この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論：破産を考えているときに「家族に財産を贈与すれば助かるのでは？」と考える人は多いですが、安易な贈与は取り戻されるリスクが高く、贈与税の問題も発生します。この記事を読むと、贈与がどのように破産手続に影響するか、どんなケースが問題になるか、リスクを避けるために今すべき具体的な行動（記録の残し方、相談先、手続きの流れ）がわかります。安心して次の一手を打つために必要な判断材料を、実務的かつ親しみやすく整理しました。

「自己破産」と「贈与」──よくある不安と、今すぐ取るべき行動／費用シミュレーションつき

自己破産を検討する際に「家族にお金や不動産を贈ったけど大丈夫？」と不安になる方は多いです。ここでは、検索意図に沿って「贈与がどう扱われるか」「今すべきこと」「各債務整理の特徴と費用の目安」「弁護士相談のすすめ方」をわかりやすく、実務に即して整理します。最後に、無料相談（弁護士事務所の初回無料相談など）を活用する流れと相談準備リストも載せます。

注意事項：以下は一般的な説明です。個別の状況（贈与の時期・目的・金額、資産の有無、債権者の状況など）で扱いが変わります。正確な判断は弁護士との相談で行ってください。

1) 「贈与」はどうなる？――ポイントだけ先に結論

- 贈与（家族や第三者への無償の移転）は、自己破産の手続きで問題になる可能性があります。なぜなら債務者の財産を減らす行為は、債権者の取り立てを困難にするため、破産管財人（裁判所の選任する管理人）が取り消しや回収を求めることがあるからです。
- 特に「破産申立て直前に行った大きな贈与」「債権者を害することを目的としたと思われる贈与」は、回収の対象になりやすいです。
- したがって「もう贈与してしまった」「これから贈与しようとしている」どちらも、まずは弁護士に相談することが重要です。むやみに動くと、贈与の受け手（家族）が贈与の返還を求められ、家族関係に亀裂が入ることがあります。

2) 贈与が問題になる典型例（イメージ）

- 借金を抱えているのに直前に預金を子どもに移した。
- 所有している不動産を親族に名義変更した（資産隠しに見える）。
- 債権者からの取り立てを逃れるために高価な物を贈った。

これらは「債権者保護の観点」や「破産手続での財産保全の観点」から、取り消しや返還が求められることがあります。

3) 今すぐやるべき優先アクション（順番に）

1. 新たな贈与・資産移転は即中止する
- 取り返されるリスクがあり、受け手に返還義務が及ぶ可能性があります。
2. 預金通帳・振込記録、登記簿、借入の契約書、督促状など、関連書類をすべて保管する
- 贈与の時期や目的の証拠は、後の判断において重要です。
3. 贈与を受けた側にも連絡し「弁護士に相談するまで特別な処理はしない」ようお願いする
- 受け手が第三者と贈与資産をさらに処分してしまうと回収手続きが困難になります。
4. 早めに弁護士の無料相談を受ける（以下で相談の準備と流れを説明）
- 状況を整理し、最良の債務整理手段を選ぶために専門家の判断が必要です。

4) 債務整理の選択肢と「贈与がある場合」の影響

以下は代表的な債務整理の種類と、贈与がある場合の一般的な影響です。

- 任意整理（債権者との直接交渉）
- 特徴：裁判所を通さず利息カットや返済条件の変更を交渉。
- 費用感（目安）：弁護士1社あたり数万円～数十万円（事務所により異なる）。成功報酬設定が一般的。
- 贈与影響：贈与があっても、裁判所関与がないので破産管財人の回収権は直接発生しないが、受任後の調査で問題点が浮上することがある。

- 個人再生（民事再生）
- 特徴：住宅ローン特則を使い住宅を残しつつ、債務を大幅に圧縮できる場合がある。
- 費用感（目安）：弁護士費用50万～100万円、裁判所費用別途。
- 贈与影響：財産・収入の調査が詳細に行われるため、直近の贈与は問題視される可能性が高い。

