この記事を読むことで分かるメリットと結論

まず結論をシンプルに伝えると、「借金相談は目的と状況で窓口を使い分けるのが正解」です。たとえば、費用負担が厳しいなら法テラスや自治体の無料相談から始める。手続きや代理が必要な複雑なケース（自己破産や個人再生など）は弁護士に相談。140万円以下の簡単な交渉や書類作成なら司法書士も有力な選択肢です。本記事を読めば、自分の状況に合う窓口がわかり、初回相談で聞くべき質問、用意する書類、相談後の次の一手まで具体的にイメージできます。

借金相談 どこがいい？まずは結論と選び方の早見表

借金がつらいとき、どこに相談すればいいか迷いますよね。ここでは最短で「どの窓口が向くか」を示します。

- 法テラス（日本司法支援センター）：費用の支援が受けられる可能性があり、経済的に困っている人の初動に最適。まずは無料相談や窓口案内を受けたい人向け。
- 全国消費生活センター：消費者被害や貸金業者の不当な取扱い（過払金、悪質な取り立て等）を相談したい場合に有効。
- 弁護士（弁護士ドットコム等で検索）：裁判手続き、個人再生・自己破産の代理、債権者との本格交渉が必要な場合に選ぶ。
- 司法書士（司法書士ドットコム等で検索）：債務整理で交渉や書類作成が中心で、争点が小額（原則140万円以下の訴訟代理範囲）なら費用を抑えられる場合がある。
- 自治体（市区町村の無料法律相談）：短時間の相談や初動の案内、必要書類の確認など気軽に相談したいときにおすすめ。

「無料相談→見積り比較→決定→手続き開始」という流れで動けば失敗しにくいです。

1. 借金相談の基礎を整理する — まずは何を知るべきか

借金相談に行く前に、基本の“地図”を持っておくと安心です。ここでは借金相談が必要になるサイン、相談窓口の種類、手続きの違い、相談時に持参すべき情報などを詳しく解説します。

1-1. 借金相談が必要になるサイン

次のどれかに当てはまるなら相談を強くおすすめします。
- 毎月の返済で生活が苦しく、生活費の確保が難しい
- 延滞（滞納）や督促が続いている、電話での取り立てが頻繁
- 借入件数や借入残高が増えて収支管理ができない
- 返済のために新たな借入を繰り返している（自転車操業）
- 過去の取引で過払いが疑われる（特に2007年以前に借り入れ・返済がある場合）

これらは早めに専門家に相談すれば、取り得る手段（任意整理、個人再生、自己破産、過払金請求など）を把握できます。放置すると信用情報に悪影響が広がったり、差押え・強制執行につながるおそれがあります。

1-2. 相談窓口の種類と特徴（公的・民間・オンライン）

窓口は大きく分けて公的機関（法テラス、自治体の法律相談、消費生活センター）と民間サービス（弁護士事務所、司法書士事務所、弁護士検索サイトやチャット相談など）があります。

- 公的機関（法テラス、消費生活センター、市区町村の無料相談）
- メリット：相談費用が無料または低額、経済的支援の案内が受けられることがある。
- デメリット：面談時間が短い場合がある、紹介先が必要になることが多い。

- 民間（弁護士、司法書士、民間相談サービス）
- メリット：専門性・対応の幅が広い、代理や実働的な手続きまで対応。
- デメリット：費用がかかることが多い。事前に費用の見積もりが必要。

- オンライン相談（弁護士ドットコム等）
- メリット：予約が取りやすい、初期相談が気軽。遠方でも利用可能。
- デメリット：面談の深掘りは対面ほど進まない場合がある。

1-3. 手続きの種類と適用シーンの整理（任意整理・個人再生・自己破産）

借金の整理方法は主に以下の3つに分かれます。どれが適切かは借金の総額、収入、資産、返済可能性などで変わります。

- 任意整理
- 概要：弁護士や司法書士が債権者と交渉して利息のカットや返済条件の変更を目指す私的な和解。
- 向く人：収入があり支払いは続けられるが負担が重い人。財産を残したい人。
- デメリット：債権者全員が応じるとは限らない。信用情報への登録で数年はローンが組みにくくなる。

- 個人再生（民事再生）
- 概要：裁判所を通じて債務を大幅に圧縮（住宅ローン特則利用で住宅を守ることも可能）。
- 向く人：住宅を残したい、借金額が比較的大きい人。
- デメリット：手続きが複雑で弁護士の代理を得ることが一般的。

