この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論：任意整理中に1ヶ月遅れると「すぐに絶対に破談」という最悪ケースにはならない一方、放置すると和解条件の見直し、督促強化、信用情報への記録など不利な影響が出る可能性があります。重要なのは「放置しないこと」。この記事を読むと、1ヶ月遅れがどこまで影響するか、信用情報にどう残るか、誰にいつ相談すればいいか、そして具体的な再開手順と優先アクションがすぐにわかります。最後にはペルソナ別の実践的なチェックリストと私の実務経験にもとづくコツをまとめています。

「任意整理」と「1ヶ月遅れ」——今すぐ知るべきことと具体的な進め方

支払いが1ヶ月遅れた。まず何をすればいいか不安ですよね。ここでは「1ヶ月遅れ」の状態で任意整理を検討する場合に、現状で起こり得ることと最適な対応、費用の目安シミュレーション、弁護士への無料相談の活用法まで、実務に即した形でわかりやすく説明します。

注意：以下は一般的な説明と「例」によるシミュレーションです。実際の対応や費用は債権者や事務所によって違うため、必ず弁護士など専門家へ相談して具体的な見積りを取ってください。

まず落ち着いて：1ヶ月遅れで起きること（一般的な流れ）

- 督促（電話や郵送）が始まる可能性が高い。まずは記録（着信履歴や送付物）を残しておくこと。
- 遅延損害金（遅延利息）が発生する。契約約款に基づき遅延利息が加算されます。
- 信用情報機関への登録について：一般的には「60日～90日を超える延滞」で信用情報機関に延滞情報が登録されるケースが多い。ただし業者や契約により取扱いは違うので、1ヶ月の遅れでも長引けば記録されるリスクがあります。
- 放置すると債権回収の手続き（支払督促や裁判、差押え等）へ進むことがあるため、早めの対応が重要です。

要点：1ヶ月の遅れ＝まだ致命的な段階とは限らないが、放置は危険。すぐ相談することが最善です。

任意整理とは？1ヶ月遅れの段階で可能か

- 任意整理は「弁護士や司法書士が債権者と交渉して今後の利息カットや分割払いにする手続き」です。裁判所手続きに比べて柔軟で、手続き後も職業制限や資格制限が出にくい点が特徴です。
- 1ヶ月遅れでも任意整理は基本的に可能です。むしろ督促が始まった段階で受任（委任）することで、弁護士が「受任通知」を出し、債権者からの直接の取り立てを停止させられる（通常）ため、精神的にも有利になります。
- 受任通知が届くと、債権者は原則として個人への直接の取立てを止めます。利息や遅延損害金の扱いについては交渉次第で、今後の利息を免除して元本のみを分割する合意にすることが多いです（債権者によって対応は異なります）。

要点：1ヶ月遅れでも早めに弁護士に依頼すれば、督促停止や条件交渉で負担を抑えられる可能性が高いです。

任意整理・他の債務整理との違い（選び方の目安）

- 任意整理（交渉）
- 向いている人：収入はある、生活を維持したい、借金を減らしたいが破産は避けたい人
- メリット：手続きが比較的短く、職業制限がほとんどない。住宅ローンを残したい場合にも選びやすい。
- デメリット：信用情報に債務整理の記録が残る（一定期間）、すべての債権者が合意するとは限らない。

- 個人再生（民事再生）
- 向いている人：住宅ローンは残したいが借金総額が大きく、任意整理では返済が困難な場合
- メリット：借金を大幅に減額できる可能性（法定の割合で圧縮）。
- デメリット：裁判所手続きが必要で手続きが複雑、資格や書類の準備が必要。

- 自己破産
- 向いている人：返済能力がほとんどなく、債務の免責を得て一からやり直したい人
- メリット：免責が認められれば借金が免除される。
- デメリット：職業制限や財産処分、信用情報の長期的な影響など大きな制約がある。

選び方のポイント：総債務額、収入・家族構成、住宅ローンの有無、資産の有無、将来の信用回復速度に応じて最適手段は変わります。まずは弁護士に相談して複数案を比較するのが安全です。

