この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論：債務整理の相談を「会社に電話」する前に、状況を整理し、準備を整えれば電話でのやり取りはぐっと簡単になります。この記事を読むと、自分に向く債務整理の種類がわかり、電話で押さえるべき質問や伝え方のテンプレ、法テラスや日弁連など公的窓口の使い分けが理解でき、電話後の手続きやスケジュール感まで把握できます。初心者でも安心して一歩を踏み出せるよう、実際の電話例文やチェックリストも用意しました。

「債務整理 会社に電話」で検索したあなたへ — 電話で相談するときの流れ・費用シミュレーション・選び方ガイド

借金のことで「とりあえず会社に電話してみよう」と考えている方へ。電話で相談する前に知っておきたいこと、実際に電話するときの準備・話し方、債務整理の方法別の特徴と費用の目安（シミュレーション）、そして「誰に頼むか」の選び方を分かりやすくまとめました。まずは落ち着いて、状況を整理してから電話しましょう。

目次
- 電話相談で多くの人が知りたいこと
- 電話する相手はどこが良いか（弁護士・司法書士・債務整理業者・債権者）
- 電話する前に準備するものと話すポイント（電話の台本例）
- 債務整理の主な方法とメリット／デメリット
- 費用シミュレーション（代表的な例と目安）
- 会社（事務所）を選ぶときのチェックポイント
- 相談～申し込みまでのスムーズな進め方（電話後の流れ）
- よくある質問（短回答）

※以下の費用や期間は事務所や個別事情で変わります。目安として複数事務所で見積もりを取ることをおすすめします。

電話相談で多くの人が知りたいこと（検索意図を整理）

電話で相談したい人が気にするのは主に次の点です。
- 誰に電話すれば最適か（弁護士？司法書士？業者？それとも債権者？）
- 電話でどこまで話していいか・何を伝えるべきか
- 費用や解決までの期間の目安
- 自分のケースに最適な手続き（任意整理・個人再生・自己破産など）
- 電話だけで契約するリスクや注意点

この記事はこれらを順に解決し、電話して相談→申し込みまで自然に進められるように作っています。

電話する相手はどこが良いか（簡潔な違い）

- 弁護士
- 強み：法的手続き全般（訴訟・保全処分・個人再生・自己破産）を代理可能。交渉力が高い。
- 向く人：債務額が大きい、訴訟や財産処分が化する可能性がある、住宅ローン関係を含めて整理したい人。

- 司法書士
- 強み：任意整理や過払い金請求など多くの債務整理案件に対応できる（但し、訴訟代理などで金額制限あり）。
- 向く人：比較的小額の債務で、主に交渉で解決したい人。

- 民間の債務整理代行業者（非弁の業者）
- 注意点：非弁行為（法律事務の代理）に該当する業務はできないため、業務範囲や手続きで制限がある。料金構成や契約内容の透明性を十分確認する必要あり。
- 向く人：信頼性と法的対応力を確認した上で、単純な手続きのみ依頼したい場合。ただし弁護士と比べると法的保護が弱いので慎重に。

- 債権者（カード会社・消費者金融）に直接電話
- 長所：返済猶予や分割などの個別交渉ができる場合がある。
- 注意点：個人で交渉すると不利になることや、言葉の端々が後の手続きに影響することもあるため、大きな変更（債務免除や長期の再分割）をする前には専門家に相談するのが安全。

（※司法書士は代理できる範囲に法的な金額上限があります。金額・状況次第では弁護士に依頼する必要があります。）

電話する前に準備すること（必ず用意しておくとスムーズ）

- 借入先と金額が分かる一覧（カード名・貸金業者名・借入残高・利用開始時期）
- 直近の返済状況（滞納があるか、延滞中か）
- 収入状況（勤務先名・年収・手取り、扶養家族の有無）
- 保有資産（預貯金、車、不動産など）
- 身分証明書（本人確認のため）
- 債権者からの督促状や明細があれば用意