- 自己破産
- 概要：債務の免除（免責）を裁判所で認めてもらう手続き。原則として借金はゼロになる。
- 向く人：支払不能で再建の見込みが低い人。
- デメリット：一定の職業制限（士業や警備員等は制限あり）、資産の処分、信用情報に長く登録される。

どの手続きが最適かは事情によるため、初回相談で複数の選択肢を提示してもらうのが良いです。

1-4. 相談の流れと準備すべき情報

典型的な相談の流れは以下です。
1. 予約（電話・Web）
2. 初回相談（現状のヒアリング、資料確認）
3. 方針の提示（無料の場合はここまでで終わることも）
4. 手続きの委任（弁護士・司法書士へ依頼する場合）
5. 実働（債権者交渉、裁判手続き等）
6. 解決（和解成立、免責確定等）

相談前に持って行くと話が早いもの：
- 本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）
- 収入証明（源泉徴収票、給与明細、年金証書）
- 借入一覧（貸金業者名、借入残高、契約日、毎月返済額）
- 返済履歴（振込明細、通帳のコピー）
- 通知書・督促状・訴状などの書類

1-5. 相談費用の目安と無料相談の有無

- 公的な無料相談：法テラスや市区町村の無料法律相談、消費生活センターは相談自体が無料のケースが多い（ただし法テラスの継続的支援は所得要件あり）。
- 民間の初回無料相談：弁護士事務所や司法書士事務所でも初回のみ無料にしているところがある。オンラインサービスでも初回無料のことがある。
- 有料相談の場合：30分あたり5000円～1万円程度が多いが、事務所や地域によって差がある。正式に依頼すると報酬体系（着手金・成功報酬・日当等）に移行する。

費用は事前に必ず見積りを取り、書面で確認しましょう。

1-6. 信頼性の見極め方

相談先を選ぶときにチェックするポイント：
- 所属団体や資格：弁護士なら日本弁護士連合会や都道府県弁護士会、司法書士なら日本司法書士会連合会の会員かどうか。
- 実績：債務整理の実績や解決事例の提示（事例の有無、実績年数）。
- 透明性：費用や手続きの説明が明確か、書面で提示されるか。
- 口コミ・評価：第三者のレビュー（ただし鵜呑みにせず複数確認）。
- 対応の丁寧さ：最初の問い合わせでの対応が誠実かどうか。

1-7. よくある質問（簡潔なQ&A）

Q：複数の窓口に相談してもいい？
A：はい、問題ありません。初回相談は情報を集める場。複数の意見を聞くことで最適解が見えます。

Q：面談で言いにくいことはどうする？
A：正直に伝えてください。嘘や隠し事は正確な解決を妨げます。法律家は守秘義務があります。

2. 具体的な窓口の比較と活用法 — 法テラスから民間まで実名で比較

ここでは具体的な窓口を実名で取り上げ、それぞれの特徴・向いている人・利用の流れを詳しく説明します。窓口ごとの「使いどころ」を理解しましょう。

2-1. 法テラス（日本司法支援センター）の特徴と向いている人

法テラスは国の支援機関で、経済的に困窮している人に対して法律相談や弁護士費用の立て替え支援などを行っています。まずは法テラスの窓口で現状の相談をすることで、どの手続きが考えられるか、支援の対象になるかを確認できます。

向いている人：
- 収入や資産が少なく、弁護士費用の自己負担が難しい人
- どの手続きを選べばいいかまだわからない人
- 最初の窓口で冷静に方針を整理したい人

利用の流れ（一般的）：
1. 電話またはWebで予約
2. 窓口で相談（必要書類を持参）
3. 支援対象であれば立替制度の説明・申請手続きの案内

（注）法テラスの支援には所得基準等があり、すべての人が対象になるわけではありません。詳細は窓口で確認してください。

2-2. 全国消費生活センターの役割と活用法

全国消費生活センターは消費者被害の相談窓口で、貸金に関するトラブル（不当な取り立て、契約内容の不備、過払金の可能性など）について助言を受けられます。各都道府県や市区町村に窓口があり、問題の切り分けや行政的対応（事業者への助言や調査要請）につなげてくれることがあります。

向いている人：
- 取り立ての対応に困っている
- 契約書の内容が不明瞭で相談したい
- 過払い金の可能性をまずは無料で相談したい

活用法：
- 事前に通帳や契約書を準備して、具体的なやり取りの記録を持参する。
- 消費生活センターは法的代理はできませんが、行政的な助言や必要な専門窓口（弁護士等）への紹介が受けられます。