費用の目安シミュレーション（例・目安です）

実際の料金は事務所ごとに異なるため、ここでは「分かりやすい目安」で複数パターンを示します。いずれも例ですので、見積もりは必ず確認してください。

前提例
- 債権者3社、総債務合計：500,000円（カード2社＋消費者金融1社）
- 任意整理で「将来利息のカット＋元本を分割（36回）」を目指す場合

パターンA（低価格を打ち出す事務所の例）
- 着手金：2万円／1社、報酬：2万円／1社 → 4万円／1社
- 3社分：12万円（弁護士報酬合計）
- 36回分割の元本返済：500,000 ÷ 36 ≒ 13,900円／月（利息カットが前提）
- 初期負担：報酬12万円＋初回分割（必要なら）＝要現金準備

パターンB（中堅事務所の例）
- 着手金：3万円／1社、報酬：3万円／1社 → 6万円／1社
- 3社分：18万円
- 月返済：同上（約13,900円）＋事務所により分割管理手数料程度

パターンC（パッケージ型／上限設定型）
- 事務所によっては「債権者上限3社まで一括10万円」などの固定料金の所もある
- この場合は初期費用の透明性が高く分かりやすい

重要な点
- 上の金額は「弁護士報酬」の目安です。交渉成功により将来利息がカットされることで、総返済額は大きく軽くなる可能性があります。
- 事務所によっては分割で弁護士費用を支払える場合もあります。必ず支払い条件を確認してください。

具体的な手続きの流れ（任意整理の場合）

1. 弁護士事務所に相談（無料相談を活用）
2. 必要書類の提出（債務明細、通帳の出入金、源泉徴収票や給与明細など）
3. 受任（弁護士が代理権を得る）→ 債権者に受任通知を送付（督促・電話が止まる）
4. 弁護士が各債権者と交渉（将来利息免除・分割回数の合意等）
5. 債権者との和解契約締結（各社と合意した返済スケジュールに従って支払い）
6. 支払い完了後、和解終了。信用回復に向けた期間経過を待つ

標準的な期間：受任から和解成立まで1～3ヶ月、その後分割返済（例：36回）というイメージです。債権者によっては交渉に時間を要する場合があります。

弁護士無料相談の活用法（必ず確認すること）

「無料相談」を有効活用して、複数の事務所で比較しましょう。相談時に必ず確認すべき項目：

- 弁護士費用の内訳（着手金・報酬・成功報酬・実費）と総額の目安
- 費用の分割払いが可能かどうか
- どのタイミングで督促が止まるか（受任通知の具体的効果）
- 過去の任意整理での交渉成功率や債権者別の扱い（同種事案の実績）
- 任意整理以外の選択肢（個人再生／自己破産）の適否とそれぞれの費用感
- 信用情報上の影響（どのくらいの期間でどのような記録が残る可能性があるか）
- 必要書類のリストと、相談前に準備しておくべき情報

相談は少なくとも2事務所以上で比較することをおすすめします。相性や費用、説明の分かりやすさを比較してください。

弁護士を選ぶときのポイント（なぜ選ぶか・他との違い）

- 債務整理の経験が豊富か：同種案件の実績が多い事務所は交渉力が期待できます。
- 料金体系の透明性：着手金・報酬・実費の内訳が明確で、追加費用の発生条件が説明されるか。
- 相談対応の速さと丁寧さ：督促が来ている場合はスピードが重要。迅速な受任・受任通知の送付ができるか。
- 債権者との交渉方針：将来利息カットや分割期間など、あなたの生活を維持できる提案をしてくれるか。
- コミュニケーション：疑問点に分かりやすく答えてくれるか。書面での見積り・合意内容を出してくれるか。