電話で伝えることで相談がスムーズになります。上の情報がない場合でも相談は可能ですが、正確な見積もりは出しにくいです。

電話での話し方（台本例）

- 初めの一言
- 「（自分の名前）と申します。債務整理について相談したく、無料相談を希望しています。今、借入総額はおおよそ○○円で、勤務は○○です。まずは面談（または電話相談）をお願いできますか？」
- 聞いておくべきこと（相手に必ず確認）
- 相談は無料か／有料なら費用はどれくらいか
- 相談の時間目安
- どの資格（弁護士・司法書士）で対応するのか
- 着手する場合の費用項目（着手金・報酬金・実費）と総額の目安
- 契約はいつ行われるか、キャンセルは可能か
- 個人情報の扱い（秘密保持・外部共有）
- 最後に
- 「では、相談日時を○月○日にお願いします。事前に用意する書類はありますか？」

電話の録音をするかメモを取ると後で役立ちます（録音は相手の同意を得ること）。

主な債務整理の方法（簡潔に）

- 任意整理
- 内容：弁護士・司法書士などが債権者と交渉して利息（将来利息）のカットや分割和解を目指す。裁判所を通さない。
- メリット：手続きが比較的短期間、家や大きな資産を手放さずに済む場合が多い。
- デメリット：債権者全てが応じるわけではない。信用情報に手続きの履歴が残る。

- 個人再生（小規模個人再生含む）
- 内容：裁判所を通じて借金の圧縮（減額）と分割返済計画を認めてもらう手続き。住宅ローン特則を使えば住宅を守りながら整理可能。
- メリット：大幅な借金圧縮が可能、住宅を残せる可能性がある。
- デメリット：手続きが複雑で費用・期間がかかる。一定の条件と綿密な書類準備が必要。

- 自己破産
- 内容：裁判所で免責を得て借金の返済義務を免れる手続き。一定の財産は処分の対象。
- メリット：返済義務が免除される。
- デメリット：財産の処分、職業制限（一定職業）などの社会的影響があり得る。

（どの方法が最適かは借金の総額、資産、収入、家族構成、住宅ローンの有無などで変わります。）

費用の目安とシミュレーション（代表ケース）

以下は一般的な相場の「目安」です。実際の費用は事務所や案件の難易度で変動します。相談時に必ず見積もりを取り、内訳（着手金・報酬・実費など）を確認してください。

1) 例：借金合計 50万円（カード2社、毎月少額返済）
- 想定手続き：任意整理
- 弁護士に依頼した場合（目安）
- 着手金：1社あたり3万円 × 2社 = 6万円
- 成功報酬：和解成立で1社あたり2万円 × 2社 = 4万円
- 実費（郵送等）：1～3万円
- 合計目安：11～13万円
- 結果イメージ：利息をカットして3年分割にすると月々の返済は約14,000円前後（主債務のみ）。上記の弁護士費用は別途請求されることが多いので、総負担は弁護士費用＋月々返済となる。

2) 例：借金合計 300万円（複数社・延滞あり、持ち家なし）
- 想定手続き：任意整理または個人再生（個別判断）
- 任意整理で対応した場合（目安）
- 複数社だと着手金・報酬が累積するため、合計で20～40万円程度が一般的なレンジになることが多い。
- 和解後の返済は3～5年で分割するケースが多い。月々の返済は債務圧縮後で数万円程度（個別算出が必要）。
- 個人再生を選んだ場合（目安）
- 弁護士費用：30～50万円程度（事務所・内容により上下）
- 裁判所費用・書類作成費等：別途数万円～
- メリット：減額幅が大きくなる可能性があるが、手続きと費用がかかる。

3) 例：借金合計 1,500万円（住宅ローン別、事業性負債含む）
- 想定手続き：個人再生または自己破産（ケースバイケース）
- 個人再生の目安費用：弁護士費用で40～60万円以上になることもある。裁判所関係の実費も必要。
- 自己破産の目安費用：弁護士費用で30～60万円程度（財産の有無や処理の手間で変動）。