2-3. 弁護士ドットコム（bengo4.com）の使い方とメリット・デメリット

弁護士ドットコムは民間のプラットフォームで、弁護士検索やオンライン相談（チャットやビデオ）の予約ができます。事務所ごとの料金や得意分野を比較しやすいのが強みです。

メリット：
- 多数の弁護士を横断検索でき、初期相談をオンラインで手軽に受けられる。
- 相談のジャンル（債務整理、破産）で探せるため専門性が高い弁護士に当たりやすい。

デメリット：
- 有料相談の場合がある。実際の依頼（着手）時に費用が発生する。
- プラットフォームはあくまで仲介で、担当弁護士との相性は実際に会ってみないとわからない。

使い方のコツ：
- 複数の弁護士に問い合わせて見積りを比較する。
- 案件の概要（借入総額、収入、配偶者の有無等）を整理して伝えるとスムーズ。

2-4. 司法書士ドットコムの活用ポイント

司法書士ドットコムは司法書士の検索・予約サイトで、書類作成や簡易な交渉、登記関連業務などで活用できます。債務整理に関しては、司法書士が対応可能な範囲（主に訴訟代理は140万円以下の制限など）があります。

向いている人：
- 小口債務や交渉主体の整理でコストを抑えたい人
- 書類作成や債権者との交渉を頼みたいが、裁判対応の可能性が低い案件

注意点：
- 司法書士の業務範囲を超える裁判や複雑な手続きは弁護士が必要です。事前に業務範囲を確認しましょう。

2-5. 自治体の無料法律相談・窓口活用の実務

多くの市区町村で弁護士による無料法律相談を定期的に実施しています。所要時間は通常30分程度で、簡単な相談や必要書類の確認に向いています。予約制のことが多いので、各自治体のHPでスケジュールを確認してから申し込んでください。

活用のコツ：
- 事前に借入一覧や督促状のコピーを用意する。
- 30分で話を収めるため、要点（いつから、いくら、誰から）をまとめておく。

2-6. 窓口選びの判断基準と具体的な比較シートの作成 tips

窓口を比較する際の観点と例示的な比較項目を提示します。実際に紙かExcelで比較表を作ると判断が楽になります。

比較項目（例）：
- 相談費用（無料／有料、初回の時間）
- 代理の可否（代理対応が可能か）
- 対応分野（任意整理、自己破産、個人再生、過払金等）
- オンライン対応（可／不可）
- 実績（事例数、年数）
- 支援制度（法テラスの紹介可等）
- 初回の対応スピード（予約までの期間）

こうした項目を並べて、自分の重視点（費用・スピード・代理の可否）を優先順位で並べると失敗しづらいです。

2-7. 実際のケースに基づく選択ガイド（ケース別の最適窓口）

- 少額だが督促がひどい：消費生活センター→司法書士
- 収入はあるが返済が厳しい：弁護士（任意整理）→弁護士ドットコムで複数見積り
- 住宅を守りながら債務圧縮したい：個人再生が適切な可能性大→弁護士
- 生活が破綻寸前で支払い不能：法テラス相談→弁護士に委任して自己破産や個人再生を検討

3. ペルソナ別の最適窓口と具体的活用法 — あなたならどこに行く？

ここでは冒頭で設定したペルソナ例をもとに、具体的にどの窓口を選び、どんな準備をすべきかを詳しく解説します。

3-1. 28歳・独身・任意整理を検討する場合

状況：クレジットカードとスマホ決済のリボ増加で毎月の返済が苦しい。収入は安定しているが余裕はない。

おすすめ窓口：
- まず：法テラスか自治体の無料相談で現状整理（費用負担が問題ないなら直接弁護士へ）
- 次に：弁護士（任意整理）— 利息カットと残元本の分割で生活再建を目指す

