。

1-4. 大手消費者金融の現状と実例（アコム・アイフル・プロミスなど）

アコム、アイフル、プロミスなどの大手消費者金融は、審査基準が比較的明確でシステム化されています。これらの業者は信用情報機関の記録（CIC、JICC）を参照し、安定した収入や勤続年数、外部信用情報のクリーンさを重視します。実務上、自己破産歴が記録されている場合は申込が自動で弾かれることが多く、審査通過は現実的ではありません。ただし、何年も経過して信用情報から事故情報が消えた後や、申込者の属性が著しく改善した場合に限り再度審査対象になる例があります。具体例としては、自己破産後に一定年数を経て正社員として再就職し、貯蓄や安定収入が確認されたケースで限度額付きローン審査に通った例を見ていますが、稀です。

1-5. 信用情報と免責の関係（CIC/JICC/NCCなどの仕組み）

信用情報機関にはCIC、JICC（日本信用情報機構）、NCC（全国信用情報センター）などがあり、各機関に登録された事故情報は業者の審査で参照されます。債務整理や自己破産の情報は各機関に登録され、情報の保有期間は状況により異なるため「何年で消えるか」は一概には言えませんが、一般的には5～10年程度の目安がしばしば用いられます。重要なのは、「免責」そのものが自動的に借入を再許可するわけではない点です。免責で法的債務が消えても、業者側の信用判断は過去の履歴や現在の収入・資産状況を総合的に見ます。自分の信用情報をCIC等で照会して現状を把握することをおすすめします。

1-6. 生活再建の道—再スタートの現実的な選択肢と順序

自己破産後の再建は「借入に頼らない」方向で進めるのが安全です。現実的な順序としては、（1）公的支援や生活保護、失業給付の確認、（2）法テラスなどの無料相談で悩みを整理、（3）家計の棚卸しと支出見直し、（4）就労支援や収入安定化（転職・副業）、（5）信用回復のための小額クレジットや公共料金の支払い履歴を積む――といった流れが効果的です。私の経験上、最初に法テラスや自治体の福祉窓口に相談した人は、無理な借入を避けられ再建がスムーズでした。

2. 検索意図とペルソナ別の現実的な解決策 — あなたの立場別に考える

ここでは、想定ペルソナごとに「現実的な次の一手」を示します。自分に近いケースを読んで、行動計画を作ってみてくださいね。

2-1. ペルソナA（30代男性・正社員）：借入の可否とリスクを知りたい

正社員であっても、自己破産後すぐに大手消費者金融や街金から融資を受けるのは難しいです。審査は信用情報と現在の返済能力（給与や勤続年数、他の負債状況）を見ます。あなたの場合、まずは信用情報の照会（CICやJICCでの開示）をして現状把握しましょう。次に、法テラスでの初期相談を経て、公的な生活支援や緊急貸付（自治体の生活困窮者支援）を優先的に検討することが現実的です。私が見たケースでは、正社員だからといって賃金差し押さえ回避や短期借入に頼るのは逆効果になることが多く、長期的な収支バランスの立て直しが重要でした。

2-2. ペルソナB（40代女性・自営業）：破産後の資金調達の現実像

自営業者は収入の変動があるため、街金の審査では不利になりやすいです。日本政策金融公庫の創業・生活資金の融資や、自治体の小口貸付（生活福祉資金など）を検討しましょう。事業再建を目指す場合は、事業計画書や収支見通しを整え、日本政策金融公庫や地域の信用保証協会を通じた公的支援を活用するのが現実的です。街金からの高利貸付に頼ると利息負担で事業が破綻するリスクが高いため、専門家のサポートを受けながら公的制度を最優先に。

2-3. ペルソナC（25歳女性・新社会人）：信用情報の影響と再建の道筋

若年層であれば、信用情報の登録期間が経過すれば比較的早く信用回復できます。まずはクレジットカードや携帯料金の支払い履歴を滞りなく続けることで信用を積み上げていくのが王道です。街金での借入は避け、銀行や大手カード会社からの小額カードローンやクレジットの利用実績をコツコツ作ると良いでしょう。注意点として、無理にローンや借入を増やさないこと。私の相談経験では、20代で時間を味方につけた人は、数年で住宅ローン審査の際にも有利になっていました。

2-4. ペルソナD（50代男性・家族あり）：家族を守る資金計画と公的支援

家族がいる場合は、まず生活費の優先順位をつけ、自治体の生活困窮支援や住宅確保給付金、失業給付などの制度を確認してください。街金の利用で短期的に家計をつなごうとすると返済負担で家族がさらに苦しくなるケースが多いので避けるべきです。高齢に近づくほど再就職の難易度が上がるため、地域のハローワークや就労支援を早めに利用し、長期的な資金計画を立てるのが現実的です。私が見た事例では、自治体の緊急支援と就労支援を組み合わせて家計を立て直した家庭が多かったです。