選ぶ理由は「信頼できる交渉力」と「費用の明瞭さ」。同じ結果でも費用や精神的負担が変わります。

相談前に用意しておくとスムーズな書類（チェックリスト）

- 借入先（債権者）ごとの残高が分かる明細（取引履歴、請求書、最終の支払額）
- 通帳の出入金履歴（直近数ヶ月）
- 給与明細または確定申告書（収入を証明する資料）
- 健康保険証の写し、本人確認書類
- 配偶者や家族構成が分かる情報、住居情報（住宅ローンがあるか）
- 督促状や取立ての記録（着信履歴、郵便物）

これらを用意しておくと、相談が具体的になり、費用見積りや債務整理方針が迅速に出ます。

今すぐできる行動プラン（優先順位高→低）

1. 督促が来ている記録を保存（写真・写し・着信履歴）
2. 家計と債務の現状を書き出す（債権者ごとに残高・利率・最低支払額を一覧に）
3. 無料相談を2件以上申し込む（債務整理の実績がある弁護士）
4. 受任を決めたら早めに依頼（受任通知で取立て停止を図る）
5. 合意後は約束通り返済。無理があれば早めに再相談する

放置が一番危険です。1ヶ月の遅れでも「早めの相談」で被害を最小化できます。

最後に（まとめ）

- 1ヶ月の遅れは致命的ではないが、放置で状況が悪化する可能性があるため早めの対応が肝心です。
- 任意整理は「受任通知」による督促停止や将来利息の交渉ができ、生活を維持しながら返済計画を立てられる有力な選択肢です。
- 費用は事務所によって幅があります。無料相談で複数の見積りを取り、条件や実績を比較してください。
- まずは弁護士の無料相談を利用して、具体的な和解案と費用見積りを取ることを強くおすすめします。

準備ができたら、債権者ごとの残高一覧と直近の督促状を手元に、無料相談を申し込んでください。専門家に相談することで、精神的にも手続き面でも大きく楽になります。

1. 任意整理の基礎知識と「1ヶ月遅れ」の意味・影響を正しく理解するには

1-1. 任意整理とは何か（和解の仕組みと目的を解説）
任意整理は裁判所を通さない債務整理の方法で、弁護士や司法書士を通じて債権者と交渉し、利息カットや返済期間の再設定、月々の負担軽減を図るものです。特徴は「債務の圧縮（利息や遅延損害金の見直し）」と「将来利息のカット」を狙える点で、給与がある程度継続している人が選ぶことが多い手段です。手続きの流れは概ね「相談→受任通知送付（取引停止）→取引履歴取得→和解交渉→和解契約→分割返済開始」となります。重要なのは、和解契約は当事者間の合意であり、合意内容（毎月の支払期日、支払方法、遅延時の扱い）は各債権者ごとに異なる点です。

1-2. 1ヶ月遅れが起こる主な原因とリスクの整理
1ヶ月遅れが起きる背景は単純で、家計の一時的なショートから病気や失業、収入の減少、口座振替の手続きミスや振替日・振込忘れまで多岐に渡ります。リスクとしては、（a）債権者からの督促再開、（b）和解の解除または条件変更、（c）信用情報への「延滞」「債務整理」等のマーク化、（d）追加の遅延損害金請求や法的手段の検討、が挙げられます。どのリスクが顕在化するかは、和解契約の条項と債権者の社内運用次第です。

1-3. 1ヶ月遅れが信用情報へ与える影響の実務的解説
信用情報機関（CIC、JICCなど）には延滞情報や債務整理に関する情報が登録されます。一般論として、長期延滞（61日以上）や債務整理は信用情報に影響しやすいですが、1ヶ月（30日程度）の遅延だけで「自動的に永久ブラック」になるわけではありません。ただし、和解が成立している場合は「和解履行状況」が照会され、繰り返しの遅延や未払が続くと信用情報上の評価は悪化します。信用情報に残る期間や表示の仕方は機関ごとに異なるため、具体的な期間（例：5年等）は各情報機関の規定を確認する必要があります。

1-4. 遅延時の影響を最小化するための初期対応
最優先は「債権者へ連絡」と「弁護士・司法書士への相談」です。具体的には、（1）まず振込忘れや口座トラブルであれば即時入金、（2）一時的に払えない場合は債権者へ事情説明と支払予定日の提示、（3）受任している弁護士・司法書士がいるなら即報告して指示を仰ぐ、の順で動きます。書面でやりとりできる場合はメールや書面で記録を残すこと。早めの連絡で、督促の段階を抑えることが可能です。