準備：
- 借入一覧、カード明細、給与明細、生活費の概算を用意
- 質問例：「弁護士に依頼した場合の手数料と返済シミュレーションをお願いします」

3-2. 40代・共働き・家計再建を目指す場合

状況：住宅ローンがあるため住まいを残しつつ他の債務を整理したい。

おすすめ窓口：
- 個人再生を検討 → 弁護士へ相談（住宅ローン特則の活用可能性を確認）
- 法テラスで支援対象か確認して、資金面で相談

準備：
- 住宅ローンの残高、収入証明、家計の支出明細を用意
- 相談時に「住宅を残したい」と明確に伝える

3-3. 60代・年金受給者・過去ローン問題の整理

状況：年金生活で過去の借入返済が厳しい。取り立てが始まっている。

おすすめ窓口：
- 消費生活センターで取り立て対応の助言を受ける
- 法テラスで免責や生活再建の可能性を確認し、弁護士へ紹介してもらう

準備：
- 年金証書、借入履歴、督促の書類を持参
- 高齢者向けの支援制度や配慮について尋ねる

3-4. 学生・若手社会人・初めての相談

状況：奨学金とカードローンのバランスで迷っている。初めてだからまず情報収集したい。

おすすめ窓口：
- 学生なら大学の相談窓口や自治体の無料相談、法テラスで初期相談
- 私的な交渉で済むなら司法書士で費用を抑える選択肢もある

準備：
- 奨学金の返済スケジュール、カードローンの利用明細、バイト収入の状況

3-5. 自営業者・事業性借入と個人借入の同時整理

状況：事業資金の借入と個人の生活ローンが混在。資金繰りが苦しい。

おすすめ窓口：
- 事業性借入の整理は複雑なので、弁護士（商事・倒産対応が得意な事務所）に相談
- 法テラスや自治体の経営相談窓口と連携して、再建計画を立てる

準備：
- 事業の損益書類、借入契約書、個人の借入状況を両方持参
- 事業再建計画（売上見込み、コスト削減案）も用意すると具体的な提案が受けやすい

3-6. ペルソナ別の質問リストと準備チェック

例：初回相談で必ず聞くべき質問テンプレ
- 「私の状況に最も適した整理方法は何ですか？」
- 「それにかかる費用の目安を教えてください（着手金、報酬、実費）」
- 「手続きにかかる期間の見込みは？」
- 「依頼した場合の具体的な流れは？」
- 「私が持参すべき書類は何ですか？」

これらをメモして持っていくと相談がスムーズです。

3-7. 各窓口での実際の受け答えのコツと失敗例

受け答えのコツ：
- 事実を簡潔に伝える（いつ・誰から・いくら・どのように）
- 不明点は正直に「分かりません」と伝え、確認方法を相談する
- 口座振替や返済の証拠は必ず保存しておく

失敗例：
- 「相談に行きたくない」と放置して債権者対応が進み、差押え寸前になるケース
- 一つの事務所でしか見積もりを取らず高額な着手金を払ってしまうケース
- 曖昧な口約束だけで手続きを進めてしまい、後で追加費用が発生するケース

4. 実践的な準備と面談を有意義にするための手順

相談が有意義になるかは、事前準備で決まります。ここではすぐ使えるテンプレート、チェックリスト、面談時の伝え方を具体的に示します。

4-1. 自分の返済状況を可視化するテンプレートの作成

簡単な借入一覧テンプレ（すぐ使える形式）
- 債権者名
- 借入額（元本）
- 現在の残高
- 年利（利率）
- 毎月の返済額
- 返済開始日
- 最終返済予定日（分かれば）

これをExcelや紙にまとめて相談時に渡すと話が早いです。

4-2. 相談前に確認したいポイントのリスト化

- 現在の手取り月収と毎月の固定支出（家賃、光熱費、通信費など）
- 緊急時の貯蓄額
- 家族構成と扶養状況
- 保有資産（自動車、不動産、預金）
- 督促や訴訟の有無（書類の有無）

4-3. 面談時に伝えるべき現状と希望の整理

伝えるべきこと（優先順位で）
1. 事実（借金の総額、滞納の有無）
2. 希望（住宅を残したい、職業上の制約がある等）
3. 現実（今後の収入見込み、支出の削減余地）
4. 不安点（家族に知られたくない等の配慮）

4-4. 事前準備の必須アイテム（収入証明、借入一覧、返済計画案のドラフト等）

持参必須：
- 本人確認書類
- 借入関連書類（契約書、明細、督促状）
- 直近の給与明細または年金証書
- 通帳のコピー（返済履歴がわかるページ）
- 身分証明写真（提出が必要な場合）

4-5. 複数窓口同時相談の利点と注意点

利点：
- 多角的な意見が得られる
- 見積りを比較できる

注意点：
- 同じ事実を複数回説明する手間が増える
- 依頼する前に個別に費用や対応範囲を確認すること

4-6. 費用の見積もり比較のコツ

- 見積書を必ず書面で受け取る
- 着手金、報酬金、実費（郵送費、交通費等）の有無を確認
- 成果報酬の条件（過払金回収時の割合など）を明確にする

4-7. 面談後の次のステップとフォロー方法

面談後：
- 提示された選択肢を家族と共有する（可能なら）
- 必要書類を揃えて再度面談または委任契約へ
- 依頼する場合は委任契約書をよく読み、疑問点は納得するまで確認する