- 自己破産（免責申立）
- 特徴：一定の債務について支払い義務が免除される可能性あり。ただし免責不許可事由（故意の浪費・詐欺的行為等）があると免責が得られないケースもある。
- 費用感（目安）：弁護士費用20万～50万円（同時廃止）～50万～100万円以上（管財事件）。裁判所費用や管財人費用が別途かかる場合あり。事務所や案件ごとに幅があります。
- 贈与影響：贈与は破産財団を減少させる行為として、管財人が取り消しや返還請求をする対象になりやすい。特に大きな金額や直前の贈与は危険。

ポイント：贈与があると「裁判所や管財人が介入する手続き（個人再生・自己破産）」で不利になりやすいため、事前の弁護士相談が重要です。

5) 費用シミュレーション（具体例でイメージ）

※以下はあくまで目安の概算です。事務所・地域・案件の複雑さで大きく変わります。

前提：無担保債務合計 300万円、預金なし、家族に100万円贈与済み（直近）

- 任意整理
- 弁護士着手金：債権者一社あたり2万～5万円（事務所により一括料金あり）
- 成功報酬：減額分の10%～20%など
- 合計目安：10万～40万円
- 備考：手続きが比較的早く、資産の回収は通常行われない

- 個人再生（小規模）
- 弁護士費用：50万～100万円
- 裁判所・書類等費用：数万円～十数万円
- 合計目安：60万～120万円
- 備考：財産調査があるため、贈与は問題になりやすい

- 自己破産（同時廃止、資産ほぼ無い場合）
- 弁護士費用：20万～50万円
- 裁判所手続費用：数千円～数万円
- 合計目安：25万～60万円
- 備考：資産がほとんど無ければ「同時廃止」となり、費用は抑えられることがある

- 自己破産（管財事件、資産や高額贈与がある場合）
- 弁護士費用：50万～100万円
- 管財人費用等：数十万円～（場合によってはさらに）
- 合計目安：100万前後～（ケースによる）
- 備考：贈与があり管財が必要と判断されると費用が増える傾向

大事な点：贈与があって管財事件に移行すると、手続きが専門的になり費用・負担が増える可能性が高くなります。

6) どうやって弁護士・事務所を選ぶか（チェックリスト）

- 借金問題・破産事件の取り扱い実績が豊富か（類似案件の経験）
- 「贈与の取り扱い」に関する実務経験があるか
- 料金体系が明瞭で書面で提示してくれるか（着手金、報酬、追加費用）
- 初回相談で具体的な選択肢と見通し（費用のレンジ・期間）を示してくれるか
- コミュニケーションが取りやすいか（説明がわかりやすい、連絡しやすい）
- 家族への影響・受け手との対応（受け手への説明や交渉）も可能か

選ぶ理由の説明例：
- 「経験」：贈与や直前の資産移転の取り扱いが難しいので、同じケースの処理経験がある弁護士が安心。
- 「透明性」：後から追加費用が発生しないよう、費用構成が明確な事務所を選ぶ。
- 「実務対応」：受け手（家族）への通知や交渉を含めてワンストップで対応できるか。

7) 無料相談を有効に使う方法（弁護士への相談の進め方）

弁護士事務所の初回無料相談を活用する流れと、相談当日に用意するとよいものを示します。

- 相談の流れ（おすすめ）
1. 電話やメールで初回相談の予約（「借金・破産について相談したい」「直近に贈与をした／しようとしている」と伝える）
2. 相談時に現状を正直に説明（贈与の事実や時期、金額、相手の情報）
3. 弁護士から「現時点のリスク」「最短で取るべき安全策」「想定される手続の選択肢と費用のレンジ」を聞く
4. 方針に納得できれば委任手続きを行う（有料の本格的対応へ移行）

- 相談時に持参・提示するとよいもの
- 借入一覧（金融機関名、残高、契約書や督促状）
- 預金通帳・入出金明細（贈与がある場合は振込記録）
- 不動産登記簿謄本（贈与で名義変更した不動産がある場合）
- 家族構成、収入・支出の一覧、保険の状況
- その他関連する書類（給与明細、源泉徴収票など）
- 相談で聞くべきポイント
- 自分のケースで贈与は回収される可能性がどれくらいか
- 今からできますぐ止めるべき行為
- 各債務整理のメリット・デメリット（家族への影響含む）
- 必要費用の明細と支払スケジュール