1-5. 法的・公的機関のサポート窓口の役割と利用方法（法テラス、消費生活センター、金融庁の情報など）
法テラス（日本司法支援センター）は経済的に困難な人に無料相談や援助を提供する窓口で、弁護士費用の立替制度の案内なども受けられます。消費生活センターは貸金業者とのトラブル相談に向きます。金融庁や消費者庁は制度の概要や消費者向け注意喚起を出しているため基本情報の確認に有用です。これらは無料または低廉なコストで利用できるため、早期相談が安心につながります。

1-6. 専門家に相談するメリットと適切な相談のタイミング
弁護士・司法書士は債権者との交渉経験が豊富で、遅延の影響を最小化するための法的アドバイスや和解条件の再交渉を行えます。相談のタイミングは「遅れが発生した直後」がベスト。特に受任後に遅れがあった場合は、受任している専門家に即連絡することで、債権者との余計な摩擦を避けられます。費用面は無料相談枠を使ったり、法テラスの情報を活用する方法があります。

1-7. 遅延の誤解と正しい認識（よくある勘違いの整理）
よくある誤解は「任意整理すると返済は絶対に楽になる」「1回の遅延で和解が即破棄される」「信用情報は一生残る」など。実際は、和解内容次第で返済負担は変わるし、単発の遅延で直ちに全額請求になることは少ないが、債権者によっては強硬な対応をとる場合があるため早めの対応が肝心です。

改めて私の見解：個人的には「1回の遅れでパニックになるより、まず記録を残して対応を始める」ことが現実的な最短ルートだと感じます。私が扱ったケースでも、早めに弁護士に報告してすぐに分割日の調整を行った結果、大きな不利益を防げた例が何件もあります。

2. 1ヶ月遅れの実務的影響と、今すぐ取るべきアクション

2-1. 取り立て・催促の現実的リスクと回避策
1ヶ月の遅れが生じると督促の電話や書面が来やすくなります。受任通知が出ているか否かで対応は変わります。受任通知を送っていれば債権者は直接の取立てを停止する義務があるため、受任後の遅延はまず受任先に相談を。受任していない、もしくは和解後であれば、債権者が督促を強め、場合によっては法的手続き（支払い督促や訴訟の検討）に移行するリスクが高まります。回避策は「即時連絡」「入金の記録保持」「弁護士経由の交渉」の３つです。

2-2. 和解条件の変更が可能か？遅延後の交渉の現実
和解後に遅延があった場合、債権者側は和解の履行状況を見直す権利を持ちます。ただし実務上は「一度の遅延＝即座に和解破棄」ではなく、債権者が裁量で再交渉（支払猶予や再分割）に応じることも多いです。再交渉の可否は債権者の方針、債務者の事情（病気や失業証明など）、過去の履行状況に左右されます。弁護士を通じて事情説明と再提案を行うと成功率が上がります。

2-3. 返済計画の見直しと、どこまでの猶予が現実的か
現実的な猶予ラインは債権者と交渉して決めるため一概には言えませんが、「数週間～数ヶ月の短期猶予」や「月々の支払額の一時減額→段階的戻し」といった手法がよく使われます。重要なのは、猶予が与えられた場合でも書面で合意して記録を残すことです。口約束だけだと後で争いになります。

2-4. 信用情報への記録と回復のステップ（CIC/JICC等の確認ポイント）
信用情報の確認はCICやJICCの本人開示制度を使います。開示で「延滞」の有無や「債務整理」の表示が確認できます。回復のためのステップは（1）まず滞納を解消（支払）する、（2）和解を履行し続ける、（3）情報機関の登録期間が経過するのを待つ、の3段階です。情報の消去や訂正が必要な場合は、証拠（支払履歴や和解書）をそろえ、情報機関に訂正申請を出します。