ポイント
- 小口の債務なら司法書士の方が費用が安くなることがあるが、訴訟や複雑な処理が必要な場合は弁護士に頼む必要があります。
- 「債務整理業者（非弁）」は費用が安く見えることがあるが、法的代理権がないため限界やリスクがあります。契約前に必ず対応可能範囲を確認してください。

会社（事務所）を選ぶときのチェックポイント

1. 資格の確認：弁護士・司法書士の氏名・登録番号が明記されているか
2. 料金の明示：費用項目（着手金・成功報酬・実費）と支払方法が明らかか
3. 無料相談の有無と相談の時間：初回無料で具体的な見積もりがもらえるか
4. 守秘義務：個人情報の取り扱い、プライバシー配慮が明記されているか
5. 実績と対応：似たケースの実績、対応可能な手続きの幅（個人再生や自己破産の経験）
6. 契約書の内容：書面で契約書が交わされるか、クーリングオフや解約条件はどうか
7. コミュニケーション：担当者がわかりやすく説明してくれるか、対応の速さ
8. クレームや悪質な評判がないか（ネットの一方的な評判だけで判断しないこと）

「電話で聞いてすぐに契約」は急がないでください。複数の事務所で無料相談を受け、見積もりと説明を比較するのが安全です。

電話後の流れ（一般的な進め方）

1. 電話予約→初回相談（対面またはオンライン）
2. 現状確認と最適な手続きの説明・見積もり提示
3. 依頼する事務所を決定 → 委任契約（書面）
4. 債権者への受任通知送付（受任通知を送ると多くの場合、債権者からの催促電話は止まる）
5. 和解交渉または裁判手続き開始
6. 和解成立後の返済開始または裁判所手続の終了（免責・再生認可）

よくある質問（短く）

Q. 「電話で言ったことが後で不利になることはありますか？」
A. 基本的に事実を正確に伝える分には問題ありませんが、「完済するつもりはない」など強い表現は避け、重要な交渉は専門家を通すのが安全です。

Q. 「無料相談で本当に問題点が分かりますか？」
A. 多くの場合、無料相談で現状把握と選択肢の方向性、概算の費用が示されます。正式な見積は詳細な資料を見たうえで出ることが多いです。

Q. 「複数社に同時に相談しても良いですか？」
A. 良いです。複数の見積もりと説明を比較して最も安心できる所に依頼してください。

最後に（今すぐ電話するべきか？どう動くべきか）

- 今すぐ返済が滞りそう、督促が始まっている、不安で夜も眠れない、という場合は早めの相談が必要です。電話でまずは「無料相談の予約」を取り、詳細は面談で詰めましょう。
- 相談は無料の事務所が多くあります。費用の内訳や契約条件を電話で確認し、納得できる事務所に依頼することが一番の近道です。
- 複数の事務所に無料相談を申し込み、見積もりと説明の分かりやすさで決めると後悔が少なくなります。

もしよければ、今の状況（借入総額、借入先数、滞納の有無、住宅ローンの有無、収入の目安）を教えてください。具体的な費用の目安と、電話での一言フレーズ（状況に合わせた台本）を作って差し上げます。

1. 債務整理の基礎と選択肢を知る — まずは「何ができるか」を整理しよう

債務整理って言葉は聞いたことがあるけど、実際何がどう変わるの？という方が多いはずです。まずは3つの主要な手続きをざっくり理解しましょう。

- 任意整理：裁判所を通さず、債権者と直接または代理人（弁護士・司法書士）を通じて利息カットや分割を交渉します。利息や将来利息の見直しで月々の返済額が下がることが目的です。金融機関との交渉次第で合意に至るため、比較的短期間（数か月程度）で手続きが進むことが多いです。
- 個人再生（民事再生）：裁判所を使って借金の大幅な減額（例：残債を一定比率まで減らす）と分割返済計画を立てます。住宅ローン特則を使えば自宅を残しながら手続きができる点がメリットです。手続きは裁判所を介するため、準備や審理で半年前後かかるケースが多いです。
- 自己破産（破産）：返済が事実上不可能な場合に、裁判所が借金の免除（免責）を認める制度です。高価な資産は処分されることがあります。手続き後は生活再建を目指す道が開けますが、一定の資格制限・信用情報への影響があります。