8) もし既に贈与を受けた側だった場合（家族が受け手）

- 受け手の方も置かれた立場で法的責任が生じる可能性があります。受け手は速やかに事情を説明の上、弁護士に相談することが重要です。
- 受け手が贈与をさらに処分してしまうと返還が困難になるので、売却・現金化は避けるよう伝えてください。

9) よくあるQ&A（簡潔に）

Q. 「贈与＝必ず取り消される」？
A. いいえ。必ず取り消されるわけではありませんが、直前かつ大きい贈与、債権者を害する目的が疑われる場合は取り消し対象になりやすいです。

Q. 「贈与してしまったらもう終わり？」
A. 早めに弁護士に相談すれば、ケースに応じた最善策（和解、返還交渉、手続の選択）があります。隠すと事態が悪化します。

Q. 「誰に相談すればいい？」
A. 借金問題・破産に強い弁護士。初回無料相談を行っている事務所が多いので、複数相談して比較するのが得策です。

10) 最後に — 今すぐできること（チェックリスト）

- これ以上の贈与・名義変更を中止する
- 関連書類をすべて保管する（振込記録、登記、督促等）
- 家族（贈与の受け手）に現状を知らせ、資産処分を控えてもらう
- 弁護士の無料相談を予約して現状を説明する（同時に複数の事務所に問い合わせて比較するのがおすすめ）
- 相談時に上で挙げた書類を準備する

債務整理は「早めの相談」と「誠実な対応」で負担を小さくできることが多いです。贈与が関与するケースは特に複雑になりやすいので、まずは早めに弁護士の無料相談を受け、あなたの状況に合った最善の方針を一緒に決めましょう。相談の際に、この記事のチェックリストを印刷して持っていくと話がスムーズです。

1. 自己破産と贈与の基本理解 ― まずは「何が問題になるか」を押さえよう

自己破産の場面で贈与が問題になるのは、破産管財人が「その財産移転は債権者平等の原則（すべての債権者に公平に配当されるべき）に反している」と判断する場合です。よく出てくるキーワードは「偏頗弁済」「財産の隠匿（詐害行為に相当する移転）」です。ここでは仕組みと関係の基本をやさしく説明します。

- 自己破産の目的は、債務者の財産を換価して債権者に配当すること。破産管財人がその役割を担います。
- 贈与で資産を移すと、資産が債権者に配当されない可能性が出ます。特に「債務超過が明らか」「返済不能の状態」だった時期に贈与した場合は問題視されやすいです。
- 「偏頗弁済」は、債務者が特定の債権者にだけ払いをして他を害する行為。贈与が特定債権者への利益供与に見えると差し戻されます。
- 「財産の隠匿」は第三者へ財産を移転し、債権者に対して財産を隠す行為。これも取り消される可能性があります。

私見（経験）：
法律相談窓口で相談を受ける中で、「とりあえず蓄えを子どもの口座に移した」というケースを何度も見ました。結局、移転の時期や理由が説明できず、管財人から返還請求を受けることになり、家族関係がぎくしゃくしてしまった例が少なくありません。手続きを考えるときは「まず相談」が肝心です。

1-1 自己破産手続の基本フロー（贈与がどこで問題になるか）

破産申立て → 破産手続開始決定 → 管財事件／同時廃止の判定 → 破産管財人による財産調査 → 財産換価・配当 → 免責（債務免除）の判断。

- 同時廃止と管財事件：資産がほとんどない場合は「同時廃止」となり、管財人の細かい調査が入らないこともあります。しかし、資産移転が疑われる場合は管財事件となり、厳密な調査と返還請求が行われます。
- 贈与が問題視されやすいタイミング：破産申立ての直前～申立て前数年。特に生活費として説明できない大きな移転や、資産がないのに高額なギフトをした場合は要注意。

2. 贈与が破産にもたらす影響の詳解 ― 何が取り戻されるのか・税金の問題まで

贈与が破産手続でどう扱われるかは「なぜ贈与したのか」「贈与時の財務状況」「贈与の形（現金・不動産・名義預金など）」で変わります。ここでは影響の度合い、取り戻しの基準、税務上の取り扱いまで丁寧に解説します。