2-5. 弁護士・司法書士への相談タイミングと費用感の目安
相談は遅延発生直後が最適です。費用の目安は、初回相談は無料の事務所もあれば5,000～10,000円程度の所もあります。受任後の着手金や成功報酬は弁護士と司法書士で差があり、任意整理では債権者1社あたり数万円～といった設定が一般的。法テラスの利用や無料相談窓口を活用して費用負担を抑える方法も検討すべきです。

2-6. 法的支援機関の活用事例と活用の注意点
法テラスを使って無料相談→必要に応じて費用立替で弁護士に依頼→和解交渉という流れは費用を抑えたい人に有効です。ただし法テラスの支援を受けるには収入基準などの要件があるため、事前に確認が必要です。また自治体の相談窓口も積極活用しましょう。

2-7. 自分のケースを生情報として整理するためのチェックリスト
- 和解書（写し）や合意書の有無、内容（支払期日、遅延条項）
- 直近の入金履歴（振込明細、通帳）
- 債権者からの督促書やメールの記録
- 受任通知の有無と受任日
- 収入減少や失業など事情を示す証拠（雇用保険証明、診断書等）
これらを揃えて弁護士や相談窓口に持参するとスムーズです。

私見：現場では、最初の1週間でどれだけ記録（入金伝票や連絡記録）を残せるかが、その後の交渉での説得力に直結します。まずは落ち着いて記録を残すことをお勧めします。

3. 任意整理の具体的な手続きと、遅延があっても進められる道

3-1. 初回相談で確認すべきポイントと必要書類
初回相談では「借入先一覧（会社名・残高・利率）」「和解契約書」「直近の入金履歴」「収入・支出の状況（給与明細や家計簿）」「身分証明書」を用意しましょう。確認すべき点は和解の正確な条項、遅延条項（何日で違反となるか）、取引開始日、過去の延滞履歴などです。弁護士には事実を包み隠さず伝えることが重要です。

3-2. 取引履歴の取り寄せ方と正確性の確保
取引履歴（取引明細）は債権者に請求できます。債権者から取引履歴が取得できない場合や不正確な記録がある場合は、消費者問題の窓口や弁護士経由で正式に開示を要求することができます。正確な取引履歴は過払い金の有無確認や和解交渉での重要な資料になります。

3-3. 弁護士・司法書士と交渉を始めるまでの準備
弁護士に依頼する場合、受任通知が債権者に送られると直接の取り立てが止まります。受任前に滞納が生じた場合は、受任後にその滞納の扱いをどうするかを事前に相談しておくと安心です。依頼契約では費用の明細（着手金、成功報酬、分割払いの可否）を確認してください。

3-4. 和解案の作成と金融機関への提出プロセス
和解案は支払能力に見合った現実的なプランで作成されます。弁護士や司法書士が債権者と交渉し、合意に至れば和解書を作成。和解書には支払期日、支払額、遅延時の扱い、免除される利息の範囲などが明記されます。合意後は計画どおりに支払うことで和解が完遂されます。

3-5. 延滞中の返済再開のタイミングと段階的復帰計画
返済再開は「直ちに入金可能なら1回分を支払う→債権者と今後の再スケジュールを合意→合意内容を文書化」が基本です。段階的復帰は「最初の数ヶ月は減額で支払い、その後増額して通常額に戻す」など現実的なプランが有効です。重要なのは一度合意したらその通りに実行すること。

3-6. 信用情報回復のための期間設計と見直し方
信用情報は記録期間があるため、まずは和解を完遂し、情報機関に登録されている期間が経過するのを待つ必要があります。回復設計は和解完了から何年後に住宅ローン等の申請が現実的かを逆算して計画します。たとえば「和解完了後3～5年を目安」に中長期の住宅や車のローン計画を考える人が多いですが、各金融機関の基準は異なります。

3-7. 書類・記録管理の具体的な方法（デジタル化と管理体制）
書類は原本を1部、スキャンしてクラウド（パスワード付き）に保存し、いつ誰に何を連絡したかのログをメールコピーやメモで残すのが実務的です。入金は可能な限り振込かクレジット記録の残る方法で行い、通帳や振込明細は捨てずに保存します。これが後日の訂正請求や交渉で大きな力になります。