どれが合うかは、収入・資産の有無、借入額、家族構成（住宅を残せるか）などで決まります。例えば、複数のカードの利息で生活が成り立たない場合は任意整理や個人再生が検討されますし、収入が著しく低く返済不能であれば自己破産を検討することになります。

私見：私自身、家族の身内が任意整理で利息が止まり精神的に楽になったのを見て、まずは「利息を止める」だけでも効果が大きいと感じました。電話で相談することで、現状の選択肢が具体的に見えることが多いです。

1-1. 債務整理の目的と基本概念

目的は「返済可能な形に直す」こと。借金をゼロにするだけが目的ではなく、今後の生活を立て直せるかが重要です。信用情報の影響や職業制限など副次的な影響も知っておきましょう。

1-2. 主な手続きの違い：任意整理、個人再生、破産

上で述べた通り。ポイントは「期間」「裁判所の有無」「自宅を残せるか」「信用情報への影響の長さ」が変わる点です。電話で相談する際は、自分が何を優先したいか（例：自宅を残したい、短期間で終えたい）を伝えると適切な提案を受けやすいです。

1-3. どの手続きが自分に適するかの判断ポイント

- 収入が十分にあり、利息カットだけで返済可能なら任意整理。
- 収入はあるが総額を圧縮しないと返済が続けられないなら個人再生。
- 収入が著しく少なく返済が現実的に不可能なら自己破産。

電話での相談は、まず自分の「希望する結果」をはっきり伝えると、相談先が提案を絞りやすくなります。

1-4. 該当する条件とよくある誤解

よくある誤解：債務整理＝すぐに社会的に抹消される、全ての借金が消える、というもの。実際は手続きによっては免責される債務とそうでない債務（税金や養育費など）があるため、電話で確認が必要です。

1-5. 費用の目安と費用の透明性をどう確かめるか

費用は事務所ごとに差があります。弁護士・司法書士に支払う着手金、報酬、実費などを事前に明確に示してもらい、書面で確認しましょう。一般的に「費用の目安は数万円～十数万円、ケースにより数十万円」という幅があることを電話で確認すると安心です。

1-6. 債務整理と過払い金の可能性、利息の減免の現実味

過払い金が発生しているかどうかは取引履歴で判定されます。過払い金が見つかれば、債務自体が減るか返金される可能性があります。電話で「取引履歴の取り寄せ」を依頼すると調べてもらえます。

1-7. 専門家への依頼の流れと初回相談のポイント

初回相談は無料のところも多く、電話で予約を取るのが一般的です。相談時、事実関係（借入先、金額、延滞状況）を簡潔に伝え、どのような情報を持参すべきかを確認しましょう。

2. 「債務整理 会社に電話」する前の準備 — スムーズに話すための具体チェックリスト

電話する前に「何を聞くか」「何を伝えるか」を整理しておくと話が早く進みます。以下は私が実際に使って効果的だった準備項目です。

2-1. 現状の返済状況を正確に把握する方法

銀行口座の引落し記録、クレジットカードの利用明細、消費者金融の取引履歴などの直近6～12か月分を確認します。遅延や延滞がある場合はいつからか、滞納金額はいくらかをメモしておきます。電話で「延滞がある」と伝えた場合、相手は具体的な数字を尋ねることが多いので用意しておくとスムーズです。

2-2. 借入先・取引履歴の整理のコツ

借入先ごとに「債権者名」「最初の借入日」「現在の残高」「毎月の返済額」「延滞状況」を一覧にしましょう。エクセルや紙のリストで構いません。相談時にこの一覧を送る（メールやFAX）ことを了承してもらえると話が進みます。

2-3. 電話の目的を明確にする：何を知りたいのかを整理

例：「任意整理で利息を止められるか」「手続きにかかる費用と期間」「法テラスで相談可能か」など、優先順位を3つくらいに絞ると良いです。

2-4. 質問リストの作成テンプレと例

- 費用の総額と内訳を教えてください。
- 任意整理で月々の返済はどのくらいになりますか？
- 手続き中に取り立ては止まりますか？
- 信用情報にはどのように記録されますか？回復までの目安は？
- 手続き後の生活で注意すべきことは何ですか？