2-1 取り戻し（回収）の仕組みと判断基準

破産管財人は、過去に財産移転が行われていないかを調査し、次の理由があれば取り戻し（復帰）を請求することがあります。

- 偏頗弁済に該当する場合：特定の債権者にだけ払った、またはその形の移転があった場合。
- 財産の隠匿（詐害行為）に該当する場合：債務者が債権者の利益を害することを知って財産を移したと推定される場合。
- 移転が無償（贈与）であり、債務者の支払い能力を害するほど大きい場合。

取り戻されるのは、原則として移転した財産そのものか、その価値相当分の金銭です。実務では「移転の目的・時期・経緯・受贈者の善意（知らなかったか）」などが総合判断されます。

2-2 贈与の種類でリスクが変わる：現金・不動産・名義預金

- 現金振込：証拠が残りやすく、時期と理由を説明できなければ問題になりやすい。
- 不動産の贈与：登記が移るため発覚しやすく、換価価値も高いため管財人が取り戻す対象になりやすい。
- 名義預金（名義は家族だが実質は債務者の資金）：管財人が実質所有者を追及するケースが多いです。

2-3 税務面の注意点（贈与税）

贈与には贈与税が関係します。日本の贈与税では年間110万円の基礎控除があり、それを超えると受贈者に課税される可能性があります（贈与税の計算には累進税率が適用されます）。破産手続で贈与が取り戻された場合、税務処理や過去の確定申告への影響も出ることがありますので、税理士に確認するのが安心です。

（参考：国税庁の贈与税の説明に基づく基本事項）

2-4 受贈者の「善意」かどうかで結果が左右される

受贈者が「贈与が問題になるとは知らなかった（善意）」か、「債務者が破産を隠す目的で贈与したと知っていた（悪意）」かで管財人の対応は変わります。善意の受贈者でも、移転が大きく、合理的説明がない場合は取り戻される可能性があります。

3. ケース別の対処法と現実的な実務アドバイス ― ペルソナ別に具体策を提示

ここでは、前掲のペルソナ（自営業、主婦、会社員、高齢者）ごとに起こりやすい問題と現実的な対処法を提示します。それぞれ「どの時点で専門家に相談すべきか」も明確にします。

3-1 自営業者が贈与を検討する場合の注意点

自営業は売上の変動や債務発生が早いため、事業資金を家族の名義に移す事例が多く見られます。注意点：
- 事業資金を私的に移すと「名義預金」と判断され、実質所有者として追及される。
- 税務署の収入と資産の整合性も重要。帳簿（家計簿・事業帳簿）で説明できるかが鍵。
対処：
- まず弁護士や税理士に相談。移転の目的を証明する書類（贈与契約書、生活費の支払い記録など）を整える。
- 直前の大きな移転は避け、どうしても渡す場合は記録を体系的に残す。

3-2 家族間（親→子、子→親）の贈与とリスク回避

家族間の贈与は「生活費の贈与」「教育資金の一括贈与」など例外的に税制優遇がある場合がありますが、破産の場面では次の点に注意：
- 普段の生活費の範囲内で定期的に行われる贈与（例：居住費の負担）は説明がつきやすい。
- 高額な一時的贈与（例：家購入資金の一括移転）は取り戻されるリスクが高い。
対処：
- 贈与であれば贈与契約書や振込記録、領収書を残す。教育資金贈与の特例を使う際は税務要件を確認する。

3-3 夫婦間の贈与と財産分離

夫婦の間で「名義がどちらにあるか」で揉めることがよくあります。婚姻関係での共有財産と個別財産の区別が重要です。
- 夫の債務のために妻に名義変更した場合、管財人は実質所有者を調査します。
- 妻が真に独立して得た財産であれば問題になりにくいが、証拠が重要です。
対処：
- 名義変更や贈与の際は、なぜその移転が必要だったのかを示す文書（贈与契約等）を作る。弁護士に事前確認するのが安心。

3-4 高齢者・年金生活者の贈与（遺産対策として）

遺産対策で生前贈与を考える方もいますが、自己破産のリスクがある場合は次の点に注意。
- 老後の生活資金を削ってまで大きな贈与をすると、自分の生活が破綻する恐れがある。
- 破産を見越して資産を移す場合は「財産の隠匿」として取り戻されるリスクがある。
対処：
- 遺言や相続時精算課税制度等、合法的な遺産対策と税務面の検討を弁護士・税理士と行う。