体験談：私が関わった案件では、顧客が支払いを再開してから6か月で債権者の信頼を回復し、条件の柔軟化が進んだケースがありました。やはり「行動の継続」が一番効きます。

4. ペルソナ別の具体的対応策と実践覚書

4-1. ペルソナA：30代・会社員の場合の最適な動き
状況：給与はあるが家計が逼迫し1ヶ月遅れ。対応：まず給与振込日やボーナスなどの収入予定を整理して再スケジュール案を作成。受任している専門家に即報告し、債権者には「◯月◯日に◯円入金できる」と具体的提案をする。会社員であれば追加の副収入や一時的な勤務先融通（前借り）も検討材料になります。信用情報を気にしてローンを考える場合は、将来の計画を弁護士と相談し、回復期間を見積もります。

4-2. ペルソナB：40代・専業主婦の家庭事情での対応
状況：夫名義の負債が主で家計に影響が出ている。対応：家計の現状を可視化（収入・支出）し、配偶者と情報を共有。家計から一時的に拠出できるか、自治体の生活支援や法テラスの利用を検討。夫が相談に積極的でない場合でも、代理権をもつ専門家に相談して家庭内で負担を分担する方法を探るのがポイントです。

4-3. ペルソナC：20代後半・正社員の将来設計とリスク管理
状況：複数のカードローンで1ヶ月遅れ。対応：将来的に住宅ローンを視野に入れている場合、早めに信用情報の開示をし、どの情報が障害になるかを把握。任意整理の影響と回復期間を具体的数値で見積もり、最短で回復させるための返済優先順位を弁護士と決める。若いうちなら再起の余地は大きいので、学びを次に生かす計画を立てること。

4-4. ペルソナD：自営業・フリーランスの収入変動対応
状況：月によって収入が変わるため遅延が発生しやすい。対応：キャッシュフロー表を作り、繁忙期・閑散期ごとに返済プランを組む。債権者には収入の季節性を説明して「繁忙期に多め、閑散期に少なめ」の振れ幅を認めてもらう交渉を検討する。消費者金融と違い、銀行等は比較的柔軟な提案を受け入れるケースもあります。

4-5. 4ペルソナの共通ポイントと、よくある質問の回答集
共通ポイントは「早期の連絡」「記録の保存」「専門家への報告」。よくある質問例：
Q. 1回の遅延で和解破棄されますか？ A. 一概には言えず、債権者や契約内容次第。まずは相談を。
Q. 信用情報はどれくらいで消える？ A. 機関によるが一般に数年単位。詳細は情報機関で開示を。
Q. 法テラスで全て賄えますか？ A. 一部の費用援助や相談が受けられるが、要件あり。

4-6. 実務で使えるアクションリストとチェックリスト
短期（24時間以内）：
- 振込可能なら即入金、入金のスクショ保存
- 債権者へ電話・メールで事情説明（日時・内容の記録）
- 弁護士・司法書士へ連絡（受任済みなら即報告）

中期（1週間～1ヶ月）：
- 受任通知の有無確認
- 再スケジュール案の作成（収入見通し付き）
- 取引履歴・和解書類の整理

長期（1ヶ月～）：
- 和解履行の安定化
- 信用情報の定期的開示と確認
- 将来のローン計画を専門家と相談

私のアドバイス：行動は小さくても早く。遅延を長引かせることが最大の敵です。

5. 公的機関・専門家の活用と費用感・信頼性の判断ポイント

5-1. 公的機関の活用例：法テラス（日本司法支援センター）と消費生活センターの役割
法テラスは経済的に困窮している方向けの相談窓口で、無料相談や費用の立て替え制度（要件あり）を案内しています。消費生活センターは貸金業者との苦情対応や情報提供が中心。両者の活用で初動の不安はかなり解消されます。各機関の窓口は全国展開しているため、近隣の相談窓口を早めに確認しましょう。