フォロー：
- 連絡はメールで記録を残すと後でトラブルになりにくい
- 進捗は定期的に確認する（1～2週間に1回程度）

5. 実体験に基づく体験談と教訓（経験）

ここでは私自身の体験談を正直に共有します。実例があると動きやすくなるはずです。

5-1. 私の経験談：最初の借金相談から解決までの道のり

数年前、知人の紹介で弁護士に初回相談を同行した経験があります。相談者は30代の独身女性で、クレジットカードのリボと消費者金融が合算され、毎月の返済が生活を圧迫していました。最初は自治体の無料相談に行き、そこで「まずは借入一覧を作ってから弁護士と話したほうが良い」とアドバイスを受けました。そこから借入一覧を整理し、弁護士ドットコムで3人の弁護士にオンラインで相談。最終的に任意整理で利息カットと残債の分割を実現しました。

教訓：
- 初回相談は情報収集の場。焦って依頼せず、複数案を比較すること。
- 書類を整理して持っていくと話が早い。弁護士も数字を見て初動を判断する。

5-2. 窓口を選ぶ際に重視したポイントと失敗談

重視したポイント：
- コミュニケーションの取りやすさ（説明がわかりやすいか）
- 費用の透明性（見積りが明瞭か）
- 対応スピード（予約が取りやすいか）

失敗談：
- 初めに1つの事務所でしか見積りを取らず、結果として費用が割高だったことがありました。複数見積りの重要性を痛感しました。

5-3. 法テラスを利用した感想と活用のコツ

法テラスは初動で非常に役立ちました。特に経済的に余裕がない人にとって、相談窓口の案内や弁護士費用立替の制度は大きな助けになります。窓口で相談する際は、収入証明を持参して支援対象かどうか早めに確認すると手続きがスムーズです。

5-4. 弁護士ドットコムを使って感じた信頼性と注意点

弁護士ドットコムは選択肢が広く、オンラインで複数の弁護士に相談できる点が便利でした。ただし、プロフィールやレビューは参考になりますが、相談してみて相性が合うかどうかを重視するべきです。初回相談は情報収集として割り切りましょう。

5-5. 司法書士ドットコムの利用体験と費用感

司法書士に依頼したケースでは、比較的小額の債務で手続きが済んだため、弁護士に比べて費用を抑えられました。ただし、裁判になったり請求額が大きくなると追加で弁護士対応が必要になる可能性があるため、事前に業務範囲を確認することが大切です。

5-6. 体験談から学んだ、初心者が避けるべき落とし穴

- 書類を持たずに相談に行き、結局話が進まないケース
- 1つの事務所の言い分にのみ頼り判断を誤るケース
- 「無料」をうたう業者のなかには追加費用や解約条件がわかりにくいところもあるため注意

5-7. 体験談を活かすための“事前準備チェックリスト”

- 借入一覧を作る（債権者・残高・利率）
- 直近3ヶ月分の通帳コピーや返済履歴
- 収入証明（給与明細、年金証書等）
- 督促状や訴訟書類のコピー
- 質問リスト（費用・期間・見込める効果）

6. よくある質問とトラブル回避のQ&A（実務的に答えます）

ここでは読者が最も疑問に思う点をQ&A形式でまとめ、トラブルを避けるための実務的アドバイスをします。

6-1. 無料相談と有料相談の違いは？

無料相談は現状把握と基本方針の提示が中心。詳細な業務（書類作成、債権者交渉、代理）は有料契約になることが多いです。無料相談で十分か、有料相談で具体的に依頼するかは相談の結果で判断しましょう。

6-2. 窓口を複数回訪問しても大丈夫？

大丈夫です。むしろ複数の窓口で意見をもらうことは賢い行動。ただし、同じ内容を何度も説明する手間はあるので、整理した書類を持参すると効率的です。

6-3. 病歴・収入・資産をどう伝えるべきか？

正直に、かつ簡潔に伝えてください。収入が不安定でも隠さないこと。支援の可否や手続きの選択に直結します。医療上の事情で配慮が必要なら事前に伝えておくと良いです。

6-4. 債務整理後の信用情報への影響は？

任意整理や個人再生、自己破産は信用情報に登録され、一定期間（数年）ローンやクレジットカードの利用に制限が出ます。具体的な期間は手続きの種類により異なりますので、担当者に確認してください。