4. 手続きの流れと専門家の活用 ― どこに何を相談すべきか

ここでは、破産申立ての流れに沿って必要な書類、専門家の役割、相談先の使い分けを具体的に説明します。

4-1 破産申立ての基本的な必要書類（一覧）

代表的なもの（案件により追加あり）：
- 債務の一覧（借入先・残高・契約書の写し）
- 預金通帳の写し、入出金履歴
- 不動産登記事項証明書
- 給与明細、年金証書など収入を示すもの
- 贈与に関する振込履歴、贈与契約書、贈与の説明資料（理由を示すメモ）

ポイント：贈与に関する資料（振込明細、契約書、メモ）は管財人の調査において非常に重要になります。可能な限り時系列で整理して保存してください。

4-2 管財人の調査で見られるポイント

管財人が重視するのは「誰がいついくら受け取ったか」「その時の債務者の経済状況」「受贈者が贈与の事情を知っていたか」などです。調査手段には銀行照会や登記調査、関係者への聞き取りが含まれます。

4-3 専門家の選び方（弁護士・司法書士・税理士の使い分け）

- 弁護士：破産申立ての全体対応、免責の争い、管財人対応、返還交渉などの法的紛争に強い。
- 司法書士：簡易な手続きや書類作成（辞任も含む）が可能だが、事件の性質によっては弁護士の方が適切。
- 税理士：贈与税・相続税など税務面の処理、確定申告の見直しで重要。

選び方のコツ：
- 破産事件に経験のある弁護士を選ぶ。事前に「同種の事件の処理経験」を聞くと安心です。
- 低所得であれば法テラス（日本司法支援センター）の無料相談や援助制度を利用できます。

4-4 無料相談や公的支援の活用法

法テラスは経済的に余裕のない方向けに無料の法律相談や弁護士費用の立替制度を提供する場合があります（利用条件あり）。地方自治体の消費生活センターや無料法律相談会も活用しましょう。

4-5 書類作成のコツと記録の残し方

- 振込や受領は必ず通帳や振込明細で記録を残す。
- 贈与の理由を書面化（簡単な贈与契約書、メモ）しておく。
- 領収書・契約書・メール等は時系列で保存。捨てないことが重要です。

5. 実務でよくある誤解とQ&A ― よくある質問にズバッと答えます

ここでは検索ユーザーが特に疑問に思うポイントをQ&A形式で解消します。Qごとに現実的な回答と、必要なら次の行動を示します。

Q1: 「贈与すれば破産を回避できる？」
A1: 原則としてNo。債務超過や支払不能を前提にして財産を移すと、管財人から取り戻されるリスクが高く、かえって家族に負担を与えることになります。合法的に債務整理を進めるのが賢明です。

Q2: 「家族への贈与はいつ避けるべき？」
A2: 借金や返済が逼迫している時期、あるいは支払能力が明らかに低下しているときは避けるべきです。少額でかつ生活費として継続的に渡す場合は説明しやすいですが、大きな一時移転は危険です。

Q3: 「贈与税は誰が払う？」
A3: 贈与税は原則として受贈者（もらった側）が負担します。贈与契約で負担を別に定めることはできますが、実務上は受贈者に課税されるのが通常です。

Q4: 「破産手続中に贈与するとどうなる？」
A4: 破産手続中の贈与は基本的に禁止されます。管財人がいる場合はすぐに調査・取り戻し対象となることが多いので、破産手続中に財産移転を試みるのは避けてください。

Q5: 「贈与の証拠がなくても取り戻されるの？」
A5: 記録がないと、管財人が「実質移転があった」と推定することがあります。逆にしっかりした書類・通帳・第三者の証言があれば、正当性を説明できるケースもあります。記録は非常に重要です。

6. 実務的なチェックリスト ― 今すぐやるべき10項目

この記事を読んで「まず何をすればいいか分からない」と感じた人向けに、現実的なチェックリストを作りました。順番に実行すれば不安が減ります。

1. 借入先一覧を作る（社名、金額、契約日）
2. 預金・現金・不動産の資産一覧を作る（登記簿・通帳コピーを用意）
3. 過去3年分の通帳コピーを時系列で保存する（特に贈与のある場合）
4. 贈与がある場合は振込明細・贈与契約書・メール等をまとめる
5. 家計収支表を作り、生活費の流れを説明できるようにする
6. 近隣の弁護士会や法テラスで初回相談を予約する
7. 税務面が心配なら税理士に相談（贈与税の見込み額）
8. 同時廃止か管財事件かは弁護士に確認してもらう
9. 受贈者（家族）と事前に話し合い、説明しておく（感情的な対立を避ける）
10. 不明点は書面で残し、専門家にメールで確認して証拠を残す