2-5. 共通の疑問と解決の手順（法テラス・信用回復のロードマップ）

共通の対応としては、まず信用情報の開示、次に法テラス等で無料相談、必要なら弁護士・司法書士へ相談。信用回復は「時間」と「支払い履歴」が鍵なので、短期で解決しようと街金等の高利融資に手を出すのは避けたいところです。ロードマップの例：信用情報の確認 → 公的支援の申請 → 家計の見直し（支出削減＋収入確保）→ 小額での正常な支払い履歴を作る（携帯・公共料金等）→ 数年で信用回復 → 正規の金融機関での借入再開、という順です。

3. 読みやすさと信頼性を高める工夫 — 専門用語は優しく説明します

専門用語が多い分野なので、読みやすさの工夫と出典ベースの情報提示が重要です。ここで使えるテクニックや注意点をまとめます。

3-1. 専門用語の噛み砕き方と用語集

「免責」「債務整理」「信用情報」「貸金業登録」などの専門用語は、短く簡単に定義して繰り返し使うと理解が進みます。例：「免責＝裁判所が借金を『支払わなくてよい』と認めること」「信用情報＝過去のローン・返済の記録が登録されるデータベース」など。記事の途中で用語集を挟み、必要な用語を補足することで読みやすくなります。読者に寄り添って「これはどういう意味？」を常に問いかけるスタンスが大事です。

3-2. 図解・例え話の活用で理解を深める

文章だけでなく、図やフローチャート、例え話を使うと理解が早いです（ここでは図は表示できませんが、例えば「信用情報は図書館の貸出記録のようなもの」と例えるとイメージしやすい）。また、具体的な手続きの流れをフローで示すと、自分が今どこにいるかがわかります。実際の相談現場で図を見せると安心して判断できる人が多いです。

3-3. 個人的な体験談の活用と留意点

私が関わった事例では、自己破産後にすぐ街金で借りて状況を悪化させたケースと、公的支援で生活基盤を整えたケースで結果が大きく分かれました。体験談は読者にリアルな危機感や希望を与えますが、個別のケースは事情が違うため「参考事例」として提供しています。必ず専門家に相談して、自分の状況に合わせた判断をしてください。

3-4. 信頼性を高める出典の明示と引用の仕方

この記事は事実に基づいて作成しています。各制度の正確な要件や最新の運用は公式情報で確認する必要があるため、最後に参考にした出典をまとめて記載します。本文では出典を途中で挿入せず、最後にまとめて示す形にしています。

3-5. 読みやすさを高める文章構成と段落設計

長い説明は短い段落に分け、箇条書きや見出しで要点を示すと読みやすくなります。疑問形で問いかけることで読者の注意を引き、最後に具体的アクションを提示する構成が効果的です。読者が「次に何をすればいいか」が明確になるのが理想です。

4. 解決策と実践的なガイド — 今すぐできることを順を追って

ここが実務的な部分。具体的な制度、手続き、行動順序を提示します。順を追って実行すれば、無理な借入を避けつつ再建が見えてきます。

4-1. 自己破産後の資金調達の現実的選択肢

まず優先すべきは公的支援や制度融資です。例として日本政策金融公庫の生活資金・創業資金、小口の生活福祉資金貸付制度、自治体の緊急小口資金、生活保護の検討などがあります。民間で考えるなら、親族・知人の支援（無利子・分割）や、担保付きのローン（ただし担保差し入れは慎重に）などが限定的な選択です。街金は高金利のリスクがあるため、最後の手段と考えてください。実務で相談を受けた際も、公的支援→家計改善→収入安定化の順が最も堅実でした。

4-2. 法テラスを活用する手順と準備

法テラス（日本司法支援センター）は、経済的に余裕がない人向けに無料相談や弁護士費用の立て替え等の支援を行っています。利用手順は、まず法テラスの窓口か電話で初回相談の予約 → 収入・資産の状況を説明 → 必要に応じて弁護士や司法書士の紹介を受ける、という流れです。準備書類としては身分証明書、収入証明（給与明細）、借入残高のわかる書類（取引明細や契約書）、住民票などがあるとスムーズです。弁護士費用の目安や支援の範囲はケースにより異なるので、事前に確認しましょう。

4-3. 公的融資・制度の活用例（日本政策金融公庫・生活福祉資金など）

日本政策金融公庫は、創業資金や生活資金の融資制度を備え、事業再建や創業を支援します。生活福祉資金貸付制度は低所得者向けに低利・無利子で貸付を行う場合があります。自治体ごとに緊急小口資金や総合支援の窓口があるため、まずはお住まいの市区町村の福祉窓口に問い合わせるのが早いです。申請の際は収入や家族構成、生活状況の証明が必要となるので、領収書や給料明細を整理しておきましょう。