私の体験：初回電話で「取り立ては止まるか」を聞いたら相手（弁護士事務所）が「受任通知を出せば電話連絡や督促は止まる」と教えてくれて、精神的な負担が一気に軽くなりました。

2-5. 費用・条件の透明性を確認する質問

- 見積りは書面で出してもらえますか？
- 成功報酬や追加費用はありますか？
- 途中で解約する場合の規定は？

電話で「総額でいくらになるのか」を確認し、後で書面で受け取るようお願いしましょう。

2-6. 重要な個人情報保護と取り扱いの確認

電話で個人情報（マイナンバー、口座番号など）を伝える前に「この電話は録音されますか」「個人情報はどのように管理されますか」を確認しましょう。信頼できる事務所はプライバシーポリシーを明示できます。

2-7. 証拠書類の準備と持参・送付のタイミング

必要書類：身分証明、収入証明（源泉徴収票、給与明細）、借入一覧、預金通帳のコピー、クレジットカード明細など。電話で「どの書類をまず持ってきてほしいか」を確認すると、初回面談がスムーズになります。

3. 電話で伝えるべきポイントと実践的マナー — 具体例とテンプレで不安を減らす

電話で話すのは緊張しますよね。ここでは実際に使えるテンプレとマナーを紹介します。

3-1. 電話の始め方と自己紹介のコツ

例：「お世話になります。○○（フルネーム）と申します。債務整理の相談をお願いしたくお電話しました。現在、○社からの借入があり、返済に困っています。初回相談をお願いできますか？」と簡潔に。相手が事務職か弁護士かを確認すると次の対応が変わります。

3-2. 要点を短く伝える整理術（3分程度の要約法）

「誰が」「どれくらい」「いつから」「どんな問題か」を箇条書きで用意しておき、電話で3分以内に伝える練習をしましょう。例：「クレジットカード3社で合計残債120万円、うち最も高い金利は年18％。3か月ほど延滞が続いているため督促があり、任意整理で利息止めと分割を相談したい、という状況です。」

3-3. 相手の説明を正しく理解するメモの取り方

ポイントは「キーワード」を逃さないこと。費用、期間、必要書類、次のアクション（来所か郵送か）を見出しにしてメモすると整理しやすいです。聞き取れなかったら遠慮せず「もう一度お願いします」と言いましょう。

3-4. 専門用語が出たときの質問の仕方

専門用語が出たら、「それは簡単に言うとどういう意味ですか？」と聞くか、「例を教えてください」と具体例を求めましょう。良い事務所は分かりやすく説明してくれます。

3-5. 延滞がある場合の正直な説明と伝え方

延滞は隠さずに伝えること。事実を正直に話すことで適切な提案が来ます。嘘や誇張は逆効果です。例：「3か月分滞納しており、督促電話が続いています」と明確に。

3-6. 断られた場合の代替案を引き出す質問

もしその事務所で対応できない場合は、「どこに相談すれば良いですか？」「法テラスや市区町村の窓口は使えますか？」と代替案を促しましょう。

3-7. 電話中の感情コントロールと冷静さの保ち方

取り立てや督促で感情が高ぶりやすいですが、電話相談では冷静に現状を伝える方が得策です。深呼吸してから話す、短くメモを取りながら話すなどが有効です。

電話テンプレ（初回予約）：
「お世話になります。○○（名前）と申します。債務整理の初回相談をお願いしたくお電話しました。簡単に状況を説明しますと、クレジットカードX社、Y社に合計約○○万円の残高があり、○月から延滞が発生しています。初回相談は何分で費用はいくらになりますか？」