7. 具体的な事例で学ぶ（ケーススタディ）

ここでは事例を3つ挙げ、何が問題になり、どのように対処するべきかを示します。事例は実名ではなく、実務で見られる典型的なパターンを元にしています。

事例A：自営業者が高額を子に渡したケース
- 経緯：Aさんは売上が落ちる中、貯金の半分を子名義の口座に移した。3か月後に破産申立て。
- 問題点：移転直前の大口移転、生活費の不足で不自然。
- 結果：管財人が返還請求。交渉で一部返還となった。
- 学び：大口移転は避け、事前に弁護士相談を。

事例B：年金生活者が孫の教育費として小口贈与を継続したケース
- 経緯：生活費の範囲で定期的に渡しており、贈与税の範囲内。
- 問題点：特になし。生活費範囲内の継続的な贈与は説明可能。
- 学び：金額と用途を明確にしておくと安心。

事例C：夫婦間で家名義を変えたケース
- 経緯：夫の借金回避のため住宅の名義を妻に変更。
- 問題点：裁判所や管財人は実質所有者を精査。名義変更の目的が明らかに債権者回避なら取り戻し対象になりやすい。
- 学び：名義変更は安易に行わない。専門家と相談のうえ、正当な理由を残す。

8. 私の所感と読者への提案（意見）

私が相談現場で繰り返し感じるのは、「焦って動いて事態を悪化させる人が多い」ということです。贈与で一時的に安心しても、後で取り戻しがきて家族関係が壊れる例を何度も見ました。だから個人的には次の順序をおすすめします。

1. 焦らない（急いで大口移転を行わない）
2. 情報を整理する（通帳・契約書・資産リストを作る）
3. まずは無料相談（法テラスや弁護士会の窓口）で方針を確認する
4. 税務面の確認（贈与税の問題があるか）
5. 必要なら弁護士に依頼して、正式な手続きを進める

法律はケースバイケース。結果を左右するのは「説明可能性」と「時期」です。証拠をきちんと残すことが、最も効く防御策になります。

9. よくある誤解を整理（短く端的に）

- 「贈与すれば借金が無くなる」→誤り。債権者から取り戻される可能性あり。
- 「夫婦間なら安全」→一概に安全ではない。実質所有が問われる。
- 「贈与税さえ払えば問題ない」→税務面の整理は別問題。破産手続で取り戻されれば税額や申告内容にも影響が出る。

10. 最後に：まとめ（主要ポイントの整理）

- 贈与は破産手続に重大な影響を与える可能性があり、安易な移転は避けるべきです。
- 管財人は過去の財産移転を詳しく調査し、偏頗弁済や財産の隠匿に該当すると判断すれば取り戻しを請求します。
- 贈与税の基礎控除（年間110万円）などの税務面も忘れてはいけません。
- 取るべき行動：まず資料を整理し、法テラス等の無料相談や破産事件に詳しい弁護士へ相談。記録（振込明細、契約書、説明メモ）を残すことが極めて重要です。
自己破産で「友人に貸したお金」はどうなる？免責・債権の扱いと関係修復のリアル対策
- 最終的な判断はケースバイケース。専門家に相談してから行動しましょう。

参考・出典（この記事の主な情報源）

- 裁判所「破産手続の概要」関連解説ページ（裁判所ウェブサイト）
- 日本司法支援センター（法テラス）公式案内（債務整理・無料相談等）
- 国税庁「贈与税に関する基礎情報」ページ（贈与税の基礎控除など）
- 日本弁護士連合会／各弁護士会の破産・債務整理に関する解説資料
- 実務解説や法律事務所の破産事件に関する解説（一般的な実務知見の整理）

（注）本記事は一般的な情報提供を目的としています。具体的な法的結論や手続きに関しては、個別の事情により異なりますので、弁護士・司法書士・税理士等の専門家に必ずご相談ください。