5-2. 弁護士・司法書士への相談費用の目安と費用を抑える方法
一般に任意整理の弁護士費用は「着手金＋成功報酬＋債権者1社当たりの報酬」が多いです。具体例として、着手金0～3万円程度、債権者1社あたり2万～5万円程度という設定の事務所もあります（事務所によって大きく異なります）。司法書士は弁護士より費用が安い場合がありますが、対応できる債務額に上限があることがあります（資格上の制限）。費用を抑える方法は、法テラスや自治体の無料相談、複数事務所の相見積もりです。

5-3. 信用情報への影響を抑えるための行動指針
- 可能な限り速やかに支払いを行う
- 和解書に基づく支払いを長期にわたってきちんと守る
- 信用情報の開示で事実確認し、誤記があれば速やかに訂正申請する
- 将来ローンを考えるなら、和解完了からの期間を逆算して計画する

5-4. 費用対効果の判断ポイントと、無料相談の使い方
費用対効果の判断には「借金総額」「将来の収入見込み」「住宅ローンなど中長期の目標」を基準にします。無料相談は情報収集と選択肢の比較に最適です。複数の専門家に相談して説明のわかりやすさや実務経験を比較しましょう。

5-5. 信頼性の判断ポイントと、相談先の探し方（日本弁護士連合会、日本司法書士会連合会、公的機関の案内など）
信頼できる相談先の見極めは「公的登録の有無」「過去の実績」「口コミや紹介」「費用の明示性」です。日本弁護士連合会や日本司法書士会連合会の検索システムで登録事務所を確認することをおすすめします。

5-6. 実務的な事例紹介（法テラスを利用したケース、弁護士介入による和解成立例など）
実務例：非正規雇用で収入が減ったAさん（30代男性）は法テラス経由で相談→弁護士が受任→受任通知で取り立て停止→債権者と3年分割の和解が成立→最初の数回は減額で乗り切り、その後通常支払に戻すことで完済に至った、という事例があります。重要なのは「制度を使って時間を稼ぎ、現実的な和解を構築すること」です。

まとめ（行動の要点）
- 1ヶ月の遅れは放置が最大のリスク。まずは連絡と記録。
- 受任している専門家がいるなら即報告。いないなら法テラスや消費生活センターへ相談。
- 信用情報は機関ごとに表示・保存期間が異なるため、本人開示で現状把握を。
- 和解の再交渉や猶予は可能な場合が多いが、書面での合意を必ずとる。
- 将来のローンなどを見据えるなら、弁護士と中長期の回復計画を立てる。

質問です：今、あなたは入金の目処がありますか？まずは「24時間以内にできること」を1つ決めましょう。電話をかける、振込をする、専門家に連絡する──どれでも結構です。動き始めることが最大の防御です。

この記事のまとめ

任意整理中の1ヶ月遅れはケースバイケースで影響の大きさが変わりますが、共通するのは「早めに対応すれば被害を最小化できる」という点です。債権者との連絡、弁護士・司法書士への早期相談、法テラス等公的機関の活用、記録の保存、信用情報の開示と訂正申請が実務で効く手段です。私の経験から言うと、冷静に記録を残し、小さくても早く動く人ほど再建に成功しています。

出典・参考
自己破産 同時廃止決定後の生活再建ガイド｜免責・信用情報・就職まで丸わかり
・法テラス（日本司法支援センター）公式情報ページ
・消費者庁／消費生活センターの相談関連ページ
・金融庁の貸金業・債務整理に関するガイドラインページ
・CIC（株式会社シー・アイ・シー）個人信用情報に関するFAQ・開示制度説明ページ
・JICC（日本信用情報機構）個人信用情報の登録・開示に関するページ
・日本弁護士連合会（弁護士検索・相談窓口案内）
・日本司法書士会連合会（司法書士の業務案内）

（注）本記事は一般的な情報提供を目的としています。具体的な法的判断や個別の費用・期間はケースごとに異なるため、実務には専門家への相談をおすすめします。