4. 公的窓口と専門家の活用（実践ガイド） — どこに電話すべきか迷ったら

「どこに電話すればいいか分からない」という相談者は多いです。ここでは使い分けとメリット・注意点を具体的に説明します。

4-1. 法テラス（日本司法支援センター）の使い方とメリット

法テラスは収入や資産が一定以下の場合に無料または低額で法律相談を受けられる公的機関です。電話で初回相談の予約ができ、必要に応じて弁護士の援助を受けられます。費用の立替や分割支払いの支援制度があることも特徴です（利用には条件あり）。まず費用面で不安な場合は法テラスに電話で相談予約を取るのが有効です。

4-2. 消費生活センターの役割と相談の特徴

消費生活センターは貸金業者や取引に関するトラブルの相談窓口で、消費者契約法や貸金業法に関する一般的な助言をしてくれます。直接交渉を行うわけではありませんが、トラブル解決の方向性を示したり、必要に応じて行政指導を入れてくれる場合があります。

4-3. 日弁連・無料相談の探し方と活用のコツ

日本弁護士連合会（日弁連）や各都道府県弁護士会は無料相談の案内を出しています。ニーズによっては弁護士会が実施する無料法律相談を利用し、そこで弁護士の方針や費用感を掴むのが良いでしょう。電話で予約し、初回に持参すべき書類を確認してから来所します。

4-4. 全国司法書士会連合会の窓口の活用ポイント

司法書士会も任意整理などの相談窓口を設けていることが多く、弁護士より費用が割安な場合があります。ただし、司法書士が代理できる範囲には制限があるため（手続きや金額によっては弁護士のほうが適切）、電話で対応可能範囲を確認しましょう。

4-5. 弁護士と司法書士の違いと、どちらに相談すべきか

- 弁護士：法廷での代理権が幅広く、事案が複雑な場合や訴訟リスクが高い場合に適しています。
- 司法書士：事務的な処理や交渉、比較的シンプルな案件での対応が得意で、費用が比較的低めです。
電話で「裁判になる可能性があるか」「債務額が大きいか」を伝えて、適切な専門家を紹介してもらいましょう。

4-6. 地方自治体の返済相談窓口の実例と利用タイミング

多くの市区町村は生活相談窓口で借金相談を受けています。住民票がある自治体に電話で予約すれば、生活再建や家計再建の支援を受けられる場合があります。まずは法テラスや自治体窓口で現状整理、その後に専門家へと進む二段階が安心です。

4-7. 相談時の持ち物リストと事前準備

電話で予約を取る際に「持参すべき書類」を必ず確認します。一般的には身分証、収入証明、借入先一覧、通帳や明細のコピーなどです。電話で事前に用意しておけば、来所時の時間短縮になります。

5. 電話後の手続きと注意点 — 「電話したら終わり」ではない次のステップ

電話で相談予約をしたり初回質問をした後、どんな流れになるのかが不安という方へ。ここで典型的なスケジュールと注意点を整理します。

5-1. 今後の手続きの流れとスケジュール感（期限の把握）

一般的な流れ：
1. 電話で初回相談予約 → 2. 面談（来所またはオンライン）で資料提示 → 3. 方針決定（任意整理・個人再生・破産のどれか） → 4. 受任通知の送付（弁護士等が債権者へ送る） → 5. 交渉・書類作成 → 6. 合意・裁判所手続き（必要なら） → 7. 実行・返済開始（合意内容に従う）
任意整理なら数か月、個人再生や破産なら半年～1年程度見ておくと良いでしょう。

5-2. 信用情報への影響と回復のロードマップ

債務整理は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードが使えなくなる期間があります。一般的に年単位（手続きの種類により数年～10年程度の違い）ですが、時間とともに信用は回復します。電話で「回復までの目安」を確認して、生活設計を立てましょう。

5-3. 書類の管理・保管のポイント

手続きで交わす書類や和解書、裁判所の決定書は大切に保管してください。紛失すると再発行や手続きが遅れることがあります。原本は指定の場所で保管し、コピーは自分用にデジタル保存をおすすめします。

5-4. 再度の問い合わせ・見積りの取り方

電話で聞き逃した点や追加質問ができたら、遠慮せず再度問い合わせの電話を入れてください。費用見積りや手続きスケジュールは変わることがあるので、最新の情報を文書で受け取りましょう。