6-5. 面談後、断ることはできるのか？

可能です。相談を受けただけでは契約は成立しません。依頼する前に内容・費用・契約書をよく確認し、納得できなければ断って別の窓口を探しましょう。

6-6. どのタイミングで法的手続きに進むべきか？

一般的には、督促・差押えの危険や生活が維持できない段階に入る前に検討するのが良いです。早めの相談が選択肢を広げます。具体的には、月々の返済が生活費を圧迫するようになった時点で相談するのが目安です。

7. まとめと結論 — 今すぐできる最短行動プラン

最後に、この記事のポイントをまとめ、迷ったときにすぐ動ける行動計画を提示します。

7-1. ウェブ検索時の再確認ポイント

- 「借金相談 どこがいい」で検索する際は、窓口名（法テラス、消費生活センター、弁護士ドットコム、司法書士ドットコム等）と「無料相談」「費用」「対応分野」を併せて検索して情報を得ると効率的です。

7-2. 自分に合う窓口を選ぶ最も重要な基準

1. 費用（自分が支払えるか）
2. 代理や裁判対応が必要かどうか（弁護士が必要か）
3. スピード（すぐに対応してほしいか）
4. 専門性（事業性借入か個人か等の専門性）

7-3. 一歩踏み出すための最短ルート（3ステップ）

1. 借入一覧と収入証明を用意する（テンプレを活用）
2. 法テラスまたは自治体の無料相談で初期整理（費用不安があるならここから）
3. 必要に応じて弁護士・司法書士に見積りを取り、最終決定する

7-4. 迷ったときの優先順位リスト

- 生活ができない → 法テラスで緊急支援を確認
- 裁判や住宅を残す必要がある → 弁護士を優先
- 小口で費用を抑えたい → 司法書士を検討

7-5. 今すぐ動くべき行動計画（チェックリスト）

- [ ] 借入一覧を作成した（債権者名・残高・利率）
- [ ] 直近の給与明細または年金証書を準備した
- [ ] 最寄りの法テラス・自治体窓口の相談日を調べた
- [ ] 弁護士ドットコム等で複数の弁護士に初回相談予約を入れた（選ぶ場合）

FAQ（追加） — すぐに使えるテンプレと注意点

Q：過払い金がありそうかどうやって判断する？
A：長期間（特に2007年以前から）クレジットや消費者金融で返済をしている場合、過払い金の可能性があります。通帳や契約書を持って消費生活センターや弁護士に相談してください。

Q：身内に借金がバレたくない場合は？
A：弁護士や司法書士には守秘義務があります。家族に通知せず手続きを進められるケースもありますが、状況によっては書類提出などで家族に知られる可能性があるため、相談時に「内密希望」と伝えて対策を相談してください。

Q：相談の際に嘘をついてもいい？
A：絶対にダメです。正確な情報がないと適切な解決策が出せません。嘘が発覚すると手続きに支障が出ます。

参考チェックリスト（すぐ印刷して持っていける）

- 本人確認書類（運転免許証等）
- 借入一覧（債権者名・残高・毎月返済額）
- 返済履歴（通帳のコピー）
- 収入証明（給与明細・年金証書）
- 督促状・訴状のコピー
- 相談時の質問リスト（費用、期間、代理可否）

まとめ — 迷わず動くために一番大切なこと

借金相談は「どこがいい？」ではなく「今何が必要か」で窓口を選ぶのがコツです。まずは情報を整理して無料・低額の窓口で現状把握をしましょう。その後、代理が必要なら弁護士に、費用を抑えたい簡易な対応なら司法書士に、という流れが失敗しにくいです。早めに動くことで選べる選択肢が増えます。「まず相談する」ことが最大の一歩です。あなたに合った窓口で、今日できる小さな準備から始めてみませんか？
債務整理 250万を乗り越える方法｜任意整理・個人再生・自己破産の選び方と実践ガイド

出典・参考資料（記事内で使った情報の根拠）
- 日本司法支援センター（法テラス）公式情報
- 消費者庁・全国消費生活センターに関する公的ガイドライン
- 日本弁護士連合会の債務整理・法律相談に関する説明資料
- 日本司法書士会連合会の業務範囲に関する説明
- 弁護士ドットコム、司法書士ドットコムのサービス説明ページ

（注）上記出典は各組織の公式情報やガイドラインに基づき整理しています。具体的な手続きや条件、費用は時期や事務所により異なるため、最新の情報は各窓口で直接ご確認ください。