4-4. 自己管理と資金計画の作成

家計の棚卸しをして、必ず「収入−固定費＝生活費の余力」を見える化します。固定費（家賃・保険・通信費）をまず削減し、食費や交際費の見直しを図るのが基本です。緊急時の資金繰りとしては、まず3ヶ月分の生活費確保を目標に計画を立てると安心感が出ます。返済優先順位は、家賃や公共料金、生活必需品を最優先に。高金利の借入は早めに専門家と相談して整理するのが良いです。私自身も家計改善シートを作って定期チェックする方法を勧めていますが、継続が鍵です。

4-5. 借入を検討する際のリスクと条件（街金の実態・金利・審査）

街金は審査が甘いイメージがありますが、正規業者は信用情報と返済能力を重視します。違法な闇金は高金利・恐喝といった重大リスクがあるため絶対に関わらないでください。借入を検討する際は、利率だけでなく返済期間、遅延時のペナルティ、契約書の内容を細かくチェックしましょう。もし街金で借りるなら、まずは消費者金融として登録しているか（貸金業登録番号の確認）を行い、不明点は弁護士に相談すること。借入が免責や破産手続にどう影響するかは専門家の判断が必要です。

5. よくある質問（FAQ） — 短くズバリ答えます

ここでは検索でよく出る疑問に簡潔に回答。迷ったらまずこの中をチェックしてみてください。

5-1. Q：自己破産後、街金は借りられますか？

A：一般的には難しいです。信用情報に自己破産の情報が残っている間は主要な貸金業者は審査で弾くことが多く、合法的な街金での借入は期待しない方が現実的です。例外的に親族や特定条件下での小口貸付はあり得ますが、免責や法律上の問題が生じないよう専門家の確認が必要です。

5-2. Q：信用情報にどんな影響がある？

A：自己破産や債務整理の情報は信用情報機関に登録され、通常5～10年程度残るとされることが多いです（機関やケースによって差があります）。この期間はクレジットカードやローンの審査に不利になりやすいです。まずはCICやJICCで自分の情報を開示して現状を把握しましょう。

5-3. Q：弁護士費用はどれくらい？

A：費用はケースや地域、弁護士事務所によって幅があります。簡単な相談は無料または低額で受けられることが多く、自己破産の代理であれば着手金＋報酬＋実費がかかります。法テラスを利用できるケースでは、経済的支援が受けられる場合もあります。詳しくは法テラスや複数の弁護士事務所で見積もりを取って比較してください。

5-4. Q：法テラスの申請手順は？

A：まず法テラスの電話か窓口で相談予約。収入や資産のチェックがあり、基準を満たせば弁護士費用の立替えや無料相談の案内があります。申込みに必要な書類（身分証、収入証明、借入明細など）は事前に用意しておくとスムーズです。

5-5. Q：再起に向けた心構えと長期計画は？

A：焦らず、長期視点で信用回復と収入安定を図ること。短期の借入で場をしのぐより、公的支援や家計見直し、就労支援を先に進め、少しずつ「支払いの正常履歴」を積み上げましょう。時間が最大の味方です。

6. まとめ — 今読んでいるあなたが次にやるべきこと

最後に短く要点を整理します。自己破産後に街金から借りるのは現実的ではなくリスクが高い。まずは信用情報を開示して現状を把握し、法テラスや自治体の窓口で公的支援を検討してください。家計の棚卸しと収入の安定化を優先し、小さな正常な支払いを積み上げることで数年かけて信用回復を目指しましょう。もし「今すぐお金が必要」なら、闇金には絶対に手を出さないでください。まずは法テラスか地域の福祉窓口に相談する。それが安全で現実的な第一歩です。

私の一言：焦る気持ちはよくわかります。ですが、短絡的な借入はあとで大きな代償になることが多いです。まずは「現実を正確に把握する」こと。信用情報の開示と法テラスへの相談があなたの最初の最善策です。気になることがあれば、書かれている順番で一つずつ進めてみましょう。行動すれば必ず状況は動きます。

出典（参照した主な公式情報・解説）
自己破産 スマホを徹底解説｜手続き・費用・契約再開までわかりやすく
1. 日本司法支援センター（法テラス）公式サイト
2. CIC（株式会社シー・アイ・シー）公式サイト（信用情報の開示について）
3. JICC（株式会社日本信用情報機構）公式サイト
4. 全国銀行協会・貸金業法関連の公的解説
5. 日本政策金融公庫 公式サイト（創業・生活資金貸付の概要）
6. 各消費者金融（アコム、アイフル、プロミス）公式サイトの審査・FAQページ
7. 各自治体の生活困窮者支援窓口の案内ページ

（注）本文の制度や運用の詳細は変更されることがあります。最新の制度要件や手続きは、各公式サイトや専門家に必ずご確認ください。