5-5. 返済計画の作成と実行のコツ

無理のない返済計画が重要です。税金や公共料金など優先的に支払うべき項目を加味し、月々の収支を見直して実行可能な計画に落とし込みます。専門家が提示したシミュレーションを自分でも紙に書いて確認することをおすすめします。

5-6. 解決までのおおよその期間感と現実的な期待値

早ければ任意整理で数か月、個人再生や自己破産は半年～1年程度。事情により前後します。重要なのは「完了までに何をするのか」を明確にしておくことです。

5-7. 断られたときの次のアクションプラン

もしある事務所に断られても、次の候補（法テラス、弁護士会の無料相談、自治体窓口）へ電話しましょう。断られる理由を聞いて、それを解決できる窓口を案内してもらうのが現実的です。

6. よくある質問と誤解を解く — 電話前にこれだけは知っておいてほしいQ&A

ここでは検索でよく出る疑問に端的に答えます。

6-1. 債務整理は必ず減額されるのか？

減額が期待できるケースは多いですが、必ずしも全額が減るわけではありません。任意整理は利息のカットや分割で合意を目指し、個人再生は裁判所で大幅な減額を得られることが多いですが、個々の事情で結果は異なります。

6-2. 会社に電話すると信用情報にどう影響する？

「会社に電話する」＝相談窓口に電話すること自体で信用情報に登録されるわけではありません。信用情報への記録は実際に手続き（任意整理の合意、個人再生・破産の申立てなど）が行われたときに生じます。まずは電話で相談して選択肢を確認しましょう。

6-3. 相談は無料？費用の実際

多くの弁護士事務所や司法書士事務所は初回相談を無料にしているケースがありますが、必ずしも全て無料ではありません。法テラスや自治体窓口は費用面で有利な場合があります。電話で事前に「初回相談の費用」を確認してください。

6-4. 断られた場合の対応策と代替案

断られても諦めずに別の窓口へ。法テラスや弁護士会、自治体相談窓口を順にあたると良いです。断る理由が「案件の複雑性」「受任可能な債務額の範囲」などであれば、その理由を聞いて次に活かしましょう。

6-5. 手続きの所要期間はどのくらいか？

任意整理は通常数か月、個人再生・破産は6～12か月程度を目安に。事情により前後します。電話で担当者におおよそのスケジュール感を聞くと安心です。

6-6. 自分に最適な窓口の見極め方

「費用に不安がある」→法テラスや自治体。「複雑で訴訟リスクが高い」→弁護士。「費用を抑えたいが手続きは必要」→司法書士（対応範囲を電話で確認）。まず電話で事情を伝えて、最適な窓口を紹介してもらいましょう。

7. 実践チェックリストとテンプレート — 電話前後で使える実務的フォーマット

ここはすぐ使えるテンプレ集です。電話前の不安を消すため、コピペして使ってください。

7-1. 電話前チェックリスト（準備リスト）

- 身分証（免許証・マイナンバーカード等）を手元に用意
- 借入先一覧（社名・残高・毎月返済額）
- 直近6か月の明細（通帳・カード明細）
- 収入証明（源泉徴収票・給与明細）
- メモ用紙とペン（または録音が許可されているか確認）
- 相談したい優先事項（例：利息停止、住宅を残す、費用を抑えたい）

7-2. 電話時の質問テンプレ（例文つき）

- 「初回相談の時間と費用を教えてください。」
- 「私の場合、任意整理と個人再生どちらが見込みありますか？」
- 「受任した場合、債権者からの連絡はいつ止まりますか？」
- 「費用の総額はどの程度になりますか？分割は可能ですか？」

7-3. 費用確認の質問テンプレ

- 「着手金、報酬、実費の内訳を教えてください。」
- 「成功報酬は発生しますか？」
- 「追加費用が発生する条件は何ですか？」

7-4. 返済計画の仮案テンプレ

- 現収入：月〇万円
- 優先支払：住宅ローン、公共料金、生活費
- 借入合計：〇〇万円（内訳：A社○万円、B社○万円）
- 希望：利息停止＋月〇万円で再分割

7-5. 持ち物・提出書類リスト

- 身分証明書
- 借入先一覧と明細
- 直近3か月の預金通帳コピー
- 収入証明（源泉徴収票、給与明細）
- 公的扶助がある場合はその証明書

7-6. 相談後フォローアップのテンプレ（メール・メモ）

- 件名：先ほどはありがとうございました（相談日・名前）
- 本文：本日お話しいただいた内容の要点（費用・必要書類・次回日程）を簡潔に記載し、確認を依頼します。「本日の内容で間違いがないかご確認ください」と一文添えると安心です。

8. 具体的な電話例（ロールプレイ） — 初回予約から受任までのやり取りを再現

以下は実際の会話を想定した例です。初回予約用、状況説明用、受任後の連絡停止確認用の3つを示します。

初回予約（例）：
「お世話になります。山田太郎と申します。債務整理の相談をしたく電話しました。クレジットカード3社で合計約120万円の残高があり、相談を希望しています。初回相談は可能でしょうか？費用や持参書類を教えてください。」

状況説明（例）：
「現在A社に50万円、B社に40万円、C社に30万円です。直近3か月遅延が続き督促が来ている状況です。任意整理で利息を止め、月々の負担を減らしたいと考えています。過去の支払い履歴はありますが、現在の収入は月手取り20万円程度です。」

受任後の確認（例）：
「先生に依頼した場合、債権者からの電話や取り立てはいつから止まりますか？また受任通知はいつ送付されますか？受任中に私がやるべきことは何でしょうか？」

これらの例を自分用にカスタマイズして、電話前に声に出して練習すると落ち着いて話せます。

9. 私の体験談と注意点 — 実際に電話して分かったこと

個人的体験として、一度法テラスに電話して初回相談の予約を取ったとき、相談窓口のオペレーターが非常に親切に「まずは書類を揃えましょう」と教えてくれました。驚いたのは、正確な取引履歴が揃うと案件の見通しが一気に立つ点です。また、民間の弁護士事務所に電話した際には費用の説明が丁寧で、見積りをメールで受け取ったことで安心して依頼に進めました。

注意点としては、電話で全てを決めようとしないこと。電話はあくまで「入り口」です。本格的な手続きは面談や書類提出が必要になるので、電話で安心し過ぎず次の行動まで決めておくことが大事です。

10. まとめ — 今すぐ電話するか迷ったらまずこれだけやってください

- まずは現状（借入一覧、延滞状況、収入）を整理する。
- 初回は電話で相談予約を取り、費用と持ち物を確認する。
- 法テラスや自治体の窓口は費用面で有利なので、まず電話で相談先を確定するのも手。
- 電話中は短く要点をまとめて話し、聞き取れない専門用語は遠慮なく確認する。
- 受任通知が出れば取り立ては止まることが多い（事務所に確認）。
- 断られても次の窓口に電話を。選択肢は複数あります。

最後に一言：一歩を踏み出すのは怖いですが、電話一本で未来が変わることも多いです。まずは「相談予約」の電話を入れてみませんか？少しでも不安が減れば次の行動が見えてきます。

FAQ（追加）

Q. 電話で個人情報をすぐに伝えても大丈夫？
A. 事務所や公的機関かを確認し、必要最低限の情報だけを伝えます。マイナンバーや口座番号等は書面や面談で渡す方が安心です。

Q. 着手金が高くて払えないときは？
A. 法テラスや分割払いが可能かを電話で確認。自治体相談窓口も活用しましょう。

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Q. 債務整理をすれば家族に知られる？
A. 手続きの種類や勤務先によります。プライバシー配慮は事務所に相談して対策を確認しておきましょう。

出典・参考（この記事作成時に参照した公的機関・代表窓口等）
- 日本司法支援センター（法テラス）
- 日本弁護士連合会（日弁連）および各都道府県弁護士会
- 全国司法書士会連合会
- 全国消費生活センター（消費生活センター）
- 各自治体の生活相談窓口（市区町村の福祉・生活支援窓口）